Las estimaciones actualizadas de los daños causados por el huracán Helene muestran que las pérdidas no aseguradas ascienden a decenas de miles de millones de dólares porque muchos propietarios no tenían seguro contra inundaciones y ahora se enfrentan a difíciles cargas financieras y decisiones complejas a medida que comienza la reconstrucción.
El huracán Helene dejó su rastro destructivo cuando tocó tierra hace casi dos semanas, y las estimaciones actualizadas de pérdidas por el huracán muestran que los daños totales por viento e inundaciones podrían oscilar entre 20,500 y 47,500 millones de dólares, según CoreLogic, proveedor mundial de información y análisis inmobiliarios.
Sin embargo, sólo un tercio de esas pérdidas estarán cubiertas por el seguro. CoreLogic calcula que las pérdidas aseguradas por Helene se sitúan entre 10,500 y 17,500 millones de dólares, lo que incluye la cobertura de las aseguradoras privadas y el Plan Nacional de Seguros contra Inundaciones.
La brecha en los seguros pone de manifiesto los desafíos a los que se enfrentan los propietarios de viviendas para reconstruir tras el paso del huracán Milton por Florida, que podría causar daños aún mayores.
«Hay varias razones para las brechas, el aumento del valor de la vivienda, el aumento de los costes de reparación o reconstrucción, y muchos asegurados no han mantenido límites de seguro adecuados», dijo Elio Vecchiarelli, miembro gerente de Blue Lion Insurance Advisors, a The Epoch Times por correo electrónico.
Vecchiarelli se refirió a la supertormenta Sandy (2012) y dijo que «parece ser el catalizador del aumento de los costos en zonas de alto riesgo».
«Muchas propiedades costeras tienen una fuerte demanda de los consumidores para residir allí. Como resultado, con la nueva construcción y el aumento de la densidad junto con el mayor valor de las viviendas, las coberturas totales potenciales a pérdidas por tormentas aumentaron exponencialmente», dijo.
Los fenómenos meteorológicos extremos que se producen en las zonas costeras que experimentaron un auge de la construcción están provocando más pérdidas por catástrofes.
«Los estadounidenses se están trasladando a lugares con un alto riesgo de desastres climáticos, como el sureste y el suroeste, a pesar de que los fenómenos meteorológicos extremos han aumentado en frecuencia e intensidad en los últimos años», declaró Loretta Worters, vicepresidenta de relaciones con los medios de comunicación del Insurance Information Institute, en un correo electrónico enviado a The Epoch Times.
Según Worters, las pérdidas relacionadas con catástrofes naturales se multiplicaron por diez desde la década de 1980 hasta la de 2020 (en dólares de 2023).
«Es probable que las pérdidas por catástrofes en las zonas costeras aumenten en los próximos años, en parte debido al significativo incremento de la construcción y el desarrollo», afirma Worters.
«Estamos asistiendo a tormentas más frecuentes y severas, como demostraron Helene y ahora Milton. Por ello, las aseguradoras tendrán que reevaluar sus tarifas en las zonas de alto riesgo».
Aunque los huracanes y otras catástrofes naturales afectan las tarifas de los seguros de vivienda, hay otros factores que contribuyen, como la inflación y el coste de reposición para reparar o reconstruir las casas. Las primas de los seguros de vivienda se elevaron en todo el país, no sólo en las zonas costeras.
«Seguimos viendo cómo suben las tarifas en todo el país. La inflación es un problema importante», afirma Worters. «En los últimos cinco años, los costos de reposición de bienes aumentaron casi el doble que la inflación general».
Por desgracia, las recientes tormentas catastróficas podrían provocar primas de seguro aún más elevadas y hacer que algunas zonas resulten inasequibles para algunos debido al costo de los seguros.
«Podemos esperar que las primas de seguro sigan subiendo, especialmente con la gravedad de las recientes catástrofes. Los mapas de inundaciones y las tablas de tarifas seguirán ajustándose para ayudar a repartir el riesgo y los costos en consecuencia, por lo que es de esperar que más personas puedan permitirse seguir comprando», dijo Vecchiarelli.
«Lamentablemente, para muchos puede resultar inasequible, y la mayoría no puede permitirse auto-asegurarse. Hemos llegado a un punto en el que la elección de vivir y construir un futuro puede estar condicionada por el costo del seguro».
Mientras que las zonas costeras pueden experimentar más aumentos en las primas, los propietarios de viviendas en todo el país vieron un aumento en sus costos de seguro, en algunos casos, hasta casi un 60 por ciento de 2017 a 2023, según el Banco de la Reserva Federal de Minneapolis.
Las tasas de Texas subieron un 59.9 por ciento, seguidas de las de Colorado con un 57.9 por ciento y Arizona con un 52.9 por ciento.
Según Vecchiarelli, hubo demasiadas compañías de seguros que perdieron dinero al pagar más en siniestros de lo que cobraban en primas. Además, la inflación, el aumento de los costos de materiales y de mano de obra hicieron subir los valores de reposición, afirmó Vecchiarelli.
«Por lo tanto, el aumento de las primas está ayudando a las aseguradoras a actualizar sus riesgos para que estén más en consonancia con las coberturas», dijo Vecchiarelli, señalando que algunas aseguradoras abandonaron el negocio y muchas otras se están retirando por completo y centrándose en otras líneas de cobertura.
Un ejemplo es Carolina del Norte, azotada por el huracán Helene. Las aseguradoras solicitaron una subida de precios del 42 por ciento a principios de año. En una audiencia celebrada esta semana sobre la propuesta del aumento en los precios, las aseguradoras adujeron sus razones a las tormentas catastróficas y a una inflación que alcanzó sus niveles más altos en más de 40 años, así como en razón de que no se produjeron aumentos del costo en las primas durante varios años.
No obstante, hay medidas que los propietarios de viviendas y empresas pueden tomar para proteger sus bienes y asegurarse de que no haya lagunas en su cobertura.
«Los propietarios de viviendas y empresas deben mantener una conversación proactiva anual con profesionales de confianza sobre posibles catástrofes, pérdidas potenciales, interrupciones, y para confirmar que están al día de las tendencias y los costos», dijo Vecchiarelli, quien añadió que los asegurados deben considerar los límites máximos disponibles.
«Además de la FEMA (Agencia Federal de Gestión de Emergencias], puede haber aseguradoras privadas y opciones de límites excedentes. Para algunos propietarios prioritarios y sin seguro, es posible que reúnan los requisitos para optar a por algunos beneficios de la FEMA. Sin embargo, no está garantizado, e históricamente los beneficios son inconsistentes», dijo Vecchiarelli.
A medida que el huracán Milton se aproxima a Florida, podría afectar con su marejada ciclónica a medio millón de viviendas unifamiliares y multifamiliares sólo en las áreas metropolitanas de Tampa Bay y Sarasota. El valor del costo de reconstrucción sería de aproximadamente 123,000 millones de dólares, según CoreLogic.
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