La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) emitió una circular en la que advierte al sector financiero contra la utilización de cláusulas contractuales engañosas con los clientes.

La circular advirtió a las empresas sobre el uso de cláusulas ilegales o inaplicables en los contratos de productos y servicios financieros al consumidor.

«Las empresas utilizan esta táctica de letra pequeña para tratar de engañar a los consumidores para que crean que han renunciado a ciertos derechos o protecciones legales», afirma un comunicado de prensa de la CFPB del 4 de junio. Las instituciones que participan en estas acciones corren el riesgo de violar la Ley de Protección Financiera del Consumidor, advirtió la agencia.

«Esta letra pequeña puede ser solo un intento de confundir a la gente sobre sus derechos», dijo la agencia.

Por ejemplo, algunas empresas añaden una «exención de responsabilidad general» en los contratos que pretenden aislarlas completamente de las demandas. Sin embargo, la mayoría de los estados ya tienen leyes que han creado exenciones a estas exenciones, señaló la CFPB.

Hay leyes de protección al consumidor que no se pueden quitar independientemente de lo que diga un contrato, señaló la agencia. La Ley de Préstamos Militares prohíbe que los contratos de crédito tengan cláusulas que hagan que los miembros del servicio y los dependientes renuncien a su derecho al discurso legal.

Del mismo modo, la Ley de la Verdad en los Préstamos prohíbe la letra pequeña en las reglas hipotecarias que obligan a los dueños de viviendas a realizar arbitraje o procesos no judiciales para resolver problemas con las transacciones hipotecarias.

La CFPB dijo que descubrió «repetidamente» ejemplos de cláusulas de contratos hipotecarios engañosos que pretenden renunciar a ciertos derechos de los prestatarios que legalmente no se pueden renunciar.

En un caso, la agencia identificó un banco que utilizó contratos que indicaba que los clientes no podían acercarse a las cortes para evitar embargos ilícitos. Un embargo permite a un acreedor recibir fondos de la cuenta bancaria de una persona que le debe dinero. Sin embargo, no se puede renunciar a este derecho del consumidor, señaló la agencia.

Se descubrió que un proveedor de servicios de transferencia de remesas había incluido declaraciones de divulgación engañosas que afirmaban que los clientes tenían derechos limitados para resolver cualquier error cometido por la empresa. CFPB señaló que estas disposiciones son inaplicables en virtud de la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos y la Regla de Remesas.

Se descubrió que un proveedor de servicios de préstamos para automóviles había incluido un texto en los contratos que sugería que los clientes no podían ejercer sus derechos de quiebra. Esto tampoco es aplicable.

La CFPB dijo que emitió la circular para garantizar que las interacciones de las personas con las instituciones financieras sean libres y justas. La agencia informó a los bancos y a las empresas financieras que tratar de silenciar a los clientes para que no publiquen reseñas honestas en internet a través de las cláusulas del contrato podría ser ilegal.

El año pasado, la CFPB propuso una regla que requiere que ciertas empresas no bancarias proporcionen a la agencia detalles del plazo contractual que afirman limitar o renunciar a los derechos de los clientes.

«Las leyes federales y estatales prohíben una serie de cláusulas contractuales coercitivas que censuran y restringen las libertades y derechos individuales», dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra.

«La CFPB tomará medidas contra las empresas y las personas que engañosamente ponen estas cláusulas en letra pequeña».

Tomar medidas enérgicas contra las prácticas engañosas

En los últimos tiempos, las autoridades han tomado medidas contra las empresas que participan en prácticas engañosas. El 14 de mayo, la CFPB anunció que los consumidores «engañados» por Think Finance LLC recibirían más de 384 millones de dólares en compensación.

Varias leyes estatales anulan cualquier préstamo si las tasas de interés son más altas que el límite establecido por la legislatura estatal. Los cargos de Think Finance eran excesivos, dijo la agencia.

La empresa «hizo demandas falsas y tomó ilegalmente dinero de las cuentas bancarias de los consumidores por deudas que no se debían en virtud de las leyes de 17 estados».

La demanda fue presentada por CFPB en noviembre de 2017. Los 17 estados son Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Illinois, Indiana, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Montana, Nuevo Hampshire, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio y Dakota del Sur.

El 8 de mayo, CFPB anunció la distribución de casi 40 millones de dólares a más de 118,000 estadounidenses «engañados» por la firma de tecnología financiera LendUp Loans.

La compañía supuestamente ofreció a los consumidores cantidades de préstamos más altas y tasas de interés más bajas en el futuro si pagaban sus préstamos existentes a tiempo. Sin embargo, esto no sucedió, según la agencia.

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