Otro importante proveedor de seguros anunció que ya no venderá nuevas pólizas para propiedades personales y comerciales en California, convirtiéndose en la última aseguradora en reducir su presencia en el estado ante las presiones inflacionarias y la creciente exposición a los riesgos de incendios forestales.
Allstate, el cuarto mayor proveedor de seguros de daños y propiedades en California, dijo en un comunicado obtenido por The Epoch Times que había “pausado” la provisión de nuevas pólizas para propietarios de viviendas en el Estado Dorado el año pasado para poder “seguir protegiendo a los clientes actuales”.
“El costo de asegurar a los clientes de viviendas nuevas en California es mucho más alto que el precio que pagarían por las pólizas debido a los incendios forestales, los mayores costos de reparación de viviendas y el aumento de las primas de reaseguro”, dijo Allstate en el comunicado.
Aunque la pausa tuvo lugar el año pasado, no fue ampliamente difundida hasta que el San Francisco Chronicle y las publicaciones de la industria reportaron sobre ella la semana pasada.
Un representante de Allstate le dijo a KTLA que el cambio no afecta a los clientes existentes ni a su capacidad para renovar sus pólizas.
Las aseguradoras de California se retiran
La noticia de que Allstate ha suspendido la venta de nuevas pólizas de seguro para viviendas, condominios o propiedades comerciales en California llega tras una decisión similar adoptada la semana pasada por State Farm, el mayor proveedor de seguros para propietarios de viviendas del estado.
State Farm dijo que las presiones inflacionarias y la cada vez mayor exposición a los riesgos de incendios forestales respaldaban su decisión de dejar de ofrecer nuevas pólizas a los propietarios de viviendas.
En una declaración reciente, State Farm dijo que “dejaría de aceptar nuevas solicitudes, incluidas todas las líneas de seguros de propiedad y accidentes para empresas y particulares” a partir del 27 de mayo.
State Farm dijo que “tomó esta decisión debido a los aumentos históricos de los costes de construcción superiores a la inflación, la exposición a catástrofes en rápido crecimiento y un mercado de reaseguros desafiante”.
Al igual que en el caso de Allstate, los clientes existentes no se verán afectados por el cambio.
“Turbulencia en el mercado de seguros de California”
La Asociación Estadounidense de Seguros de Accidentes de Propiedad (APCIA), una asociación comercial de aseguradoras de viviendas, automóviles y empresas, dijo en una declaración reciente que “la turbulencia en el mercado de seguros de California” perjudica a los residentes, puesto que las compañías de seguros enfrentan restricciones regulatorias.
El presidente y director ejecutivo de APCIA, David Sampson, dijo en la carta que el costo de los seguros ha aumentado “drásticamente” en los últimos tiempos y que las regulaciones de California no son lo suficientemente flexibles como para permitir que las empresas aumenten las tarifas para mitigar el aumento del riesgo “debido al cambio climático, la inflación económica histórica y el abuso del sistema legal”.
“Las aseguradoras deben poder cubrir los costos de futuros siniestros a la hora de fijar las tarifas. Eso incluye que se les permita tener en cuenta el costo del reaseguro en las tarifas. También significa poder utilizar modelos catastróficos propios y confiables”, escribió Sampson.
Según Sampson, uno de los principales problemas es que el mercado de seguros de California se rige por un estatuto “obsoleto” que data de 1988 y es demasiado rígido para adaptarse al aumento del riesgo de sequías e incendios forestales.
Pidió que se modernice el marco regulatorio de seguros de California.
“El mercado de seguros no debería depender de un sistema desarrollado hace 34 años, antes de la llegada del Internet, del correo electrónico y los teléfonos celulares”, escribió Sampson.
Dijo que las aseguradoras se están comprometiendo con los reguladores y legisladores del estado de California para “encontrar soluciones con visión de futuro para ayudar a los consumidores de seguros de California y trabajar para reconstruir el mercado de seguros del estado y traer más opciones para los consumidores”.
Además de la reforma de la normativa, Sampson pidió soluciones para mitigar el riesgo de pérdidas por catástrofes naturales mediante la mejora de la seguridad, incluyendo la creación de “espacios de defensa en los 5 pies alrededor de las casas” y la modernización de las casas más antiguas para que cumplan normas de construcción más estrictas.
“Las aseguradoras no quieren atrincherarse en uno de los mercados más importantes de la nación, pero no pueden continuar operando y cumpliendo nuestras promesas cuando no podemos gestionar nuestra propia exposición al riesgo”, escribió.
“Las aseguradoras debemos tener la fortaleza financiera necesaria para cumplir nuestras promesas a los asegurados cuando ocurre un desastre”.
En su declaración, State Farm dijo: “Nos comprometemos a trabajar constructivamente con el CDI [Departamento de Seguros de California] y los legisladores para ayudar a construir la capacidad del mercado en California”.
“Sin embargo, es necesario tomar estas medidas ahora para mejorar la solidez financiera de la empresa. Continuaremos evaluando nuestro enfoque en función de la evolución de las condiciones del mercado”.
Inflación y Seguros
En una declaración reaccionando al anuncio de State Farm, APCIA dijo que la inflación estaba encareciendo “todos los aspectos involucrados en una reclamación de seguro”.
“Cuesta más y toma más tiempo reconstruir casas después de una pérdida asegurada”, dijo Mark Sektnan, vicepresidente de APCIA para relaciones gubernamentales estatales.
Según un informe de 2022 publicado por Policygenius, las tarifas de seguros de vivienda en California aumentaron un 10 por ciento entre mayo de 2021 y mayo de 2022.
“Se ha producido una inflación, por lo que el costo de reconstruir una casa cuesta un poco más de lo que solía”, dijo Janet Ruiz, directora de comunicaciones estratégicas del Instituto de Información de Seguros.
“También hay escasez de contratistas. Y estamos presenciando un clima más caluroso y seco—y más viento—lo que provoca más incendios forestales. Así que todas estas cosas están entrando en juego al mismo tiempo”.
En su declaración, Sektnan señaló el estatuto y el marco regulatorio de seguros “obsoletos” de 1988 que no permiten que las compañías de seguros se adapten a los cada vez mayores riesgos asociados a las sequías y los incendios forestales.
Dijo que para que el mercado de seguros de California pueda ampliar su capacidad y disponibilidad de cobertura para propiedades personales y comerciales, las aseguradoras necesitan “mayor estabilidad y flexibilidad regulatoria para navegar en las difíciles condiciones actuales del mercado y gestionar los riesgos en rápida evolución”.
“El Departamento de Seguros de California (CDI) está trabajando con las aseguradoras para lograr tarifas adecuadas y realizar otras mejoras en el mercado porque el mercado admitido sigue luchando con tarifas inadecuadas que no cubren el aumento de los riesgos causados por el cambio climático y el aumento del número de comunidades en zonas propensas a incendios forestales”, añadió Sektnan.
La restricción de los seguros también ha afectado partes de California donde el riesgo de incendios forestales es bajo, como San Francisco.
Agentes de bienes raíces citados por Los Angeles Times dijeron que algunos tratos en San Francisco fracasaron porque los compradores potenciales no podían contratar el seguro de hogar, que es un requisito clave para obtener una hipoteca.
Naveen Athrapully contribuyó a este artículo.
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