Los estadounidenses necesitan ganar más de USD 100,000 al año para comprar una vivienda de precio medio, esto significa que el salario necesario para hacerlo aumentó un 50% en los últimos cuatro años para calificar para la compra.
“Una combinación de tasas hipotecarias altas, aumentos en los precios de las viviendas y baja disponibilidad de viviendas en los últimos dos años está haciendo que sea aún más difícil para quienes desean ser dueños de una casa, especialmente para los compradores primerizos», dijo Bankrate en un informe del 1 de abril. Según el análisis de la empresa, «para poder comprar una vivienda con precio medio de USD 402,343 los estadounidenses necesitan un ingreso anual de USD 110,871». Esto representa «casi un aumento del 50% en los últimos cuatro años».
Un ingreso anual de seis cifras es ahora obligatorio para poder comprar una vivienda con precio medio en 22 estados y el Distrito de Columbia. Hace cuatro años, solo seis estados y el Distrito de Columbia tenían un requisito tan alto.
El informe culpó parcialmente a la crisis de asequibilidad de los salarios por no poder mantenerse al ritmo de los crecientes precios de las viviendas.
Según datos del Banco de la Reserva Federal de St. Louis, los precios medios de venta de viviendas nuevas vendidas en el país aumentaron casi un 27% entre enero de 2020 y diciembre de 2023. Durante este período, la media de ingresos semanales aumentó un 20%, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) de EE. UU.
«La asequibilidad es el problema más grande: encontrar una casa que esté dentro de tu presupuesto. Cuanto mayor sea el precio de una vivienda, más difícil será reunir el pago inicial o calificar para el pago mensual», dijo el analista del mercado de viviendas de Bankrate, Jeff Ostrowski. «Los valores de las viviendas están cerca de máximos históricos, y si quieres una casa, no tienes otra opción que pagar un precio alto».
La asequibilidad también se ha visto afectada por un aumento en las tasas hipotecarias.
«Las tasas hipotecarias aumentaron más de tres puntos porcentuales en los últimos años. En enero de 2020, la tasa fija promedio a 30 años era del 3.68%, en comparación con el 7.07% a partir del 20 de marzo».
Además de los precios en alza y las tasas de interés elevadas, los compradores también se enfrentan a un tercer problema: la escasez de viviendas.
Muchos propietarios habían comprado sus propiedades en un momento en que las tasas hipotecarias eran bajas. Dado que las tasas ahora son altas, vender su casa significaría que tendrían que obtener una nueva hipoteca a una tasa más alta. Esto crea un efecto de «bloqueo» donde los propietarios evitan poner sus casas en venta, creando así una escasez de oferta en el mercado.
«Durante los últimos años, la oferta de viviendas se ha visto limitada por varios factores, incluida la poca construcción de viviendas y el efecto de bloqueo… Pero la demanda de viviendas ha estado creciendo, y hay más compradores que vendedores», dijo el Sr. Ostrowski.
A nivel regional, una persona necesita tener el ingreso más alto para poder costear una vivienda típica en el Oeste y el Noreste. En California, Hawái, el Distrito de Columbia, Massachusetts y Washington, un individuo debería tener un ingreso anual en el rango de USD 156,814 a 197,057.
El Medio Oeste y el Sur requieren el ingreso más bajo para costear una vivienda. En estados como Misisipi, Ohio, Arkansas, Indiana y Kentucky, las personas necesitan tener un ingreso anual entre USD 63,043 y 65,186.
Dificultades para realizar pagos
Según una reciente encuesta de Redfin, casi la mitad de los propietarios e inquilinos estadounidenses «a veces, regularmente o en gran medida, luchan para pagar sus pagos de vivienda».
El gasto doméstico que fue el más sacrificado para poder pagar los pagos mensuales de la vivienda fue el de las vacaciones. Más de un tercio de los encuestados omitieron vacaciones en el último año. También sacrificaron sus comidas, vendieron pertenencias o trabajaron horas extras.
Más de uno de cada siete individuos que enfrentaron desafíos para costear los gastos de vivienda y retrasaron u omitieron sus tratamientos médicos. Más de una de cada seis personas recurrieron a sus ahorros para el retiro para costear el gasto de vivienda, con una proporción similar que pidió dinero prestado de familiares o amigos.
«La vivienda se ha vuelto tan financieramente gravosa en Estados Unidos que algunas familias ya no pueden costear otros elementos esenciales», dijo Chen Zhao, líder de investigación de economía de Redfin. «Los compradores de vivienda pueden obtener un respiro en junio si la Reserva Federal reduce las tasas de interés, lo que reduciría el costo de obtener una hipoteca».
El pago inicial mediano para los compradores de vivienda aumentó un 24.1% respecto al año anterior, lo que representa el mayor aumento porcentual anual desde abril de 2022, señaló la agencia de bienes raíces en un informe.
«Los compradores de vivienda están haciendo todo lo posible para reunir un pago inicial grande para reducir sus pagos mensuales en el futuro», dijo Rachel Riva, una agente de bienes raíces de Redfin en Miami.
«El pago inicial más pequeño que he visto recientemente es del 25%. Tuve un cliente que pagó el 40%», dijo.
Más de un tercio de las viviendas compradas en febrero se hicieron en efectivo en medio de las tasas hipotecarias elevadas. Si bien los grandes pagos iniciales reducen el impacto de las altas tasas hipotecarias, las compras en efectivo evitan tal carga por completo.
Sin embargo, los compradores de vivienda por primera vez están en desventaja en tales situaciones. «Esto se debe a que no tienen un capital proveniente de la venta de una vivienda anterior para fortalecer sus pagos iniciales y a menudo compiten contra ofertas en efectivo, que los vendedores tienden a preferir», señaló Redfin.
Únase a nuestro canal de Telegram para recibir las últimas noticias al instante haciendo clic aquí
Cómo puede usted ayudarnos a seguir informando
¿Por qué necesitamos su ayuda para financiar nuestra cobertura informativa en Estados Unidos y en todo el mundo? Porque somos una organización de noticias independiente, libre de la influencia de cualquier gobierno, corporación o partido político. Desde el día que empezamos, hemos enfrentado presiones para silenciarnos, sobre todo del Partido Comunista Chino. Pero no nos doblegaremos. Dependemos de su generosa contribución para seguir ejerciendo un periodismo tradicional. Juntos, podemos seguir difundiendo la verdad.
