Jason Bryce, portavoz del grupo de defensa Bienvenido el Efectivo, ha advertido a los australianos de la inminencia de una sociedad sin dinero en efectivo, afirmando que la erosión de las monedas físicas socavará las libertades de las personas corrientes.
«Los bancos están en el centro de nuestro sistema económico y ahora nos están empujando hacia sus sistemas privados de transacciones sin efectivo, que no son fiables», declaró Bryce al Epoch Times.
«Recogen nuestros datos, no sabemos qué ocurre con nuestra información, si se utiliza en nuestro beneficio o para vendernos algo. No sabemos quién tiene nuestra información. Ahora no hay ningún australiano que tenga el control total de su identidad personal».
Bryce destacó la mayor vulnerabilidad a la que pueden verse sometidos los australianos como consecuencia de las formas digitales de moneda. También se refirió al cierre masivo de sucursales bancarias en todo el país.
«El fraude, las estafas, todo esto ha alcanzado un nivel récord y todos somos totalmente vulnerables. En este momento hay una crisis de delincuencia financiera y todo está en línea. Los delincuentes ya no prefieren el dinero en efectivo. Los delincuentes prefieren el Bitcoin. Los delincuentes prefieren las criptomonedas», afirmó.
«Todos los días la gente se pregunta cómo puede conseguir su pensión o su sueldo cuando cierran los cajeros automáticos y las sucursales bancarias. Mucha gente necesita dinero en efectivo todos los días y todos los australianos necesitan dinero en efectivo al menos de vez en cuando. El sistema de efectivo es una infraestructura económica nacional esencial».
Aumento de las operaciones fraudulentas
El fraude financiero se está generalizando rápidamente en los mercados en línea, sobre todo en las bolsas de criptomonedas.
Según datos de la Bolsa Australiana de Delitos Financieros (Australian Financial Crimes Exchange, AFCX), aproximadamente la mitad de los ingresos procedentes de fraudes en todo el país se blanquean a través de plataformas de criptomonedas.
La organización sin ánimo de lucro descubrió que, solo en el mes de julio, el 47 por ciento de los fondos procedentes de estafas se enviaron a cuentas asociadas con criptointercambios.
Según estimaciones de la Comisión Australiana de Competencia y Consumo (ACCC), los australianos perdieron más de1900 millones de dólares por fraudes financieros en 2022. La comisión también descubrió que en 2022, los australianos denunciaron 3910 incidentes de estafa de cripto, que costaron a la víctima promedio $ 56,600.
Varios de los principales bancos comerciales de Australia han tomado medidas recientemente para mitigar los delitos financieros en torno a las monedas digitales.
En mayo, Westpac comenzó a probar iniciativas de protección del consumidor, una de las cuales fue la aplicación de una prohibición a los clientes que intentaran transferir fondos hacia y desde Binance, la mayor bolsa de criptomonedas del mundo.
En abril, la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) revocó la licencia de Binance para facilitar la venta de derivados tras descubrir que la bolsa había clasificado erróneamente a cientos de clientes minoristas como inversores mayoristas.
En marzo, Binance fue demandada por la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC) -el regulador de los mercados de materias primas de Estados Unidos- acusándola de saltarse la legislación estadounidense.
En mayo, el Banco Nacional de Australia (NAB) también bloqueó los pagos a algunas bolsas de «alto riesgo», alegando que las medidas salvarán a los clientes de estafas que canalizan rápidamente su dinero al extranjero.
«Los intercambios digitales desempeñan un papel legítimo en el ecosistema financiero. Pero desde el auge de la moneda digital, nos hemos dado cuenta de que los estafadores utilizan cada vez más los intercambios en el extranjero», dijo Scott Collary, ejecutivo de Westpac, en un comunicado.
«A menudo, nuestros clientes solo descubren que han sido estafados cuando el dinero ya ha salido del país, lo que dificulta enormemente su recuperación».
Las actividades en línea en torno a las criptomonedas pueden dejar a los participantes especialmente expuestos al fraude por varias razones. Las transacciones de criptomonedas son generalmente irreversibles, lo que significa que una vez que una transacción se ha completado en una cadena de bloques, es prácticamente imposible deshacerla.
Las transacciones también son a menudo seudónimas, por lo que los usuarios suelen asociarse con direcciones cifradas en lugar de con su información personal.
Se trata de una tecnología relativamente nueva y descentralizada, por lo que existe una falta de regulación legal y de precedentes que la engloben, ya que se trata de un espacio sobre el que los organismos gubernamentales tienen dificultades para ejercer control.
Una sociedad cada vez menos monetaria
El uso de dinero en efectivo es cada vez menos frecuente en la sociedad australiana. El Informe Anual 2022 de la Junta del Sistema de Pagos del Banco de la Reserva de Australia (RBA) (pdf) reveló que, en el ejercicio financiero 2021/22, los australianos realizaron una media de unas 650 transacciones electrónicas por persona, frente a las aproximadamente 300 de una década antes.
Aproximadamente tres cuartas partes de estas transacciones se realizaron con tarjetas de débito y crédito, la forma más común de pago al por menor. Alrededor del 75 por ciento de los pagos con tarjeta en Australia se realizaron con una tarjeta de débito durante el año fiscal 2021/22, en comparación con el 62 por ciento de una década antes.
La pandemia de COVID-19 ha acelerado la transición, con un gasto en tarjetas de débito alrededor de un 40 por ciento mayor en la primera mitad de 2022 que en la segunda mitad de 2019.
La pandemia también reforzó la tendencia a largo plazo de que los minoristas en línea sustituyan a las tiendas físicas. Datos de la Oficina Australiana de Estadística revelaron que en el trimestre de junio de 2022, más del 10 por ciento de las ventas minoristas se realizaron en línea, frente al 7 por ciento a finales de 2019.
La organización «Bienvenido el efectivo» es una iniciativa del sector para preservar el efectivo como principal medio de cambio en Australia en el futuro.
Según la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial, más de 400 sucursales bancarias y 700 cajeros automáticos cerraron durante el ejercicio 2023. Estos cierres han afectado de forma desproporcionada a personas con bajos ingresos y a quienes viven en zonas rurales o remotas.
El diputado federal laborista por Pearce, en Australia Occidental, advirtió al Parlamento de los peligros de una sociedad sin dinero en efectivo, incluidos los riesgos para la seguridad, la privacidad, los costes y el impacto en las pequeñas empresas.
«¿Es éste un futuro que realmente queremos o necesitamos? En lugar de eso, deberíamos aspirar a un enfoque equilibrado, en el que nuestros residentes tengan acceso a sus instituciones financieras y en el que las opciones sin efectivo coexistan con las formas tradicionales de pago, para garantizar que nadie se quede atrás y que nuestra sociedad siga siendo segura, privada e inclusiva», afirmó.
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