La administración Biden emitió una prórroga de última hora a un programa que ofrece a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales en mora una oportunidad de recuperarse, pero deben actuar con rapidez para ser incluidos.
El plazo original del programa “Fresh Start” del Departamento de Educación de EE.UU. era el 30 de septiembre, pero los prestatarios tienen ahora todo el martes 1 de octubre y hasta las 3 a.m. ET del miércoles para solicitarlo debido a problemas en la web que ralentizaron las solicitudes en Internet.
“¡La fecha límite fue ampliada!” escribió en X el subsecretario de Educación, James Kvaal. “Hasta mañana, los prestatarios con préstamos en mora tienen una oportunidad más para volver a estar al día con sus pagos”.
Según el Departamento de Educación, unos 8 millones de estadounidenses habían dejado de pagar sus préstamos federales para estudiantes antes de marzo de 2020, cuando se suspendieron todos los pagos de los préstamos y se pusieron a cero los tipos de interés a raíz de la pandemia del COVID-19.
Un préstamo se considera en mora después de 270 días de impago, momento en el que los prestatarios pierden el acceso a otras ayudas federales para estudiantes, como becas, préstamos y oportunidades de trabajo y estudio.
Lanzado como una oferta única en 2022, el programa “Fresh Start” permite a los prestatarios con préstamos impagados elegibles solicitar ayuda federal para estudiantes, como las becas Pell, para que puedan completar sus carreras. También permite a los inscritos devolver sus préstamos al estado de reembolso activo, lo que puede mejorar sus puntuaciones de crédito y detener el cobro involuntario de deudas.
Casi el 80 por ciento de los prestatarios que se inscriben en el programa Fresh Start optan por un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) una vez que salen del impago, según el Departamento de Educación. Un plan IDR ajusta los pagos mensuales en función de los ingresos del prestatario y el tamaño de su familia, y puede reducir los pagos mensuales hasta cero dólares.
“Nunca pagarás más del 10 al 20 por ciento de tus ingresos discrecionales”, afirma el Departamento de Educación en su página web. “La mitad de los prestatarios de Fresh Start están pagando cero dólares al mes, y el 60 por ciento de los prestatarios de Fresh Start están pagando menos de 50 dólares al mes”.
Al utilizar Fresh Start, los prestatarios también pueden obtener el registro de incumplimiento eliminado de su informe de crédito, una característica que podría ser fundamental para los prestatarios de préstamos estudiantiles cuyas puntuaciones de crédito ya no están protegidas por el período de “rampa de acceso” ahora expirado.
En junio de 2023, el Departamento de Educación anunció el período de transición de un año para ayudar a los prestatarios a volver gradualmente a pagar sus facturas mensuales al finalizar la pausa de reembolso de la era de la pandemia. La teoría era que los prestatarios que llevaban mucho tiempo sin el hábito de hacer pagos necesitarían más tiempo para ajustar su comportamiento.
Durante la rampa de acceso, los pagos debían efectuarse y los intereses se devengaban de nuevo, pero los pagos no efectuados no se consideraban morosos, ni se declaraban en situación de impago, ni se comunicaban como tales a los acreedores o cobradores de deudas.
El período de gracia se extendió desde el 1 de octubre de 2023 hasta el 30 de septiembre de 2024, después de lo cual los prestatarios se enfrentan una vez más a las consecuencias típicas de la falta de pagos, incluyendo entrar en mora. El impago de un préstamo puede dañar la puntuación crediticia de una persona y puede dar lugar a que el gobierno federal embargue salarios, confisque declaraciones de impuestos e intercepte prestaciones de la Seguridad Social.
La rampa de acceso expira mientras el plan IDR de la administración Biden sigue en el limbo legal.
El plan, denominado SAVE, se diseñó para reducir los pagos mensuales de los prestatarios y acelerar el proceso de cancelación de sus deudas. En abril de este año, aproximadamente 8 millones de prestatarios se habían inscrito en SAVE, y 4.5 millones de ellos cumplían los requisitos para un pago mensual de cero dólares.
Dos grupos de fiscales generales republicanos impugnaron el plan SAVE ante dos cortes federales de distrito. Argumentaron que la administración Biden carece de autoridad para aplicar el plan y que contradice la decisión de la Corte Suprema de EE.UU. del verano pasado, que anuló un intento anterior de cancelación a gran escala de préstamos estudiantiles.
El 28 de agosto, la Corte Suprema denegó la solicitud de emergencia de la administración Biden para restablecer temporalmente SAVE.
No se trata de una sentencia definitiva, y ambos casos podrían volver al alto tribunal una vez que las cortes federales de apelación se pronuncien sobre el trasfondo del litigio.
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