Aunque la inteligencia artificial podría presentar nuevas oportunidades y aportar grandes riquezas al sistema financiero, la tecnología podría plantear «riesgos significativos», afirma la secretaria del Tesoro, Janet Yellen.
En un acto organizado conjuntamente por la Brookings Institution y el Consejo de Supervisión de la Estabilidad Financiera, Yellen expuso varias vulnerabilidades que la IA ofrece al sector financiero.
Algunas de estas amenazas tienen que ver con «datos insuficientes o defectuosos», la concentración de proveedores de servicios en la nube y de datos, prácticas «inadecuadas» de gestión de riesgos y la complejidad general de los modelos de IA.
Al mismo tiempo, Yellen señaló que la IA, desde el reconocimiento de imágenes hasta la IA generativa, podría ayudar a los inversores a gestionar mejor sus carteras y respaldar los modelos de previsión.
La tecnología, señaló, puede ayudar a los bancos a combatir el fraude, mejorar su servicio al cliente, reducir los costes de los servicios y mejorar el acceso de los clientes.
Confirmó que «el Tesoro está lanzando una solicitud pública formal de información para recabar comentarios de instituciones financieras, consumidores, defensores, académicos y otras partes interesadas sobre los usos actuales, las oportunidades y los riesgos de la IA en el sector de los servicios financieros».
«Dada la rapidez con la que se está desarrollando la tecnología de IA, con casos de uso potencial en rápida evolución para las empresas financieras y los participantes del mercado, el análisis de escenarios podría ayudar a los reguladores y a las empresas a identificar posibles vulnerabilidades futuras e informar sobre lo que podemos hacer para mejorar la resiliencia», dijo Yellen.
«Las enormes oportunidades y los importantes riesgos» relacionados con la utilización de la inteligencia artificial por parte de las empresas financieras han «hecho que esta cuestión ocupe un lugar prioritario en las agendas del Tesoro y del Consejo de Supervisión de la Estabilidad Financiera», señaló.
Otros funcionarios estadounidenses y de todo el mundo han expresado preocupaciones similares sobre la amenaza de la IA para el sistema financiero.
El mundo está observando
A principios de este año, el presidente de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por su sigla en inglés), Gary Gensler, advirtió que la IA centralizada podría dar lugar a un sistema financiero «bastante frágil», ya que miles de agentes financieros dependen de datos centrales o de una única plataforma.
Si la «monocultura» se equivoca, «existe un riesgo en esta sociedad y en el sector financiero en general», dijo Gensler en un acto organizado por el grupo sin ánimo de lucro de defensa de los derechos de los consumidores Public Citizen.
El organismo de control de Wall Street también dijo en una conferencia de diciembre de 2023 organizada por The Messenger que los mercados financieros deben abstenerse de participar en una mentalidad de «lavado de IA» al exagerar, prometer en exceso y engañar a la tecnología.
Además, en una entrevista de octubre de 2023 con el Financial Times, el jefe de la SEC afirmó que es «casi inevitable» que la IA desencadene una crisis financiera en una década.
«Creo que en el futuro tendremos una crisis financiera», declaró al periódico. «En los informes posteriores, la gente dirá: ‘¡Ajá! Había un solo agregador de datos o un solo modelo en el que hemos confiado’. Quizá sea en el mercado hipotecario. Quizá sea en algún sector del mercado de renta variable».
Los economistas del Banco Central Europeo (BCE) compartían preocupaciones similares a las del jefe de la SEC. Publicaron un artículo en mayo de 2024 para el Financial Stability Review, en el que argumentaban que una «dependencia excesiva y un número limitado de proveedores de IA» crearían un sistema financiero «más frágil».
«La IA puede contribuir así a un nuevo cambio en el poder de mercado en medio de un entorno cada vez más digitalizado, lo que llevaría a una mayor concentración en el sistema financiero, ya sea entre los actores existentes o entre nuevos actores», afirmaba el documento, añadiendo que esto podría producir «externalidades demasiado grandes para fallar».
Según la subdirectora gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), Gita Gopinath, la IA podría exacerbar la próxima recesión económica porque «es probable que amenace una gama de empleos más amplia que en ciclos anteriores, incluidos los empleos cognitivos de mayor cualificación».
Este acontecimiento, que podría suponer «una gran conmoción» para el sistema financiero, podría producirse tanto en las economías avanzadas como en los mercados emergentes, señaló Gopinath.
«Pero a menos que los responsables políticos comprendan el impacto de la IA en la economía, podrían ‘volar a ciegas’ en la próxima recesión», afirmó en una cumbre celebrada en Suiza el 30 de mayo.
Los bancos apuestan por la IA
El sector financiero está adoptando la tecnología a pesar de los riesgos que presentan la inteligencia artificial y la automatización, según un nuevo estudio.
El IBM Institute for Business Value reveló los resultados de un nuevo informe que encontró que dos tercios de los directores ejecutivos de banca y mercados financieros creen que las ganancias de productividad de la IA son tan inmensas que deben aceptar los riesgos para mantener una ventaja competitiva.
La encuesta también reveló que el 65% de los líderes empresariales cree que el éxito de la IA dependerá de la adopción por parte del público, y el 60% está presionando para que se adopte más rápidamente.
Esto podría ser un obstáculo, ya que una encuesta reciente del NORC descubrió que solo el 4 por ciento de los jóvenes estadounidenses de entre 14 y 22 años utilizan regularmente la IA generativa.
Mientras tanto, otra preocupación notable entre los participantes del estudio es encontrar el talento adecuado para ayudar a las empresas a escalar la IA.
Aunque la mitad están contratando personal para puestos de IA generativa, el 53% reconoce que tiene dificultades para cubrirlos.
«Nuestra investigación refleja la tremenda presión a la que están sometidos los CEO para mantener su ventaja competitiva. Junto con la rentabilidad y la productividad, conseguir las habilidades adecuadas sigue siendo un desafío persistente, con los CEO que ahora contratan para roles que no existían hasta hace poco», dijo Shanker Ramamurthy, Socio Gerente Global de Banca y Mercados Financieros de IBM Consulting, en un comunicado.
«Las necesidades de la fuerza de trabajo están cambiando rápidamente en el sector de los servicios financieros y los CEO deben asegurarse de que los programas de actualización de habilidades se prioricen como un elemento importante de la estrategia empresarial de cualquier institución financiera para escalar la IA generativa».
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