Las cifras de deuda y crédito de los hogares estadounidenses se incrementó en 2023, alcanzando un total de 17,5 billones de dólares, según el reporte del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Mientras, una encuesta nacional reveló que las deudas afectan más a los adultos de más de 50 años.
El Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicó el 6 de febrero su Informe trimestral sobre la deuda y el crédito de los hogares para el cuarto trimestre de 2023, reflejando un incremento de 212,000 millones de dólares con respecto al último trimestre.
El incremento más relevante estuvo en la deuda de tarjetas de crédito, que incrementó en 50,000 millones de dólares (el 6.36 %), alcanzando un total de 1.13 billones de dólares. Le siguieron los préstamos para automóviles, que aumentaron en 12,000 millones de dólares (el 2.66 %), hasta alcanzar los 1.61 billones de dólares.
“Las transiciones de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles a la morosidad siguen aumentando por encima de los niveles previos a la pandemia”, dijo Wilbert van der Klaauw, asesor de investigación económica de la Reserva Federal de Nueva York, según el informe.
«Esto indica un aumento del estrés financiero, especialmente entre los hogares más jóvenes y de bajos ingresos», añadió.
La cifra de deudas de hipotecas tuvo un ritmo similar a los semestres anteriores, del 0.82 %, con un incremento de 112,000 millones de dólares para un total de 12,25 billones de dólares.
Los préstamos estudiantiles también mantuvieron un incremento constante, de 2000 millones de dólares y se situaron en 1.6 billones de dólares, según el reporte, Las deudas por otros conceptos como tarjetas minoristas y préstamos al consumo tuvieron un incremento del 5.15 %, correspondiente a 25,000 millones de dólares.
Deudas afectan más a hispanos mayores de 50 años
Una encuesta realizada a nivel nacional por la Asociación Estadounidense de Personas Retiradas (AARP) reveló que en 2023 las deudas afectaron más a los adultos de más de 50 años. Según los datos obtenidos, tres de cada cuatro personas mayores a los 50 años tienen algún tipo de deuda, y les resulta mucho más difícil cubrir la deuda a los adultos hispanos y negros, que a los adultos blancos no hispanos.
«El 61 % de los casi 7400 adultos mayores de 50 años encuestados que tienen deudas sienten que su nivel de endeudamiento es un problema, y el 16 % de ellos dicen que es un problema importante», dice el informe. Además, el 84 % coincidió en que asumir deudas es necesario para llegar al fin de mes y el 74 % aseguró que es la única manera para llegar a sus metas.
Gil Cabrera, vocero de la AARP, dijo a EFE que los latinos están “muy afectados” por sus obligaciones financieras.
“Entre los problemas más notables está que la mayoría de latinos no tienen dinero ahorrado para afrontar un imprevisto. Tienen que recurrir al crédito para cubrir una emergencia médica o reparar su automóvil, y eso representa un hueco en sus finanzas”, señaló.
Entre los adultos de más de 50 años encuestados, el 59 % tienen deudas de tarjetas de crédito, según el estudio de AARP.
“Les puede tomar entre diez y quince años amortizar esa deuda. Este es un tema muy serio del que deben ser conscientes los hispanos”, añadió Cabrera.
A pesar de las dificultades, el vocero aconsejó buscar ayuda y no rendirse.
“Hay herramientas en línea y recursos disponibles para ayudar a las personas que tienen problemas con las deudas. Hay que aprovecharlos. Nunca es tarde para aprender a llevar unas finanzas saludables”, concluyó.
Por otro lado, los datos del Informe trimestral del Banco de la Reserva Federal también reflejaron un crecimiento constante anual de deuda y crédito de los estadounidenses desde 2013, y unas cifras históricas en 2023. También reflejan una economía afectada por los niveles históricamente bajos de desempleo y aumento de los ingresos.
Al mismo tiempo, la inflación ha sido alta y el banco central ha aumentado agresivamente las tasas de interés y ha mantenido elevados los costos de endeudamiento a corto plazo, lo que a su vez ha hecho que el crédito sea más caro y difícil de administrar para los prestatarios.
«Tenemos una economía fuerte, está creciendo a un ritmo sólido. El mercado laboral es fuerte, con 3.7 % de desempleo. Con una economía así de fuerte sentimos que podemos abordar la cuestión de cuándo comenzar a reducir las tazas de interés con cuidado», dijo el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, durante una entrevista con el programa «60 Minutes» de la CBS el domingo.
«Algunos precios seguirán subiendo aunque la inflación esté bajando. Los precios de algunas cosas bajarán. Otros subirán. Pero no esperamos ver una caída en el nivel general de precios”, añadió.
Con información de EFE y Allen Zhong
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