A medida que se acerca el Año Nuevo, mucha gente ve la pizarra en blanco como otra oportunidad para afinar sus finanzas. Una forma segura de hacerlo es crear un presupuesto y ajustarse a él.
Le pedí a Rachel Cruze, autora, experta en finanzas y presentadora de «The Rachel Cruze Show», su consejo para las familias que están creando un nuevo presupuesto para un nuevo año. Esto es lo que me dijo.
The Epoch Times: ¿Por qué es importante para una familia crear y utilizar un presupuesto?
Rachel Cruze: Un presupuesto es simplemente un plan para su dinero. ¡Y usted necesita tener un plan para su dinero! Si el 2020 nos enseñó algo, es que necesitamos ser conscientes de cada dólar que tenemos.
Un presupuesto también le ayudará a usted y a su cónyuge estar en el mismo plano en sus finanzas. Le obliga a hablar de cómo está gastando su dinero, sus metas financieras y sus sueños. El dinero es la herramienta que le ayudará a alcanzar esos sueños, y el presupuesto es la forma de dirigir el barco.
The Epoch Times: ¿Qué pasos se deben dar en la preparación para crear un nuevo presupuesto para el Año Nuevo?
Sra. Cruze: Recomiendo un presupuesto de base cero. Aquí es donde sus ingresos menos los gastos son iguales a cero. Le estará diciendo a cada dólar a dónde ir.
Usted y su cónyuge deberían sentarse y hacer esto juntos. Pero antes de hacerlo, saquen tiempo para soñar juntos sobre dónde quieren estar financieramente a finales de 2021. Tal vez estén trabajando para salir de deudas y quieran que sus préstamos estudiantiles sean pagados. Sea lo que sea, acuerden esas prioridades juntos y luego asegúrense de que su presupuesto esté alineado con esas metas.
The Epoch Times: ¿Con qué frecuencia debe revisarse un presupuesto?
Sra. Cruze: Recomiendo hacer un presupuesto mensual. Prometo que no tardará mucho. Una vez que tenga su presupuesto, se convierte en algo bastante rutinario. Pero no importa lo que haga, no lo fije y olvide a medida que pase el mes. Asegúrese de que se mantiene en el camino de sus gastos y ahorros a lo largo del mes. Me encanta usar la aplicación gratuita EveryDollar para mantenerme al día con mi presupuesto.
The Epoch Times: ¿Cuáles son algunos de los errores comunes en el presupuesto que la gente comete?
Sra. Cruze: Uno de los mayores errores que la gente comete es no presupuestar nada. Es como un barco sin capitán. ¡En algún momento, alguien tiene que decirle al barco adónde ir! Enterrar su cabeza en la arena y esperar lo mejor con su dinero no le va a preparar para el éxito. Toma alrededor de 90 días para que su presupuesto sea el correcto, así que muestre algo de gracia. ¡Le encontrará el truco!
Otro error que veo es no poner el presupuesto en papel o usar una aplicación de presupuesto. Debe vaciar esos números de su cabeza.
The Epoch Times: Parece que mucha gente se resiste a hacer un presupuesto. ¿Está de acuerdo? Si es así, ¿por qué piensa que es así?
Sra. Cruze: El 60 por ciento de los estadounidenses no hacen presupuestos. La gente puede pensar «No soy buena en matemáticas, no puedo presupuestar». Pero un presupuesto es matemáticas de quinto grado. ¡Cualquiera puede hacerlo! Las finanzas personales son un 20 por ciento de conocimiento de la cabeza y un 80 por ciento de comportamiento. Así que no es un problema de matemáticas, es un problema de comportamiento.
La gente tiene miedo de presupuestar porque puede que no les guste lo que encuentren. Pueden darse cuenta de que están viviendo con más de lo que ganan. ¡Puede ser aterrador! Pero el primer paso para ganar con dinero es ser intencional con el dinero que tiene. Y la forma de hacerlo es presupuestando.
The Epoch Times: ¿Cuáles son las claves para mantener la práctica del presupuesto?
Sra. Cruze: Asegúrese de que está planeando con anticipación. Por ejemplo, todos sabemos que la Navidad es en diciembre, pero por alguna razón, toma a la gente por sorpresa cada año. La gente se vuelve loca y empieza a firmar tarjetas de crédito para comprar regalos. Planifique con anticipación y ahorre para las compras.
Otra clave para el presupuesto es atenerse al presupuesto. A veces, tienen que decirse «no» a sí mismos. Soy una gastadora nata, así que sé lo difícil que puede ser. Pero decir «no» ahora no significa no para siempre. Solo significa que hoy no.
The Epoch Times: ¿Hay algún otro consejo presupuestario que le gustaría compartir para el Año Nuevo?
Sra. Cruze: Es seguro decir que el año 2020 nos lanzó unas cuantas bolas curvas. Mucha gente se encontró en una mala situación financiera este año. Tal vez perdió su trabajo y no tenía un fondo de emergencia. Sea lo que sea, quiero que ese sea su momento de «nunca más». Podrá elegir manejar su dinero de manera diferente en el futuro.
En 2021, quiero que vivan por debajo de sus posibilidades. Eso significa que vivirán con menos de lo que ganan. Quiero que se comprometan a vivir una vida sin deudas. Siempre tendrán dificultades financieras si dependen de las deudas para salir adelante. Si ya tiene deudas, hay tres cosas que puede hacer.
1. Construir un fondo de emergencia de USD 1000 para empezar. Esto le dará tranquilidad mientras trabaja para salir de las deudas.
2. Trabajar en la bola de nieve de las deudas. Haga una lista de sus deudas más pequeñas y más grandes, sin importar la tasa de interés. Ataque la deuda más pequeña. Una vez que la pague, pase esos pagos a la siguiente deuda más grande y atáquela. Repita hasta que esté libre de deudas.
3. Una vez que esté libre de deudas, construya un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos. La próxima vez que haya una pandemia global, no estará estresado. Estará preparado. Un fondo de emergencia convierte una emergencia en un inconveniente.
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Historias de convicción
Trabajó para la mafia y fue un adicto durante décadas, al fin se libera con ayuda de la meditación
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