Estimada Mary: Me gusta la idea de comprar por Internet. El problema que tengo es que estoy excavando para salir de la deuda. Estoy en asesoramiento crediticio y no tengo tarjetas de crédito. ¿Conoce algún sitio web que nos brinde a los «clientes que no tenemos tarjetas de crédito» la oportunidad de disfrutar de las compras por Internet? Estoy ansioso por saber cómo hacer esto.—Richard
Estimado Richard: Lo siento, pero en buena fe, no puedo ayudarle con eso porque no creo que deba comprar por Internet —o en cualquier otro lugar, para este caso. Si realmente necesita algo, cómprelo localmente. Pero haga lo que haga, ¡deje de comprar!
Me refiero al tipo de compras en las que se recorre un centro comercial o un sitio web solo para ver qué tipo de ofertas puede encontrar. ¿No es eso lo que lo metió en problemas en primer lugar? Comprar cuando no puede permitirse comprar nada es una pérdida de tiempo y solo hace que desee, desee y —perdóneme si lo digo— lloriquear. En cambio, ponga esa energía en cambiar sus actitudes y pagar sus deudas lo más rápido posible.
¡Sé que puede hacer esto, siempre que se abroche el cinturón y se niegue a dejar que nada se interponga entre usted y esa línea de meta!
Estimada Mary: Casi nunca llevo dinero en efectivo y rara vez uso crédito. Utilizo solo una tarjeta de débito. Pero aún así, hay momentos en los que me siento fuera de control. ¿Cómo puedo controlar mis gastos?—Roberta
Estimada Roberta: Los grupos de investigación mercantiles lo han demostrado una y otra vez: los clientes que compran con plástico (tarjetas de débito o crédito) gastan aproximadamente un 30 % más que los que pagan en efectivo. Creo que eso se debe a que las tarjetas de crédito y débito (incluso los cheques) son sustitutos de nuestro dinero. No son reales, sino más bien como «dinero ficticio». Sé por mí misma que pasar una tarjeta o escribir un cheque por, digamos, una compra de 50 dólares no requiere el mismo tipo de consideración mental que pagar en efectivo. Le sugiero que se ponga a dieta de solo dinero en efectivo durante los próximos 30 días. Ni siquiera lleve una chequera o plástico. A excepción de los pagos que debe enviar por correo, oblíguese a pagar en efectivo.
Vivir con dinero en efectivo es incómodo y debe planificar con anticipación cuánto efectivo necesitará para el día. ¡Pero es una disciplina excelente! También lleve un registro escrito de cómo gasta el efectivo.
Si bien el cambio al efectivo será un gran ajuste al principio, predigo que su gasto inconsciente desaparecerá.
Estimada Mary: Pronto recibiré una herencia que es casi igual a la cantidad restante de mi hipoteca. Soy viuda, tengo 55 años y no tengo dependientes. Tengo 25 años con el mismo empleador y he estado participando en el plan 401 (k) de la compañía durante los últimos 15 años. Planeo trabajar hasta los 65 años. ¿Debo usar la herencia para pagar la hipoteca o, como sugieren mis amigos, invertirla en una variedad de acciones y bonos, y conservar mi hipoteca porque los intereses son deducibles de impuestos? —Eleanor
Estimada Eleanor: Debe consultar con su profesional de impuestos, pero si yo fuera usted, pagaría esa hipoteca tan rápido que el prestamista se marearía. Invertir en su deuda es siempre una decisión acertada, porque no puede perder.
Si cancela su hipoteca, no importa lo que suceda con la economía, disfrutará de una jubilación libre de alquiler. En cuanto a la deducibilidad de los intereses hipotecarios, está muy sobrevalorada. Es un premio de consolación para aquellos que no tienen más remedio que pagar una hipoteca.
Supongamos que paga 1000 dólares al año en intereses hipotecarios y está en la categoría impositiva del 28 %. Al deducir esos 1000 dólares de su ingreso gravable, obtiene una reducción de 280 dólares en el impuesto que debe. ¿Tiene sentido para usted elegir pagar 1000 dólares para poder recuperar 280 dólares? Si es así, tengo un trato mejor para usted. Usted me envía 1000 dólares cada año, y prometo devolver 500 dólares cada 15 de abril, ¡sin hacer preguntas! ¡¿De acuerdo?!
¿Le gustaría obtener más información? Vaya a EverydayCheapskate.com para obtener enlaces y recursos de productos y servicios recomendados en esta columna. Mary invita a hacer preguntas, comentarios y pedir consejos en EverydayCheapskate.com, «Pregúntele a Mary». Esta columna responderá preguntas de interés general, pero las cartas no pueden responderse individualmente. Mary Hunt es fundadora de EverydayCheapskate.com, un blog de estilo de vida, y autora del libro «Debt-Proof Living». Copyright 2020 Creators.com
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Trabajó para la mafia y fue un adicto durante décadas, al fin se libera con ayuda de la meditación
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