Aumentan solicitudes de tarjetas de crédito por americanos para respaldar gasto ante creciente inflación

Por Bryan Jung
24 de Noviembre de 2022 9:43 PM Actualizado: 24 de Noviembre de 2022 9:43 PM

Las solicitudes de tarjetas de crédito van en aumento a medida que más y más estadounidenses lidian con la inflación en aumento y con menos efectivo disponible antes de los días festivos.

Los hogares están gastando más en necesidades como alimentos, gasolina y vivienda, según una encuesta de la Reserva Federal de Nueva York publicada el 21 de noviembre.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito también alcanzaron un nivel récord,  mientras que la Reserva Federal continúa con su política de ajuste monetario para combatir la alta inflación.

La Reserva Federal de Nueva York informó que el crecimiento de la demanda de tarjetas de crédito coincidió con el aumento récord del endeudamiento con tarjetas de crédito en el último año.

La tasa de solicitud de tarjetas de crédito aumentó al 27.1 por ciento en octubre, frente al 26.5 por ciento del mismo período del año pasado.

Esta cifra está muy por encima de la registrada antes de la pandemia, que era del 26.3% en febrero de 2020.

Tasas de préstamo más altas

Se espera que las solicitudes aumenten hasta 2023, aunque se espera que las tasas de porcentaje anual (APR) de las tarjetas de crédito se incrementen a medida que la Fed continúa subiendo las tasas de interés a corto plazo.

La APR promedio alcanzó un nuevo récord del 19.14 por ciento la semana pasada, superior al récord de 19 por ciento establecido en julio de 1991, según Bankrate.com.

Mientras tanto, la tasa promedio de solicitud de crédito cayó al 44.8 % en 2022, frente al 45.6 % de hace un año, debido principalmente a una disminución en las solicitudes de préstamos hipotecarios, de refinanciamiento y de automóviles, y muchos de los encuestados informaron que era menos probable que solicitaran préstamos durante el próximo año.

“De cara a los próximos 12 meses, los hogares anticipan que será menos propensos a solicitar un préstamo para automóvil, una hipoteca o un préstamo de refinanciamiento de hipoteca, pero informan una probabilidad promedio más alta de solicitar una tarjeta de crédito o un aumento del límite de la tarjeta de crédito”, dijeron los investigadores de la Fed de Nueva York en un comunicado.

“Los consumidores esperan cierta relajación en los estándares crediticios, informando una probabilidad percibida promedio ligeramente más baja de que se rechace una futura solicitud de crédito, condicionada a la solicitud en los próximos 12 meses”.

Al mismo tiempo, las tasas actuales de solicitud de todos los tipos de crédito aumentaron para los estadounidenses con puntuaciones de crédito superiores a 760 y disminuyeron para aquellos con una puntuación inferior a 680.

Las tasas de rechazo de las solicitudes de crédito aumentaron levemente un 0.5 por ciento, del 17.5 por ciento en 2021, pero cayeron para las nuevas solicitudes de tarjetas de crédito.

Muchos bancos importantes han anunciado recientemente planes para restringir los estándares de préstamo debido a los temores latentes de una gran recesión económica.

Caen las solicitudes para otros préstamos

“Las tasas de las tarjetas de crédito son mucho más altas que la mayoría de las otras formas de deuda”, dijo Ted Rossman, analista de Bankrate.com.

“Estamos hablando de tres, cuatro o incluso cinco veces más de lo que la mayoría de la gente está pagando por hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes. Pagar la deuda de su tarjeta de crédito debería ser una prioridad, especialmente con las tasas de interés en niveles récord”.

Como era de esperar, las solicitudes de préstamos hipotecarios cayeron un 6.7 por ciento en octubre de 2022, frente al 8.5 por ciento del año pasado, debido a las tasas de préstamo más altas establecidas por la Reserva Federal y un mercado inmobiliario en declive.

La tasa de refinanciamiento de hipotecas experimentó el mayor descenso, cayendo al 8.9 por ciento el mes pasado desde el 21.4 por ciento de octubre de 2021.

La tasa promedio de las hipotecas a 30 años se encuentra actualmente en el 6.84 por ciento luego de alcanzar un máximo histórico del 7.08 por ciento a principios de este mes.

Las tasas hipotecarias han aumentado más del 50 por ciento desde principios de 2022, tras situarse en el 3.10 por ciento a fines de octubre pasado.

La tasa de solicitud de préstamos para automóviles se mantuvo en el 12.9 por ciento en 2022, igual que en octubre de 2021, pero la tasa de solicitud promedio cayó este año en un 1.6 por ciento con respecto al año pasado, ya que los bancos se muestran cada vez más reacios a financiar nuevos préstamos para automóviles.

La nueva encuesta se produce luego de que un informe de la Reserva Federal de Nueva York de la semana pasada mostrara que los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron más del 15 por ciento durante el año pasado, en el mayor salto anual en más de dos décadas.

“Con precios más de un 8% superiores a los de hace un año, tal vez no sea sorprendente que los saldos estén aumentando”, escribieron los investigadores de la Fed el 15 de noviembre.

“La verdadera prueba, por supuesto, será el seguimiento de si estos prestatarios serán capaces de seguir haciendo los pagos de sus tarjetas de crédito”.


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