Los compradores de vivienda por primera vez se enfrentan a algunos de los precios de vivienda más altos en años tras el cambio inflacionario y la subida de las tasas hipotecarias, según un nuevo informe.
La presión sobre los presupuestos familiares se produce en medio de la actual escasez de viviendas, que elevó el costo de las viviendas iniciales a un nivel récord.
Redfin señaló en un informe del 28 de julio que los compradores primerizos necesitan ganar USD 64,500 por año para pagar una casa en este momento, un aumento de USD 7200 o 13 por ciento con respecto a 2022.
El precio de venta promedio de una casa inicial típica alcanzó los USD 243,000 en junio, un 2.1 por ciento más que hace un año y un 45 por ciento por encima de los niveles previos a la pandemia, dijo la corredora de bienes raíces.
San Francisco, Austin y Phoenix son actualmente las únicas regiones metropolitanas donde los compradores de viviendas pueden comprar una vivienda inicial por debajo de las tasas promedio del año pasado, dijo Redfin.
Mientras tanto, los compradores en Miami necesitaban un 25 por ciento más de ingresos que el año pasado para pagar el precio promedio de una casa inicial de USD 300,000.
Los precios de la vivienda aumentan nuevamente este verano
Después de un breve enfriamiento, los precios de las viviendas volvieron a subir en gran parte del país, luego de que la Reserva Federal volviera a subir las tasas de interés en julio para frenar la inflación.
Mientras tanto, el costo medio de una casa en Estados Unidos aumentó a más de USD 400,000 por tercera vez registrada, según datos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR).
“La asequibilidad de los compradores de viviendas todavía está bajo presión este verano, con tasas hipotecarias que se mantienen altas y volátiles, y precios de las viviendas altos debido al bajo inventario”, dijo Edward Seiler, vicepresidente asociado de MBA.
Las tasas hipotecarias promedio alcanzaron el 6.7 por ciento en junio, frente al 5.5 por ciento del año anterior y un poco menos del 4 por ciento antes de la pandemia en 2020.
La hipoteca de tasa fija de referencia a 30 años subió ligeramente la semana pasada a 6.81 por ciento, según Freddie Mac.
Muchos vendedores potenciales son reacios a vender sus casas ante el riesgo de una tasa hipotecaria más alta al comprar una casa nueva, lo cual es un factor importante que impulsa la falta de inventario en el mercado.
“Los propietarios de viviendas que compraron hace unos años, a precios más bajos y con tasas de interés más bajas, pueden sentirse atrapados. Si consideraron comprar una casa nueva, observaron los precios más altos de la vivienda en la actualidad y también saben que nunca podrán reemplazar la tasa de interés históricamente baja que tienen ahora”, dijo el director ejecutivo de RubyHome, Tony Mariotti, en un comunicado.
Los precios de las viviendas iniciales continúan aumentando debido a la falta de existencias de viviendas, en medio de una finalización limitada y precios elevados en todos los ámbitos.
La cantidad de nuevos listados a la venta en junio cayó un 23 por ciento en los últimos 12 meses, la mayor caída desde el comienzo de la pandemia.
El número total de viviendas iniciales en el mercado también ha disminuido, cayendo un 15 por ciento desde junio del año pasado.
“Los compradores que buscan casas para principiantes en el mercado actual están en una búsqueda inútil porque en muchas partes del país, ya no existe tal cosa como una casa para principiantes”, dijo Sheharyar Bokhari, economista Senior de Redfin, en un comunicado.
La combinación de existencias de viviendas bajas, precios en aumento y tasas hipotecarias persistentemente altas ha seguido sacando del mercado a los compradores potenciales, dijo el Sr. Bokhari.
Todos estos factores han sofocado la actividad de ventas, lo que provocó que las compras de casas nuevas cayeran un 17 por ciento interanual en junio.
La mayoría de los compradores de vivienda siguen atrapados fuera del mercado
Los salarios promedio de los hogares aumentaron un 4.4 por ciento desde hace un año y aproximadamente un 20 por ciento desde antes de la pandemia, pero eso no es suficiente para que el comprador promedio supere el salto en los pagos mensuales de la hipoteca.
“Las personas que ya son propietarias de viviendas se encuentran bastante bien, en comparación, porque la mayoría de ellas se han beneficiado del aumento vertiginoso de los valores de las viviendas en los últimos años”, continuó el Sr. Bokhari.
“Eso podría llevar a que la brecha de riqueza en este país se vuelva aún más drástica”, agregó.
Los precios de las viviendas se han disparado desde la pandemia, debido a tasas hipotecarias cercanas a cero y una ola masiva de compras de viviendas después de que millones de estadounidenses se mudaron a todo el país para trabajar de forma remota.
Los alquileres también han aumentado, poniendo a muchos posibles compradores de vivienda por primera vez en una situación difícil, ya que el alquiler solicitado típico cayó solo USD 24 por debajo del máximo de USD 2053 del año pasado.
Los compradores más ricos siguen siendo los principales impulsores del mercado, ya que muchos pueden comprar propiedades en efectivo sin pagar una hipoteca.
Alrededor del 36.6 por ciento de las viviendas iniciales en Estados Unidos se compraron en efectivo en mayo, el último mes del que hay datos disponibles.
Esta es una ligera disminución desde el máximo de la década de abril y un aumento del 35.2 por ciento del año anterior.
La disminución de la inflación puede conducir a tasas hipotecarias más bajas
El presidente de la Fed, Jerome Powell, dijo la semana pasada después de la última reunión de política del banco central que el mercado inmobiliario de EE.UU. tendrá «mucho camino por recorrer» antes de que se equilibre y los precios comiencen a enfriarse.
Realtor señaló en junio que la demanda sigue aumentando debido a que los datos de ventas de viviendas pendientes, un indicador prospectivo de las ventas de viviendas basado en firmas de contratos, aumentaron por primera vez desde febrero.
“La recuperación no ha tenido lugar, pero la recesión inmobiliaria ha terminado”, dijo en un comunicado el economista jefe de NAR, Lawrence Yun.
“La presencia de múltiples ofertas implica que la demanda de vivienda no está siendo satisfecha por falta de oferta. Los constructores de viviendas están aumentando la producción y contratando trabajadores”.
Dijo que la caída de la inflación desde el máximo histórico del año pasado hará que las tasas hipotecarias bajen gradualmente a niveles más razonables.
El Sr. Yun dijo que NAR espera que la hipoteca de tasa fija a 30 años caiga al 6.4 por ciento este año antes de caer al 6 por ciento en 2024.
“Con la inflación de los precios al consumidor calmándose cerca de las condiciones deseadas por la Reserva Federal, las tasas hipotecarias parecen haber tocado techo”, dijo Yun.
“Dada la actual creación de empleo, cualquier descenso significativo de los tipos hipotecarios podría provocar una avalancha de compradores a finales de año y durante el próximo”.
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