State Farm anunció el 13 de julio que volvería a comprometerse a ofrecer seguros de propiedad a los floridanos. La decisión se produjo justo un día después de que uno de sus competidores anunciara su salida del estado.
«State Farm planea continuar con nuestra presencia sustancial en el mercado de seguros de Florida. Nuestros planes actuales incluyen un compromiso de crecimiento responsable, de modo que podamos mantener la solidez financiera necesaria para cumplir nuestras promesas a nuestros clientes», declaró en un comunicado Roszell Gadson, portavoz de State Farm.
«Nos sentimos alentados por las recientes reformas de los seguros y los esfuerzos para frenar el abuso del sistema legal, y seguiremos trabajando constructivamente con la Legislatura de Florida y la Oficina de Regulación de Seguros para mejorar el mercado en nombre de nuestros clientes de Florida».
Pero State Farm es una de las 20 compañías que siguen dispuestas a proporcionar seguros de propiedad a los residentes del Estado del Sol.
«Actualmente, hay 18 aseguradoras residenciales de Florida en la lista de vigilancia del regulador estatal debido a preocupaciones sobre su salud financiera», dijo a la CNN Mark Friedlander, portavoz del Instituto de Información sobre Seguros.
En los últimos 18 meses, cuatro compañías de seguros de hogar han anunciado su retirada voluntaria de Florida, según el Sr. Friedlander. Otras siete compañías se declararon insolventes, y 15 más anunciaron que dejaban de suscribir nuevos negocios.
Las últimas aseguradoras en anunciar su marcha son Farmers Insurance y AAA.
Un «porcentaje muy pequeño» afectado
«Los clientes afectados recibirán notificaciones detallando cuándo finalizará su cobertura y se les informará de las opciones para sustituirla», anunció Farmers el 12 de julio.
«Farmers ofrece seguros a través de varias marcas diferentes, y esta decisión sólo se aplica a las pólizas emitidas a través de nuestro canal de distribución exclusivo de agencias».
El comunicado de Farmers decía que el 70 por ciento de las pólizas floridanas no verán «ningún impacto», y los clientes afectados recibirán una notificación informándoles de cuándo finalizará su cobertura y de las opciones de cobertura de sustitución que aconseja la empresa.
La AAA anunció el fin de su actividad en Florida el 15 de julio, y declaró a The Epoch Times que había tomado la «difícil decisión de no renovar un porcentaje muy pequeño de pólizas de propietarios de viviendas de mayor exposición».
«Evaluar la gestión del riesgo y la exposición es una parte habitual del sector de los seguros», declaró el portavoz. «La catastrófica temporada de huracanes de 2022 elevó drásticamente los costes operativos de los proveedores».
Pero muchos floridanos ya han recurrido a lo que la oficina del gobernador llama «la aseguradora de último recurso del estado»: Citizens.
«El mercado de seguros de propiedad de Florida es caótico desde 2007, cuando una mala política pública obligó a las aseguradoras a huir de Florida», declaró el secretario de prensa del gobernador Ron DeSantis, Jeremy Redfern, en un comunicado enviado a The Epoch Times.
«Desde 2007, el principal impulsor de los costes ha sido el exceso de litigios».
Según el Sr. Redfern, sólo el 8.6 por ciento de las reclamaciones de seguros de propiedad de Estados Unidos en 2019 se presentaron en Florida, pero también es en Florida donde se produjeron ese año más del 76 por ciento de los litigios de seguros de propiedad de Estados Unidos.
Todos los años, Florida corre el riesgo de ser azotada por huracanes y tormentas tropicales destructivos. El año pasado, el huracán Ian tocó tierra en el suroeste de Florida, causando decenas de miles de millones de dólares en daños.
Pero los «litigios frívolos» y sus costes siguen estorbando tanto a los asegurados como a los proveedores de seguros.
«Muchas de las compañías de seguros de Florida siguen cargando con los litigios derivados de los recientes huracanes, sobre todo del huracán Irma. Pero debido a las reformas aplicadas, estamos viendo cómo algunas compañías nuevas entran en el mercado», dijo el Sr. Redfern.
Reforma del mercado de seguros de Florida
La Oficina de Regulación de Seguros (OIR, por sus siglas en inglés) pone en marcha cada año el «Programa de Despoblación de Citizens Property Insurance Corporation». Su objetivo es reclutar aseguradoras de bienes y accidentes autorizadas a operar en Florida para que asuman pólizas en un intento de transferirlas de nuevo al mercado privado.
Siete empresas participan ya en el programa. Cada compañía debe cumplir las normas de la OIR y demostrar que paga correctamente las reclamaciones de sus clientes.
En lo que va de año, según la OIR, el número de pólizas solicitadas por las aseguradoras privadas es superior al total de las solicitadas en 2022.
Ya se han aprobado más de 90,000 transferencias de pólizas, y se han solicitado otras 184,000 que se asumirán en octubre.
La oficina del gobernador ve una correlación directa entre el número de pólizas que vuelven al sector privado y las reformas legislativas que se están aprobando en Tallahassee.
El Sr. DeSantis ha convocado varias sesiones extraordinarias y ha firmado numerosas leyes en los últimos cuatro años para mejorar el panorama de los seguros de propiedad, según el Sr. Redfern.
En 2021, la ley SB 76 cambió la forma de adjudicar y disputar los honorarios de los abogados en los casos de seguros de Florida.
En 2022, el gobernador celebró dos sesiones especiales en Tallahassee. La primera fue en mayo, durante la cual firmó la ley SB 2D. La segunda fue en diciembre, durante la cual convirtió en ley la SB 2-A.
La SB 2D proporcionó 2000 millones de dólares de ayuda a las aseguradoras a través de la Póliza de Reaseguro para Ayudar y 150 millones de dólares para el Programa Mi Hogar Floridano Seguro.
Exigía a las compañías de seguros que dieran explicaciones razonables y más acceso a la información a los titulares de pólizas cuyas reclamaciones fueran denegadas, y prohibía a las compañías denegar la cobertura basándose únicamente en la antigüedad del tejado, si tenía menos de 15 años o le quedaban al menos cinco.
El proyecto de ley SB 2-A pretendía «desincentivar las demandas frívolas» eliminando los honorarios unidireccionales de los abogados y mejorando la capacidad de la OIR para completar los exámenes de conducta de las aseguradoras inmobiliarias tras el huracán.
«Reducir la carga de litigios excesivos y predatorios ayudará a reducir los costes para los propietarios de viviendas», dijo el Sr. Redfern.
Como el clima para las compañías de seguros sigue mejorando, la OIR está buscando empresas privadas que estén dispuestas a absorber las pólizas de Citizens.
El plazo para que las empresas se hagan cargo de las pólizas en noviembre finaliza el 28 de julio, y la OIR prevé que se asumirán más pólizas.
«Incluso las reformas más agresivas tardarán en afectar al sector de los seguros», dijo el Sr. Redfern. «Los esfuerzos legislativos de 2021, 2022 y 2023 serán eficaces».
Con información de Jack Phillips y Tom Ozimek.
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