La Procuradora General de Florida, Ashley Moody, presentó un recurso en línea y un programa de divulgación para ayudar a los ciudadanos a identificar y combatir los intentos de fraude y las estafas dirigidas en llamadas telefónicas, mensajes de texto, correos electrónicos y visitas puerta a puerta.
Los folletos descargables titulados «Scams at a Glance: Power-Off Fraud (Estafas en un vistazo: Detener el fraude)» están disponibles en inglés y español y explican varias estafas, incluidas las robollamadas y los robotextos, el fraude en los servicios públicos, las estafas con criptomonedas, el robo de identidad, las estafas por COVID-19, el cobro de deudas, etc.
«Los estafadores saben qué recibir un mensaje de texto o un correo electrónico amenazando con cortar los servicios públicos puede ser alarmante, incitando a la gente a enviar dinero o información financiera inmediatamente», dijo la Sra. Moody en un comunicado de prensa.
«Estafas en un vistazo: Detener el Fraude», es un nuevo recurso que ayudará a los floridanos a mantenerse informados y vigilantes, salvaguardando sus finanzas y su tranquilidad ante los estafadores».
La Sra. Moody quiere brindar a los residentes de Florida y a todos los ciudadanos estadounidenses recursos para detectar estafas antes de que los estafadores puedan obtener información personal y dinero de sus víctimas.
Su recurso antiestafa insta a los ciudadanos a estar atentos a correos electrónicos no solicitados, tácticas de alta presión que instan a una acción inmediata, amenazas de pérdida si la víctima no actúa y solicitudes de pago inmediato mediante transferencia bancaria, crédito, tarjetas de débito prepagas o tarjetas de regalo.
Estafas robóticas
Un tipo común de fraude involucra llamadas automáticas y mensajes de texto automáticos, que son utilizados por empresas legítimas para marketing y comunicación con los consumidores. La Sra. Moody recomienda agregar números móviles y residenciales al Registro Nacional de No Llamar, ya que esto ayudará a evitar llamadas no solicitadas de empresas legítimas.
Sin embargo, los estafadores no cumplen con la lista de “No llamar”, por lo que la fiscal recomienda informar cualquier llamada y mensaje de texto fraudulento al sitio web “Reportes de fraude” de la Comisión Federal de Comercio (FTC).
Según la Sra. Moody, los robotexts no deseados son ahora más comunes que las llamadas automáticas spam, ya que muchas agencias gubernamentales utilizan los robotexts con fines legítimos, como advertencias meteorológicas y cierres de escuelas. Es ilegal que las empresas envíen mensajes de texto automático con marcadores automáticos sin recibir el consentimiento del destinatario, según las reglas de la FTC.
Los robotexts son particularmente peligrosos porque pueden contener enlaces que, al hacer clic, pueden descargar malware al teléfono de un usuario. A menudo, el estafador utiliza la suplantación del identificador de llamadas, es decir, cuando la persona que llama disfraza el origen de la llamada utilizando un número de teléfono falso, a menudo con el mismo código de área que la víctima.
El smishing ocurre cuando un estafador intenta engañar a una víctima para que proporcione información personal o financiera a través de un mensaje de texto. A veces, los robotexts fraudulentos afirman ser empresas de envío con actualizaciones de seguimiento de paquetes o empresas confiables con ofertas o descuentos especiales.
La Sra. Moody aboga por no responder a llamadas automáticas y mensajes de texto automáticos porque, como mínimo, confirmará al estafador que el número de teléfono de la víctima está activo. Ella recomienda investigar las aplicaciones telefónicas antes de descargarlas y desaconseja hacer clic en enlaces en mensajes de texto sospechosos.
Al recibir llamadas automáticas, nunca proporcione información personal como un número de cuenta, número de seguro social o contraseñas, advierte la fiscal. Si la persona que llama dice ser un representante de la empresa, cuelgue y llame a la empresa directamente al número de teléfono que figura en su sitio web.
El robo de identidad
Cuando un estafador intenta utilizar la información personal privada de otra persona para cometer fraude, la ley federal lo considera robo de identidad. Los estafadores utilizarán nombres, direcciones, números de seguro social, fechas de nacimiento, números de licencia de conducir, números de cuentas bancarias y de crédito e incluso huellas dactilares.
La Sra. Moody sugiere estar atento a retiros bancarios y de tarjetas de crédito sospechosos y a cargos o advertencias de bancos o acreedores sobre actividad inusual en las cuentas. Ella anima a los ciudadanos a buscar errores en los informes de crédito, facturas de productos o servicios que no se solicitaron o una declaración de impuestos rechazada por el IRS porque “ya fue presentada o porque los ingresos declarados no coinciden con los registros del IRS”.
Los ciudadanos pueden utilizar contraseñas y preguntas de seguridad más seguras, autenticación multifactor y autoauditorías de las tres principales agencias de crédito como formas de combatir el robo de identidad. Proporcionar información privada a solicitudes telefónicas o por correo electrónico no solicitadas también puede resultar en robo de identidad, advierte.
La Sra. Moody recomienda tres acciones si alguien cree que podría ser víctima de robo de identidad: presentar un informe policial, notificar a las tres agencias de crédito y presentar una declaración jurada de robo de identidad ante la FTC.
Cobro de deudas
Por supuesto, algunas llamadas y cartas de cobro de deudas provienen de empresas legítimas que intentan cobrar el dinero que realmente se debe. Si un ciudadano desea reducir esta comunicación, puede enviar una carta al cobrador pidiéndole que deje de hacerlo. Si el cobrador de deudas no cesa el contacto, infórmelo a la FTC. Sin embargo, la Sra. Moody señala que cesar el contacto no absuelve la deuda contraída con el cobrador. Los residentes de Florida pueden denunciar el acoso en el cobro de deudas a la Oficina de Regulación Financiera de Florida.
Algunos estafadores intentan explotar la “deuda fantasma”, que es deuda que no existe, que ya ha sido pagada o que fue cancelada previamente. Tenga en cuenta, dice, que en algunos casos, un estafador puede explotar una deuda real pretendiendo ser un cobrador de deudas legítimo e intentando cobrar el dinero del deudor en nombre de la empresa.
La Sra. Moody recomienda pedir a cobradores de deudas desconocidos que envíen cartas de validación por correo detalladamente.
La Sra. Moody recomienda pedirles a cobradores de deudas desconocidos que envíen cartas de validación por correo, detallando el nombre, la dirección, la cuenta de crédito y la deuda de la agencia de cobranza. La ley exige que los cobradores de deudas legítimos envíen una validación por escrito dentro de los cinco días posteriores al contacto.
La FTC también hace cumplir la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, que prohíbe el acoso por parte de abogados y agencias de cobro de terceros. El Estado del Sol tiene su propio complemento para esta ley: la Ley de Prácticas de Cobro al Consumidor de Florida.
Ambas leyes prohíben estrictamente a los cobradores utilizar “lenguaje abusivo, profano, violento, amenazante u obsceno”, llamar antes de las 8 a. m. o después de las 9 p. m., mentir o tergiversar deudas, hacerse pasar por abogados, comunicarse con los deudores en su lugar de empleo, acusar al deudor de un delito falso, o amenazar con encarcelar a los deudores por impago de la deuda del consumidor. Solo el incumplimiento del pago de la manutención de los hijos o la restitución ordenada por la corte puede resultar en una sentencia de cárcel.
El IRS y las estafas fiscales
Los estafadores del Servicio de Impuestos Internos (IRS) intentan convencer a los ciudadanos de que están llamando desde una fuente oficial y que se requiere una acción urgente. Estos a menudo implican llamadas no solicitadas, tácticas de alta presión, amenazas de pérdidas financieras si no se toman medidas inmediatas y solicitudes de dinero a través de transferencias bancarias, tarjetas de crédito, tarjetas de débito prepagas o tarjetas de regalo.
A menudo, el estafador se hace pasar por un agente del IRS y utiliza un número falso con un código de área de Washington para intentar parecer legítimo. El estafador puede conocer una parte del número de seguro social o la dirección postal de la víctima para reforzar su credibilidad. Podrían exigir un pago inmediato o amenazar a la víctima con “arresto, deportación o revocación de la licencia, si no cumple”.
La fiscal Moody dice que todo contacto legítimo del IRS se realiza a través del correo estadounidense y que un agente legítimo del IRS nunca se comunicaría primero con un ciudadano por teléfono o correo electrónico. Nunca exigirán un pago inmediato utilizando un método específico como una transferencia bancaria, ni amenazarán con llamar a las autoridades locales si los impuestos no se pagan de inmediato. Además, un verdadero agente no solicitará números de tarjetas de crédito o débito por teléfono.
Cualquiera que sienta que podría ser objeto de una estafa del IRS puede llamar al IRS directamente o denunciar sospechas de estafas telefónicas del IRS al inspector general del Tesoro para la Administración Tributaria. Los correos electrónicos del IRS que sean sospechosos de fraude se pueden reenviar a [email protected].
Otras estafas
Los estafadores también pueden hacerse pasar por representantes de una empresa de servicios públicos. Moody recomienda estar alerta siempre que una persona desconocida toque a la puerta y afirme ser de la compañía eléctrica del residente, por ejemplo. Solicite ver su identificación laboral y llamar a la supuesta empresa o empleador del representante para verificar si son legítimos.
Algunos estafadores llegan incluso a abrir servicios públicos a nombre de otra persona. Los más habituales son las personas mayores y los hablantes no nativos de inglés, pero todos los estadounidenses deben estar atentos, dijo Moody. Ella sugiere consultar las tres principales agencias de crédito para asegurarse de que no haya ningún servicio público aprobado sin consentimiento.
Los estafadores también están explotando la creciente conciencia pública sobre las criptomonedas para estafar a posibles inversores. Podrían pretender ser inversores astutos o alguien directamente relacionado con un inversor y atraer a las víctimas para que creen cuentas en intercambios de monedas. A veces, el estafador promete altos rendimientos si la víctima deposita una cantidad específica de dinero que finalmente el estafador roba.
Otra estafa, un cebo y cambio, da como resultado que la víctima inicialmente obtenga una pequeña ganancia, solo para que el estafador le pida a la víctima que le envíe el dinero directamente o le aconseje que tome las ganancias y las coloque en una plataforma comercial o sitio web fraudulento, donde el estafador pueda robarlos.
Existen los llamados tug-pulls, que se producen cuando una persona o grupo crea una nueva criptomoneda y promete altos rendimientos. Una vez que se compra una gran cantidad de monedas, los propietarios venden todas las monedas que tienen, reduciendo el valor a medida que obtienen ganancias. Cualquier inversor inicial que se quede con las monedas pierde la mayor parte o la totalidad de su inversión original.
La Sra. Moody recomienda evitar oportunidades de inversión que parezcan “demasiado buenas para ser verdad”, testimonios falsos de supuestos inversores, promesas de dinero gratis, intentos de chantaje para conseguir dinero y mensajes en las redes sociales que ofrezcan oportunidades de inversión en criptomonedas.
Aunque no son tan frecuentes como antes, ella advierte que sigue habiendo estafadores que venden falsas afirmaciones sobre COVID-19. Algunos pueden intentar vender desinfectantes o productos de limpieza falsos sin la aprobación de la EPA o la FDA, o tratamientos, curas o vacunas caseras, y kits de análisis caseros falsos.
De hecho, durante la pandemia, algunos estafadores se aprovecharon de la gran demanda de equipos de protección individual (EPI) y vendieron suministros fraudulentos, dijo la Sra. Moody.
La nueva página Web de la fiscal general de Florida también contiene folletos sobre otras estafas importantes. Incluyen citas y romance, vacaciones de invierno, ayuda en caso de huracanes y desastres naturales, mudanzas y remolque, soporte técnico, calefacción y refrigeración, beneficios para veteranos, estafas benéficas, precios abusivos y comercio electrónico.
Para las víctimas o posibles víctimas, la Sra. Moody recomienda presentar una queja en MyFloridaLegal.com o llamando al 1(866) 9NO-SCAM (1-866-966-7226).
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