TD Bank, el décimo banco más grande de Estados Unidos, y la empresa matriz TD Bank Group se declararon culpables el 10 de octubre de conspirar para violar la Ley de Secreto Bancario y de blanqueo de dinero, acordando pagar unos USD 3000 millones en multas como parte de un acuerdo histórico en el que participaron múltiples agencias reguladoras.
«Al facilitar sus servicios a los delincuentes, TD Bank se convirtió en uno de ellos», declaró el fiscal general Merrick Garland durante una conferencia de prensa en Washington. «Hoy, TD Bank también se ha convertido en el mayor banco de la historia de Estados Unidos en declararse culpable de incumplimientos del programa de la Ley de Secreto Bancario, y en el primer banco estadounidense de la historia en declararse culpable de conspiración para cometer blanqueo de dinero».
TD Bank admitió tener «deficiencias a largo plazo, generalizadas y sistémicas» en sus políticas, procedimientos y controles contra el lavado de dinero (AML) desde enero de 2014 hasta octubre de 2023, según un comunicado del Departamento de Justicia.
Estas deficiencias permitieron a redes criminales, incluidos narcotraficantes que trafican con fentanilo y otros estupefacientes, blanquear más de USD 670 millones a través de las cuentas del banco durante varios años.
«El banco facilitó el tráfico de drogas», declaró el subsecretario del Tesoro, Wally Adeyemo.
Un esquema significativo involucró a un lavador de dinero conocido como «David», que procesó más de USD 470 millones a través de sucursales de TD Bank entre 2018 y 2021.
«David se declaró culpable por separado de blanquear ingresos procedentes de la droga a través del banco», dijo Garland.
«David había intentado blanquear dinero a través de numerosas instituciones financieras. Pero descubrió que TD Bank tenía las políticas y procedimientos más permisivos y optó por blanquear allí la mayor parte de sus fondos».
También indicó que David sobornó a empleados de TD Bank con más de USD 57,000 dólares en tarjetas regalo para asegurarse el procesamiento continuado de sus transacciones.
A pesar de depositar grandes cantidades de dinero en efectivo —a veces más de un USD millón en un solo día— y de mostrar claros signos de actividad sospechosa, el banco no informó de estas transacciones como exige la ley.
En otra trama, cinco empleados de TD Bank conspiraron con una red delictiva para blanquear aproximadamente USD 39 millones mediante la emisión de docenas de tarjetas de cajero automático. Estas tarjetas se utilizaban para retirar fondos en Colombia poco después de que tomaran los depósitos en Estados Unidos.
«Las cosas se pusieron tan mal que cinco de los propios empleados del banco participaron en un esquema que blanqueó millones de dólares a Colombia, dando lugar a condenas por delitos graves para individuos tanto dentro como fuera del banco», dijo la vicefiscal general Lisa Monaco.
El inadecuado programa AML del banco dio lugar a que el 92 por ciento de su volumen total de transacciones —que asciende a aproximadamente 18.3 billones de dólares— no fuera monitoreado desde enero de 2018 hasta abril de 2024. Estas fallas permitieron múltiples esquemas de lavado de dinero, algunos vinculados a carteles de drogas y organizaciones de narcotráfico.
«TD Bank priorizó el crecimiento y la conveniencia sobre el seguimiento de sus obligaciones legales», dijo Philip R. Sellinger, fiscal federal del distrito de Nueva Jersey. «Como resultado de asombrosas y omnipresentes deficiencias en la supervisión, fracasó deliberadamente en el control de billones de dólares en transacciones —incluidas las relacionadas con transacciones ACH, cheques, países de alto riesgo y transacciones peer-to-peer— lo que permitió que cientos de millones de dólares procedentes de redes de blanqueo de dinero fluyeran a través del banco, incluso para narcotraficantes internacionales».
Como parte del acuerdo, TD Bank aceptó pagar aproximadamente USD 3000 millones en sanciones. Esto incluye USD 1800 millones en sanciones penales al Departamento de Justicia (DOJ), que comprenden un decomiso de USD 452 millones y una multa penal de unos USD 1430 millones.
El banco también se enfrenta a sanciones civiles de múltiples organismos reguladores:
- Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN): Una sanción de USD 1300 millones, que supone la mayor sanción monetaria civil jamás impuesta por la agencia contra un banco.
- Oficina del Contralor de la Moneda (OCC): Una sanción civil de USD 450 millones y restricciones al crecimiento hasta que se resuelvan los problemas de cumplimiento.
- Junta de la Reserva Federal: Una multa de USD 123.5 millones por infracciones relacionadas con las leyes contra el blanqueo de dinero.
«La histórica declaración de culpabilidad de hoy (…) ofrece una lección inequívoca: la delincuencia no paga, como tampoco lo hace el incumplimiento de la normativa», declaró la vice fiscal Monaco. «Todos los responsables de cumplimiento de la banca en Estados Unidos deberían revisar los cargos de hoy como un caso de estudio de lo que no se debe hacer, y todos los directores generales y miembros de los consejos de administración de los bancos deberían hacer lo mismo. Porque si antes no estaban claros los argumentos comerciales a favor del cumplimiento, ahora deberían estarlo».
La empresa matriz de TD Bank, TD Bank Group, reconoció las deficiencias y expuso las medidas adoptadas para corregir su programa de lucha contra el blanqueo de capitales.
«Hemos asumido toda la responsabilidad por las fallas de nuestro programa ALD en Estados Unidos y estamos haciendo las inversiones, cambios y mejoras necesarias para cumplir con nuestros compromisos», dijo Bharat Masrani, presidente y CEO del Grupo, en un comunicado de prensa . «Este es un capítulo difícil en la historia de nuestro banco».
Funcionarios del banco dijeron que revisaron su equipo de liderazgo AML, agregaron nuevos especialistas en cumplimiento e implementaron tecnologías de detección y gestión de datos más fuertes.
«Nuestras operaciones en EE.UU. son sólidas y seguiremos atendiendo las necesidades de los 10 millones de hogares y empresas de EE.UU. que confían en nosotros para sus objetivos financieros», declaró Leo Salom, presidente y CEO de TD Bank.
El acuerdo implicó la coordinación con el DOJ, FinCEN, la OCC y la Junta de la Reserva Federal.
La OCC también impuso restricciones de crecimiento al banco hasta que se resuelvan los problemas de cumplimiento.
«La persistente priorización del crecimiento sobre los controles por parte de TD Bank permitió a sus empleados infringir la ley y facilitar el blanqueo de cientos de millones de dólares», declaró Michael J. Hsu, contralor interino de la moneda. «La acción coordinada y exhaustiva de la OCC (…) garantizará que el banco se centre en establecer controles adecuados acordes con su perfil de riesgo».
El Departamento de Justicia enfatizó en que las investigaciones sobre los empleados individuales en todos los niveles de TD Bank seencuentran «activas y en curso».
«Nadie implicado en la conducta ilegal de TD Bank estará fuera de los límites. Seguiremos las pruebas hasta donde nos lleven», declaró el fiscal general Garland.
El banco, cuyo nombre oficial es Toronto-Dominion Bank, y sus filiales en Europa y Asia se conocen colectivamente como TD Bank Group, con sede mundial en Toronto. Es el sexto banco de Norteamérica por activos y atiende a más de 27.5 millones de clientes, según un comunicado de prensa del banco.
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