Los estadounidenses están preocupados de que una moneda digital del banco central de EE. UU. (CBDC) pueda terminar comprometiendo las libertades esenciales, centralizando aún más la política monetaria y haciendo que la moneda del país sea vulnerable al hackeo, según una encuesta de la Fed publicada recientemente.
En enero del año pasado, la Fed publicó un libro blanco sobre cómo podría ser una CBDC. Solicitó comentarios públicos sobre temas como los riesgos y posibles beneficios que una CBDC puede tener en el país. El 20 de abril, la Fed publicó las respuestas en nueve documentos. Estas son algunas de las diversas respuestas e inquietudes expresadas por los encuestados, algunos de los cuales fueron nombrados, otros no identificados, así como aquellos cuyos nombres fueron tachados.
Un estudiante de Texas señaló la violación de la privacidad, la extralimitación del gobierno y el hackeo como riesgos planteados por CBDC. “Con esta moneda digital, el gobierno podría usurpar libertades sin el conocimiento/consentimiento del pueblo».
“Los mejores hackers electrónicos y el personal de seguridad cibernética no trabajan para el gobierno. Trabajan en el sector privado. Es ingenuo pensar, dado el historial del gobierno, que se podría confiar en él para asegurar tal activo”. Una CBDC también podría desencadenar una «carrera contra las instituciones financieras», advirtió el individuo.
Andrew W., de Virginia, advirtió de que la centralización de las políticas monetarias puede «ser fácilmente objeto de abuso y causar trastornos no deseados». Las CBDC pueden centralizar aún más las políticas monetarias y «solo incrementa el potencial de riesgo».
Hollie Bishop de Indiana citó la desconfianza pública como su principal preocupación sobre las monedas digitales del banco central. “La gente tiene miedo de ser monitoreada constantemente. Además, nuestra población anciana y de edad avanzada paga las facturas en efectivo y es posible que no sepa cómo usar este sistema, dejándoles susceptibles de pasar hambre, que no se paguen las facturas, etc.»
Problemas de energía, hackeo de computación cuántica
Lucas Vincent de Arizona advirtió que el consumo de energía es un problema importante. «El consumo de energía que proporciona los medios para crear dicha moneda digital, que ha provocado cortes de electricidad en lugares como Kazajstán e incluso Nueva York, es un riesgo enorme que pone en juego a la Tierra por el daño medioambiental que causa la minería de moneda digital», afirmó.
Andy García de Georgia señala que la dependencia de las CBDC de la electricidad las hace vulnerables. “Si el objetivo a largo plazo es deshacerse del papel moneda, confiando estrictamente en CBDC, todo el sistema económico se volverá vulnerable y susceptible a ataques cibernéticos devastadores. Tiene que haber un sistema alternativo que funcione sin electricidad, como lo hace el papel moneda”.
Horacio Gasquet de Texas señaló que con la llegada de la informática cuántica, incluso los algoritmos de cifrado más sofisticados pueden ser descifrados. Por ello, para que una CBDC sea «verdaderamente segura», la moneda digital debe «basarse en el cifrado de clave cuántica».
Algunos de los comentarios destacaban las supuestas ventajas de los CBDC, como transferencias de fondos más rápidas y estabilidad en caso de hiperinflación.
¿Estados Unidos debería seguir el ejemplo de otros países?
La Fed preguntó: «¿Cómo deberían influir las decisiones de otros países de grandes economías de emitir CBDC en la decisión sobre si Estados Unidos debería hacerlo?».
Una persona no identificada respondió (pdf): «Debería enviar señales de advertencia a nuestro país de crear un CBDC. Hay una razón por la que China implantó un CBDC, y no es por eficiencia».
Aaron Olszewski de New Hampshire también dijo: «El cambio a un CBDC es un cambio para alejar a la gente del uso de la moneda de esa nación».
Brian Marshall de Idaho, respondió: «Estados Unidos debería preocuparse primero de seguir la Constitución y preservar la libertad, no de intentar seguir a otros países en su descenso hacia la tiranía. Los mercados libres siempre proporcionarán los medios para cambiar una moneda por otra».
JC Denton de California dijo que el hecho de que otras naciones adopten un CBDC no significa que Estados Unidos deba hacer lo mismo.
“Nuestro propósito financiero debe ser enfocarnos en nuestros propios problemas. Si otras naciones desean realizar tales acciones, es su elección. No necesitamos seguir una mala idea solo porque otros grupos lo están haciendo”, dijo Chad Rytting de Utah.
Phil Zobrist de Illinois dijo que Estados Unidos era “el estándar” y puede seguir siéndolo si “mantiene un dólar fuerte”.
Muchos de los encuestados reaccionaron negativamente a la idea de que Estados Unidos siguiera a otros países en la adopción de sistemas financieros. Una pequeña minoría expresó su apoyo a una CBDC, declarando el objetivo de ponerse al día con otras naciones.
La Constitución de Estados Unidos
Muchas respuestas (pdf) a la encuesta de la Fed mencionaron que la idea de una CBDC era la antítesis de la Constitución de EE. UU.
Cuando la Fed preguntó: «¿Debería diseñarse una CBDC para maximizar la facilidad de uso y la aceptación en el punto de venta?» Lawrence Raymond de Maryland respondió: “No, porque todas las transacciones se harían públicas, lo que va en contra de las libertades descritas en la Constitución”.
Cuando la Fed preguntó: «¿Podrían algunos o todos los beneficios potenciales de un CBDC lograrse mejor de una manera diferente?» Richard Hay de Texas dijo: “Sí, volvamos a la definición constitucional de dinero, que es oro y plata.
“Las monedas fiduciarias continúan destruyendo a los pobres y a la clase media mediante la expansión sin fin de la deuda y la oferta monetaria que destruye el valor de los salarios y los ahorros de la gran mayoría de la población mientras enriquece a los propietarios de los activos al aumentar los precios de los activos a través de las presiones inflacionarias causadas por la expansión del crédito. Nuestros fundadores imaginaron un sistema monetario honesto”.
Hay agregó: «La CBDC eventualmente sería convertido en un arma contra los opositores políticos y los grupos de personas que difieren de las creencias de un sistema de gobierno de control centralizado».
Rodger Reed de California dijo: “Nuestra economía debe seguir siendo una función del mandato constitucional creado por los fundadores. Por diseño, una CBDC no sirve al pueblo estadounidense como lo hace el dinero sólido”.
Cuando la Reserva Federal preguntó: «¿Qué otros posibles beneficios, consideraciones de política o riesgos de una CBDC pueden existir que no se han planteado en este documento?» Charles Dowling de Colorado dijo: “La gente que es consciente de la realidad no respeta al gobierno en absoluto. Y probablemente no usaría su CBDC. Y nadie quiere un gobierno ilegal, inconstitucional metiéndose en sus asuntos».
Preocupaciones sobre la privacidad
Durante un discurso reciente en Washington, la gobernadora de la Reserva Federal, Michelle W. Bowman, admitió que «salvaguardar la privacidad es una de las principales preocupaciones» con respecto al uso de las CBDC. Bowman quiere que las CBDC tengan suficientes protecciones para salvaguardar la privacidad de los clientes y las empresas y, al mismo tiempo, que sean lo suficientemente transparentes para disuadir la actividad delictiva.
“Al pensar en las implicaciones de las CBDC y la privacidad, también debemos considerar el papel central que juega el dinero en nuestra vida diaria, y el riesgo de que una CBDC proporcione no solo una ventana, sino un posible impedimento para la libertad que disfrutan los estadounidenses en elegir cómo usar e invertir el dinero y los recursos”, dijo Bowman.
“Por lo tanto, una consideración central debe ser cómo una posible CBDC de EE. UU. podría incorporar consideraciones de privacidad en su diseño, y qué opciones de tecnología y políticas podrían respaldar un marco de privacidad robusto”.
Un análisis del Instituto Cato advirtió que las CBDC representan una amenaza fundamental para los sistemas económicos de Estados Unidos. Una CBDC de EE. UU. eventualmente «usurpará» el sector privado y pondrá en peligro las libertades fundamentales de los ciudadanos estadounidenses, dijo.
Por ello, los CBDC «no deberían tener cabida» en la economía estadounidense, afirmó el instituto. Instó al Congreso a «prohibir explícitamente» que el Departamento del Tesoro y la Reserva Federal emitan CBDC de cualquier tipo.
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