SACRAMENTO, California —Para agravar aún más la crisis de disponibilidad de seguros de hogar en el estado, The Hartford anunció esta semana que dejará de extender pólizas de seguros de hogar en California.
«El entorno de los seguros de hogar en California presenta desafíos únicos que nos han obligado a reconsiderar la viabilidad de suscribir nuevos seguros de hogar en el estado», dijo un portavoz de The Hartford en un correo electrónico enviado a The Epoch Times el 25 de enero. «En base a estos desafíos y nuestro análisis de las tendencias, hemos decidido dejar de ofrecer nuevas pólizas a propietarios de viviendas a partir del 1 de febrero de 2024».
Los propietarios de viviendas pueden renovar sus pólizas y otros productos de seguros que cubren negocios y automóviles se seguirán ofreciendo, dijo.
La cuota de mercado de seguros de hogar de la compañía en el estado es inferior al 1 por ciento, según el departamento de seguros del estado.
Las ocho principales aseguradoras que dejaron de suscribir pólizas o se retiraron del estado el año pasado mencionaron un difícil entorno normativo que restringe la capacidad de las aseguradoras para recuperar costes.
«No tomamos esta decisión a la ligera, y apreciamos y apoyamos esfuerzos como la Estrategia de Seguros Sostenibles del comisionado Lara para ayudar a aportar estabilidad al mercado», dijo el portavoz de The Hartford. «Seguiremos de cerca esos esfuerzos».
Buscando encontrar una solución al dilema de los seguros, los legisladores estatales se reunieron con Ricardo Lara, comisionado del Departamento de Seguros de California durante una audiencia del Comité de Seguros del Senado el 24 de enero.
La senadora Susan Rubio, presidenta del comité de seguros, dijo durante la audiencia que los consumidores de todo el estado se ven afectados negativamente debido a la falta de seguros y temen perder sus hogares.
El comisionado culpó a la «inflación histórica» y un sistema regulatorio obsoleto por el «estrés sin precedentes» en el mercado de seguros.
Dado que más de la mitad de las principales aseguradoras —que representan alrededor del 85% de los seguros suscritos en el Estado— han decidido dejar de ofrecer seguros de hogar, a muchos propietarios les queda como último recurso el denominado plan FAIR.
«El plan FAIR se ha convertido en la única opción», frente a no tener plan, dijo el Sr. Lara durante la audiencia.
Un senador en el comité, que dijo que su casa está asegurada por el plan, dijo que la cobertura limitada y los altos precios son perjudiciales para muchos californianos.
«Seguro que no se siente justo tener sólo una opción … y es inasequible», dijo la senadora Marie Alvarado-Gil durante la reunión. «No es un modelo de negocio sostenible».
Los precios de la cobertura de seguro aumentaron de unos pocos miles de dólares anuales con las aseguradoras tradicionales a más de 14,000 dólares anuales en el plan FAIR para algunos, dijo.
A medida que las aseguradoras se retiraron del estado, el uso del plan se disparó de alrededor de 125,000 en 2018 a alrededor de 350,000 pólizas en 2023, según el testimonio ante el comité de Michael Martinez, comisionado adjunto en jefe del departamento de seguros.
Aproximadamente 900 solicitudes por día se consideraron en 2023, y 50,000 llamadas fueron atendidas el mes pasado por el departamento de seguros relacionadas con el plan FAIR, dijo.
Buscando encontrar una solución sostenible a largo plazo, el presidente del comité dijo que se necesita una acción urgente para resolver la situación porque los californianos están sufriendo.
«Cuanto más nos demoremos, más recaerá sobre los consumidores el pago de las consecuencias», dijo Rubio, la presidenta del comité, durante la audiencia. «Estamos al borde de desmoronarnos de verdad».
Los planes para abordar el problema incluyen permitir a las aseguradoras recuperar ciertos costes de reaseguro —la forma en que las aseguradoras mitigan el riesgo— si las empresas suscriben el 85 por ciento de sus nuevos negocios en zonas de riesgo de incendios forestales y ayudan a sacar a los consumidores del plan FAIR.
Con el objetivo de aplicar esta nueva normativa antes de finales de 2024, el comisionado de seguros afirmó que las medidas graduales que se tomen a lo largo del año reportarán beneficios.
Pero algunos han cuestionado cómo se impondrán las nuevas normativas y qué exenciones se concederán a algunas aseguradoras. Preocupa especialmente la posibilidad de que las compañías de seguros privadas ofrezcan planes similares en precio y cobertura al plan FAIR, aunque no está claro si el departamento de seguros accederá a tales peticiones.
Uno de los miembros del comité, el senador Bill Dodd —cuyo distrito incluye las zonas del norte del estado más afectadas por los incendios forestales— solicitó actualizaciones periódicas a lo largo del año sobre esta cuestión.
«Creo que es una situación de confianza, pero de verificación», dijo Dodd.
Únase a nuestro canal de Telegram para recibir las últimas noticias al instante haciendo click aquí
Cómo puede usted ayudarnos a seguir informando
¿Por qué necesitamos su ayuda para financiar nuestra cobertura informativa en Estados Unidos y en todo el mundo? Porque somos una organización de noticias independiente, libre de la influencia de cualquier gobierno, corporación o partido político. Desde el día que empezamos, hemos enfrentado presiones para silenciarnos, sobre todo del Partido Comunista Chino. Pero no nos doblegaremos. Dependemos de su generosa contribución para seguir ejerciendo un periodismo tradicional. Juntos, podemos seguir difundiendo la verdad.
