El presidente Joe Biden ha anunciado hoy nuevas medidas para proteger a los inversores estadounidenses de las llamadas «comisiones basura» en el asesoramiento de inversiones para la jubilación, como parte de su programa económico, Bidenomics.
Según la Casa Blanca, las comisiones basura están erosionando los ahorros de los estadounidenses, beneficiando a asesores financieros con conflictos de intereses y socavando la seguridad de la jubilación.
«Les puedo decir una cosa, si vienes de una familia de clase media como yo, lo que más te enoja es cuando se aprovechan de ti», dijo el presidente Biden en un acto en la Casa Blanca para revelar las nuevas normas para frenar las comisiones basura.
«Las investigaciones demuestran que, sin darse cuenta, la gente puede acabar pagando un 20% más por las comisiones ocultas de lo que habría pagado si lo hubiera sabido de antemano», añadió.
Como parte de las medidas enérgicas, el Departamento de Trabajo propondrá una nueva norma para «cerrar lagunas» y garantizar que los asesores financieros ofrezcan un asesoramiento en materia de ahorro para la jubilación que redunde en beneficio de sus clientes y no de la mayor remuneración potencial del asesor. Por lo tanto, la norma exige que las recomendaciones de compra de cualquier clase de activos respondan a los mejores intereses de los ahorradores. Estos activos incluyen materias primas o productos de seguros como las rentas vitalicias de índice fijo que no suelen estar reguladas por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por su sigla en inglés).
La Casa Blanca afirma que exigir a los asesores que hagan recomendaciones en el mejor interés de sus clientes puede mejorar el rendimiento de los ahorros para la jubilación entre un 0.2% y un 1.20% cada año.
«A lo largo de una vida, eso puede sumar un 20 por ciento menos de dinero cuando se jubilen. Para los hogares de clase media, eso puede suponer decenas de miles de dólares a lo largo del tiempo».
La Casa Blanca calcula que los pensionistas pierden hasta 5000 millones de dólares al año debido a los consejos de inversión conflictivos, como la venta de rentas vitalicias de índice fijo.
La nueva norma también cubre el asesoramiento sobre el traspaso de fondos de un plan 401(k) a una cuenta de jubilación individual (IRA) o a una renta vitalicia.
Sólo en 2022, los estadounidenses transfirieron casi 779,000 millones de dólares de planes de aportaciones definidas, como los 401(k)s, a cuentas individuales de jubilación (IRA). Actualmente, el asesoramiento financiero puntual sobre transacciones como una refinanciación 401(k) no suele estar obligado a cumplir una norma fiduciaria en virtud de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de los Empleados, el estatuto federal que rige los planes de jubilación. La nueva norma pretende llenar esta laguna.
«La gente debería poder confiar en que, cuando recibe asesoramiento de un supuesto experto, está recibiendo ayuda real, no una estafa», dijo el presidente Biden.
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