La mayoría de los estadounidenses no han oído hablar de una moneda digital del banco central, y los que sí lo han hecho no entienden realmente lo que es.
Mientras la Reserva Federal estudia la posibilidad de implementar un programa de este tipo en Estados Unidos, algunos intentan advertir a los estadounidenses sobre sus consecuencias potencialmente devastadoras.
Una moneda digital de banco central (CBDC) «se define generalmente como un pasivo digital de un banco central que está ampliamente disponible para el público en general», según la Reserva Federal.
«Al igual que las formas de dinero existentes, una CBDC permitiría al público en general realizar pagos digitales», explica la Reserva Federal. «Como pasivo de la Reserva Federal, sin embargo, una CBDC sería el activo digital más seguro disponible para el público en general, sin riesgo asociado de crédito o liquidez».
Actualmente, la Reserva Federal dice que «no ha tomado ninguna decisión sobre si buscar o implementar» una CBDC. Pero la Junta de la Reserva Federal «ha estado explorando los beneficios y riesgos potenciales de las CBDC desde diversos ángulos».
El 1 de mayo, Kristalina Georgieva, directora gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), propuso que es sólo cuestión de tiempo que las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) se conviertan en norma en todo el mundo, incluso en Estados Unidos.
«El futuro ha llegado», dijo en la Conferencia Global 2023 del Milken Institute en mayo. «Incluso en Estados Unidos, donde [la CBDC] fue durante bastante tiempo un tema sin gran interés, ahora hay un compromiso».
El subdirector gerente del FMI, Bo Li, dijo en octubre de 2022 que las CBDC pueden permitir a los organismos gubernamentales y a los agentes del sector privado programar la moneda para permitir funciones políticas específicas. Dijo que la moneda puede orientarse con precisión a lo que la gente puede poseer y a lo que puede utilizar el dinero para comprar, como alimentos.
Los riesgos
Un peligro importante que plantean las CBDC es la pérdida de privacidad, una violación de los derechos constitucionales de todo estadounidense.
La Cuarta Enmienda establece que «el derecho de los habitantes de que sus personas, domicilios, papeles y efectos se hallen a salvo de pesquisas y aprehensiones arbitrarias, será inviolable, y no se expedirán al efecto mandamientos que no se apoyen en un motivo verosimil, estén corroborados mediante juramento o protesta y describan con particularidad el lugar que deba ser registrado y las personas o cosas que han de ser detenidas o embargadas».
El representante republicano del estado de Idaho, Ted Hill, predice que las CBDC «serían la puerta trasera para violar la Segunda Enmienda».
«Sabrán cuántos cartuchos de munición has comprado. Rastrearán todo lo que hagas», dijo el Sr. Hill a The Epoch Times. «Es absolutamente la mejor herramienta para un estado de vigilancia que se puede comprar».
«Intentamos oponernos a esto por la misma razón que nos opusimos a los códigos de comerciante«, dijo, refiriéndose a la práctica de las empresas de tarjetas de crédito de rastrear las compras de armas de fuego y munición.
Calificó las CBDC de «epítome de una sociedad vigilada», y añadió que «es aterrador».
Una CBDC también daría al gobierno un acceso sin precedentes a los datos financieros de los consumidores.
Bienes congelados
Mientras que la congelación o confiscación de los activos en efectivo de alguien requiere normalmente una orden judicial, una CBDC facilitaría al gobierno la congelación o confiscación de activos.
Esta amenaza es válida.
La gobernadora de la Reserva Federal, Michelle Bowman, advirtió en abril que «este tipo de control no sólo tiene el potencial de permitir al gobierno limitar ciertos tipos de gasto privado o limitar el acceso a las cuentas bancarias, sino que también podría amenazar la independencia de la Reserva Federal».
El representante Tom Emmer (R-Minn.) se mostró de acuerdo, afirmando en una mesa redonda del Instituto Cato en marzo que una CBDC equivale a «dinero programable controlado por el gobierno que puede convertirse fácilmente en una herramienta de vigilancia».
Masato Kanda, viceministro japonés de Finanzas para Asuntos Internacionales, declaró en abril que cree que la naturaleza digital de una CBDC también la hace vulnerable a los ciberataques. Los hackers —privados o gubernamentales, extranjeros o nacionales— podrían atacar el banco central o las cuentas individuales, y con sólo pulsar unas teclas tendrían incluso el poder de causar perturbaciones generalizadas en el sistema financiero mundial.
El 9 de marzo de 2022, el presidente Joe Biden firmó la orden ejecutiva 14067, en la que se esbozaban seis prioridades para establecer una política nacional de activos digitales y se ordenaba a la secretaria del Tesoro que «elaborara un informe sobre el futuro del dinero y los sistemas de pago, que incluyera las implicaciones para el crecimiento económico, el crecimiento y la inclusión financieros, la seguridad nacional y la medida en que la innovación tecnológica puede influir en ese futuro».
En septiembre de 2022, el Departamento del Tesoro anunció la publicación de dicho informe (pdf), afirmando que «existen oportunidades sustanciales para promover pagos más rápidos, baratos e inclusivos, pero el Departamento del Tesoro admitió posteriormente que «es necesario seguir investigando y desarrollando la tecnología para apoyar una CBDC estadounidense, lo que podría llevar años».
«Evasión fiscal y terrorismo»
Peter St. Onge es investigador del Instituto Thomas A. Roe de Estudios de Política Económica y becario Mark A. Kolokotrones de Libertad Económica en la Fundación Heritage.
St. Onge no es partidario de las CBDC.
Dijo que teme que «todos los dólares de Estados Unidos se conviertan en este juguete en el que el gobierno puede simplemente quitar dinero a la gente que no le gusta y dar una buena parte a la gente que vota por ellos y otra parte a sus donantes».
También advierte de que el gobierno dará razones conocidas para afirmar que una CBDC es buena para el pueblo.
«Evasión fiscal y terrorismo. Ésos son los clásicos», declaró a The Epoch Times. «La Ley del Secreto Bancario fue ‘el evasor de impuestos’. La Ley Patriota fue ‘los terroristas’. Cada vez que quieren controlar al pueblo estadounidense y quitarnos nuestras libertades, siempre sacan a relucir éstas, y se supone que debemos imaginar que el gobierno se limitará cuando los casos de censura financiera estén en primer plano».
También citó el creciente esfuerzo por incorporar a Estados Unidos a un orden mundial global y acabar con la Constitución.
«Lo irónico de todo esto es que este gobierno mundial al que nos estamos doblegando fue construido en parte por una generación anterior de estadounidenses —el FMI, el Banco Mundial y las Naciones Unidas— y el objetivo en aquel momento era que Estados Unidos controlara el mundo, y vaya si resultó contraproducente», dijo. «Preferiría que nos retiráramos de todo este lío. Al diablo con ello. Desalojarlos y que se fueran a pasar el rato a Suiza».
Pero hay esperanza.
«A primera vista, la CBDC viola absolutamente la Cuarta Enmienda», afirmó el Sr. St. Onge, que cree que la Corte Suprema acabará anulando la medida. «El truco aquí es que hay algo de 1970 llamado Ley del Secreto Bancario que más o menos da al gobierno la capacidad ilimitada de vigilar tus transacciones».
La diferencia entre la Ley de Secreto Bancario (BSA) y una CBDC, dijo, es que con la BSA, el gobierno hace que los bancos «hagan su trabajo sucio». Luego, éstos transmiten al gobierno cualquier información considerada «sospechosa». Después, los reguladores gubernamentales redefinen y amplían la palabra «sospechoso» para adaptarla a sus necesidades.
Una CBDC eliminaría al intermediario.
«Los estadounidenses se oponen»
St. Onge dijo que, aunque cree que la BSA actual se ha ampliado hasta un punto en el que también se ha vuelto inconstitucional —»lo que significa que los bancos no deberían poder transmitir información sobre tus transacciones al gobierno a menos que exista una orden judicial real»— afirmó que «las CBDC ampliarían el poder del gobierno de forma aún más drástica, porque los bancos no tendrían que mover un dedo. La información estaría automáticamente al alcance del gobierno».
«Así que, en mi opinión, sería absolutamente inconstitucional», afirmó.
El Sr. St. Onge también señaló que una CBDC es «ampliamente impopular» entre los estadounidenses.
Una encuesta de 2023 del Instituto Cato/YouGov (pdf) reveló que el 72% de los estadounidenses no están familiarizados con los CBDC. Por ello, sólo el 34 por ciento dijo oponerse a la idea. Un porcentaje aún menor, el 17 por ciento, expresó su apoyo.
Sin embargo, cuando se les informó sobre los riesgos potenciales de una CBDC, la oposición aumentó.
Si las CBDC dieran al gobierno el poder de «congelar las cuentas bancarias digitales de los manifestantes políticos», el 59 por ciento se opuso. Si «el gobierno podría ver todo lo que compras», el 65% se oponía.
Si significaba que el gobierno podría controlar lo que la gente compraba y cuándo, el 74 por ciento se oponía a las CBDC.
Con información de Reuters.
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