El CEO de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, dijo el viernes que los banqueros estadounidenses están encantados con la perspectiva de la desregulación bajo una segunda administración de Trump, que cree que podría revitalizar la industria bancaria de Estados Unidos después de años de regulaciones sofocantes que han restringido la actividad crediticia.
En su intervención en un evento cumbre, el APEC CEO Summit, en Lima, Perú, el 14 de noviembre, Dimon criticó el entorno regulatorio por obstaculizar la concesión de préstamos, destacando los estrictos requisitos de capital introducidos después de la crisis financiera de 2008-09 que han obligado a los bancos a reducir sus ratios de préstamos a depósitos.
«Muchos banqueros están bailando en la calle porque han tenido sucesivos años y años de regulaciones, muchas de las cuales han obstaculizado el crédito», dijo el jefe de JPMorgan, según un vídeo de Bloomberg de sus comentarios en la cumbre. «Se podría haber mantenido a los bancos igual de seguros, pero haciendo que concedieran más crédito».
Él señaló que ahora los bancos prestan solo 65 dólares por cada 100 dólares en depósitos, frente a los 100 dólares de antes, lo que, según él, ahoga el crecimiento económico.
Dimon sugirió que estas regulaciones, aunque bienintencionadas, se han convertido en un viento en contra para la economía.
«Y si eso es lo que ustedes quieren, si por alguna razón los reguladores se creen genios y esa es la mejor manera de dirigir el sistema bancario, que así sea», dijo Dimon, añadiendo que cree que es posible mantener la estabilidad financiera sin obstaculizar la concesión de préstamos.
La desregulación, dijo, podría beneficiar a industrias más allá de la banca. Dimon señaló la lentitud del proceso de concesión de permisos para la minería de tierras raras en Estados Unidos como otro ejemplo de ineficiencia regulatoria que obstaculiza el crecimiento económico.
«Diez años: aún no tienen los permisos», dijo refiriéndose a las empresas que quieren extraer minerales críticos para las industrias tecnológicas y de defensa. «Es una vergüenza, y nosotros estamos haciendo eso a nosotros mismos, y es un error».
Dimon también elogió la propuesta del presidente electo Donald Trump de crear un nuevo Departamento de Eficiencia Gubernamental (DOGE), cuyo objetivo es racionalizar la burocracia.
«Podrías hablar con cualquier industria y te darían ejemplos de regulaciones que podrían reducirse para facilitarles hacer negocios al tiempo que mantienen la seguridad del país».
Cuando se le preguntó por la fuerte reacción del mercado a la victoria electoral de Trump, Dimon dijo que refleja el optimismo por un «shock a favor del crecimiento», ya que las empresas se preparan para hacer inversiones de capital agresivas.
«Uno ya ve que los mercados han respondido bastante bien», señaló. «Y creo que Estados Unidos necesita una estrategia de crecimiento, así que literalmente aplaudo eso», dijo a continuación.
Dimon subrayó que la agenda debe ir más allá de la reducción de la burocracia e incluir reformas más amplias como la mejora de la eficiencia del proceso de concesión de permisos. «La colaboración entre el Gobierno y las empresas es la manera de crecer», afirmó el CEO.
Mientras que la administración Trump parece dispuesta a seguir una agenda desreguladora, la administración del presidente Joe Biden ha hecho hincapié en la protección de los consumidores y la gestión del riesgo sistémico.
Bajo la administración de Biden, por ejemplo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) vio una restauración significativa de su autoridad, revirtiendo el enfoque más relajado adoptado durante el primer mandato de Trump. Desde 2021, la CFPB intensificó su supervisión, iniciando investigaciones y acciones coercitivas contra instituciones financieras acusadas de practicar préstamos abusivos, prácticas discriminatorias o marketing engañoso. También tomó medidas enérgicas contra los bancos por prácticas como las «comisiones basura», la apertura de cuentas no autorizadas y la retención de recompensas de tarjetas de crédito.
Además, durante el mandato de Biden, los reguladores bancarios de Estados Unidos se centraron más en abordar los riesgos sistémicos del sistema financiero, haciendo especial hincapié en la aplicación de la fase final de las reformas de Basilea III, a menudo denominada el «final de Basilea III».
Estas reformas, desarrolladas a raíz de la crisis financiera de 2008, pretenden reforzar la resistencia del sector bancario, aumentando los requisitos de capital, mejorando las medidas de ponderación del riesgo e introduciendo coeficientes de apalancamiento más estrictos.
Los críticos, incluido Dimon, han dicho que las normas más estrictas no habrían evitado anteriores quiebras bancarias y podrían tener un impacto negativo en la economía.
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