La agencia de calificación crediticia Moody’s Investors Service redujo el martes su perspectiva para el sistema bancario estadounidense tras los rápidos descensos y colapsos de Silicon Valley Bank, Signature Bank y Silvergate Bank en los últimos días.
La destacada agencia de calificación dijo que «cambió a negativa desde estable nuestra perspectiva sobre el sistema bancario estadounidense para reflejar el rápido deterioro del entorno operativo tras las retiradas de depósitos en Silicon Valley Bank (SVB), Silvergate Bank y Signature Bank (SNY) y las quiebras de SVB y SNY», dijo Moody’s en un informe del lunes por la tarde. «Las condiciones operativas se han deteriorado considerablemente», añadió en una nota, según varios medios de comunicación.
«El estímulo fiscal relacionado con la pandemia, junto con más de una década de tasas de interés ultrabajos y flexibilización cuantitativa, dio lugar a un importante exceso de creación de depósitos en el sector bancario estadounidense», dice la nota de Moody’s. «Esto ha dado lugar a retos en la gestión de activos y pasivos, ya que algunos bancos han invertido el exceso de depósitos en valores de renta fija a más largo plazo que han perdido valor durante la rápida subida de las tasas de interés en Estados Unidos».
Las quiebras bancarias en Silicon Valley Bank, Silvergate y Signature provocaron una crisis de confianza, tanto de los inversores como de los depositantes, según la agencia de calificación. Los prestamistas que tenían pérdidas «sustanciales» por valores no realizados y depósitos no asegurados pueden verse más perjudicados, ya que los clientes buscan alternativas más seguras para colocar sus fondos, añadió.
Moody’s escribió que espera que más bancos se vean presionados tras la quiebra de SVB, en concreto aquellos con grandes cantidades de depósitos que no están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés). Los informes indicaban que más del 90% de los depósitos de SVB no estaban asegurados, ya que el banco era utilizado en gran medida por empresas tecnológicas y nuevas empresas.
«Los bancos con pérdidas sustanciales en valores no realizados y con depositantes estadounidenses no minoristas y no asegurados pueden seguir siendo más sensibles a la competencia de los depositantes o a la fuga en última instancia, con efectos adversos sobre la financiación, la liquidez, los beneficios y el capital», dijo Moody’s, según los informes.
La FDIC transfirió todos los depósitos de Silicon Valley Bank a un banco puente de nueva creación y todos los depositantes tendrán acceso a su dinero a partir del lunes por la mañana, informó el regulador financiero. En un comunicado, la FDIC dijo que todos los clientes de SVB se convertirían automáticamente en clientes del banco puente, que tendrá «horarios y actividades bancarias normales, incluida la banca en internet».
El regulador también ha nombrado al exresponsable de Fannie Mae, Tim Mayopoulos, director ejecutivo de la entidad de nueva creación, denominada Silicon Valley Bank N.A., según el comunicado. «Todos los depositantes de la entidad serán indemnizados», declaró la FDIC, añadiendo que ninguna pérdida bancaria recaerá sobre los contribuyentes estadounidenses. «Estas acciones protegerán a los depositantes y preservarán el valor de los activos y las operaciones de Silicon Valley Bank, lo que puede mejorar las recuperaciones para los acreedores y el DIF [fondo de seguro de depósitos]», añadió.
También el lunes, Moody’s rebajó la calificación de Signature Bank y dijo que retiraría todas las calificaciones. First Republic, INTRUST Financial, UMB, Zions Bancorp, Western Alliance y Comerica fueron puestos bajo revisión para futuras reducciones.
Moody’s dijo el martes que las recientes medidas de la Reserva Federal para subir las tasas de interés crearán más problemas a los que se enfrentan los bancos. La liquidez y la financiación serán de más difícil acceso, señaló, afirmando que cuando las tasas eran bajas, las instituciones financieras lo tenían más fácil.
Moody’s también dijo que esperaba que la Reserva Federal siguiera endureciendo la política monetaria, a diferencia de otros que esperan que el colapso bancario de este mes modifique la trayectoria de las subidas de las tasas de interés.
«Nuestra hipótesis de base es que continúe el endurecimiento de la política monetaria de la Reserva Federal, lo que podría agravar los problemas de algunos bancos. Otros factores que influyen en las perspectivas se detallan en el cuadro general y en las viñetas siguientes», señalaron los estrategas.
Con información de Reuters.
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