La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) anunció que tienen un comprador para el banco en quiebra, Silicon Valley Bank (SVB), y que 17 de sus antiguas sucursales abrirán sus puertas el lunes bajo el nombre de First Citizens Bank.
La FDIC informó el domingo a través de una declaración de que llegó a un acuerdo con First Citizens Bank, un banco con sede en Raleigh, Carolina del Norte, para que adquiera todos los depósitos y préstamos del SVB actualmente en manos de un banco puente, la entidad con fines especiales denominada Silicon Valley Bridge Bank.
El banco puente fue creado por la FDIC para gestionar a partir de la quiebra los libros de depósitos y préstamos del SVB como parte de su liquidación ordenada tras su colapso a principios de este mes.
Con la compra, los depositantes de SVB se convertirán automáticamente en depositantes de First Citizens, y las 17 antiguas sucursales de SVB abrirán como sucursales de First Citizens el 27 de marzo.
«Los clientes de Silicon Valley Bridge Bank, National Association, deben seguir utilizando su sucursal actual hasta que reciban la notificación de First Citizens Bank & Trust Company de que se han completado las conversiones de los sistemas para permitir el servicio bancario completo en todas sus otras sucursales», dijo la FDIC.
Todos los depósitos de los clientes asumidos por First Citizens seguirán estando asegurados por la FDIC hasta el límite máximo del seguro.
La fulgurante quiebra de SVB a principios de mes desató temores de contagio en el sector bancario, lo que llevó a las autoridades financieras estadounidenses a responder con medidas de estabilización como líneas swap de emergencia en la Reserva Federal (Fed) para que los bancos tengan acceso a una amplia liquidez.
Más detalles
Como parte del acuerdo de compra de SVB, la FDIC ha llegado a un acuerdo de reparto de pérdidas con First Citizens, lo que significa que las dos entidades compartirán las pérdidas y las posibles recuperaciones de los préstamos comerciales comprados a SVB.
«Se prevé que la transacción de pérdidas compartidas maximice las recuperaciones de los activos al mantenerlos en el sector privado. También se espera que la transacción minimice los trastornos para los clientes de préstamos», dijo la FDIC.
En conjunto, se espera que la resolución de SVB cueste a la FDIC unos USD 20,000 millones, cuyo costo exacto se determinará una vez que la FDIC finalice su función de administrador judicial. El costo corre a cargo del Fondo de Seguro de Depósitos de la FDIC, que se financia con las cuotas de los bancos.
La operación incluyó la compra por parte de First Citizens Bank de unos USD 72,000 millones de dólares de activos del SVB, con un descuento de 16,500 millones. Alrededor de USD 90,000 millones en activos del SVB permanecerán bajo administración judicial de la FDIC, la cual recibió unos 500 millones de dólares en acciones de First Citizens.
A 10 de marzo, SVB contaba con unos USD 167,000 millones en activos totales y unos USD 119,000 millones en depósitos totales.
First Citizens Bank, fundado en 1898 y con más de 500 sucursales en 21 estados, dice tener más de USD 100,000 millones de dólares en activos totales. El banco registró un beneficio neto de 243 millones de dólares en el último trimestre.
El SVB, con sede en Santa Clara, quebró a principios de este mes después de que los depositantes se apresuraran a retirar su dinero ante los temores sobre la salud del banco.
Alrededor del 94% de los depósitos del SVB no tenían seguro, es decir, estaban sujetos a pérdidas en caso de quiebra del banco, y cuando los depositantes se enteraron de que el SVB había sufrido pérdidas por valor de USD 1800 millones en la venta de bonos, se apresuraron en retirarse.
Un día antes de la quiebra del SVB, sus clientes habían retirado USD 42,000 millones en un solo día, dejando al banco con un saldo de caja negativo de unos USD 1000 millones.
Fue la segunda mayor quiebra bancaria de Estados Unidos, tras la de Washington Mutual en 2008.
Retiro de depósitos
Las secuelas de la quiebra de SVB provocaron un aumento de los retiros de depósitos de los bancos más pequeños de Estados Unidos, que cayeron en una cantidad récord en la semana que finalizó el 15 de marzo.
Los datos de la Reserva Federal muestran que los depósitos en los bancos pequeños —definidos como aquellos más pequeños que los 25 mayores— cayeron USD 119,000 millones, hasta bajar a USD 5.46 billones, más del doble de la caída récord anterior.
Los depósitos en los grandes bancos estadounidenses, por su parte, aumentaron USD 67,000 millones en la semana finalizada el 15 de marzo, hasta USD 10.74 billones de dólares.
Esto sugiere que los bancos más grandes, a menudo considerados «demasiado grandes para quebrar» y con más probabilidades de obtener un rescate en caso de problemas, son los beneficiarios de la sacudida de los depósitos.
El presidente de la Fed de Minneapolis, Neel Kashkari, declaró el domingo a la CBS que el sistema bancario estadounidense es «resistente» y «sólido», aunque algunas de las tensiones del sistema aún no se han disipado.
«El sistema bancario tiene una sólida posición de capital y mucha liquidez, y cuenta con el pleno respaldo de la Reserva Federal y otros reguladores. Ahora bien, no estoy diciendo que todas las tensiones hayan quedado atrás, espero que este proceso lleve algún tiempo. Pero, fundamentalmente, el sistema bancario es sólido», afirmó Kaskari.
«Ahora mismo, las tensiones solo tienen un par de semanas», agregó el presidente de la Fed de Minneapolis. «Hay algunas señales preocupantes».
«El lado positivo es que los retiros de depósitos parecen haberse desacelerado. Se está restableciendo cierta confianza entre los bancos más pequeños y regionales», dijo Kaskari.
El Congreso va a celebrar esta semana sus primeras audiencias sobre la quiebra de SVB, la cual ha suscitado peticiones de una supervisión más estricta de los bancos medianos y ha llevado a solicitar una ampliación del programa de garantía de depósitos de la FDIC.
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