Encontrar un seguro en California, especialmente para incendios, puede resultar cada vez más difícil, ya que muchos grandes proveedores han reducido o retirado su cobertura.
Farmers Direct Property and Casualty Insurance es uno de los últimos, después de renunciar a su certificado de autoridad el 15 de septiembre en California, lo que significa que el principal proveedor de seguros de hogar y automóvil ya no ofrece pólizas a los californianos.
Un portavoz de la compañía dijo a The Epoch Times que su decisión se debía a una iniciativa de su empresa matriz, Farmers Insurance, para «aumentar la eficiencia de las operaciones y mitigar la exposición al riesgo», entre otras cuestiones.
Según el portavoz, la suspensión no afectará a las pólizas emitidas por otras entidades dependientes de Farmers, como Bristol West y 21st Century.
«Es importante destacar que los clientes con pólizas emitidas por otras entidades de Farmers (…) que representan el 98% de todas las pólizas de propiedad y accidentes de Farmers en el estado, no se ven afectados por esta acción», dijo el portavoz en un correo electrónico.
El comisionado de seguros de California, Ricardo Lara, dijo en un comunicado del 21 de septiembre, que algunos proveedores en el estado no están redactando nuevas directrices temporalmente, no renuevan a los consumidores existentes y están aumentando las tarifas después de los incendios forestales y tormentas.
“Nosotros estamos en una encrucijada importante en materia de seguros después de varios años de incendios forestales y tormentas intensificadas por la amenaza del cambio climático (…) El sistema actual no funciona para todos los californianos y debemos cambiar de rumbo. Yo continuaré asociándome con todos aquellos que quieran trabajar para encontrar soluciones reales”, dijo el Sr. Lara.
En el mismo comunicado de prensa, el Sr. Lara anunció nuevas reglas que se implementarán para fines del año 2024 y que requerirán que las aseguradoras suscriban al menos el 85% de sus pólizas en comunidades con alto riesgo de incendios forestales, como parte de lo que el estado llama su Estrategia Sostenible de Seguros de California, un plan que apunta a ampliar las opciones de seguros en el estado, que algunos expertos de la industria llaman la reforma más grande en más de 30 años.
La reciente salida de Farmers Direct afecta aproximadamente a 58,000 automóviles y casi 20,000 pólizas de vivienda, pero los afectados pueden encontrar cobertura en California Home Insurance Finder, una herramienta ofrecida por el departamento de seguros del estado. Además, como último recurso, está disponible el llamado plan FAIR, que brinda cierta cobertura básica cuando otras aseguradoras no están disponibles, pero las primas suelen ser mucho más altas.
Actualmente, las compañías de seguros no pueden suscribir pólizas para áreas de alto riesgo donde no se espera un retorno justo previsible, ya que es posible que no tengan el capital para cubrir todas las reclamaciones, según el reciente comunicado de prensa de la oficina del Sr. Lara.
Según las nuevas reglas, California exigirá que las aseguradoras tengan un mínimo de pólizas —al menos el 85% de su suscripción en áreas de alto riesgo y les exigirá que ofrezcan descuentos a los propietarios que hayan mitigado los riesgos de incendios forestales en sus hogares o propiedades.
Además, el plan realiza mejoras al plan FAIR al ampliar la cobertura comercial a USD 20 millones por edificio, lo que permite, en parte, una mayor cobertura para condominios y asociaciones de propietarios, según el Sr. Lara.
También en septiembre, el gobernador Gavin Newsom firmó una orden ejecutiva instando al Sr. Lara a tomar medidas inmediatas para fortalecer los seguros para los consumidores, después de destacar lo que él llamó como un importante trastorno relacionado con el clima.
“Este es otro ejemplo más de cómo el cambio climático amenaza directamente a nuestras comunidades y medios de vida. Es fundamental que el mercado de seguros de California trabaje para proteger hogares y negocios en cada rincón de nuestro estado”, dijo el Sr. Newsom.
La orden resultó de la reciente estrategia del departamento de seguros, en parte gracias a los cambios.
“[La Asociación de la Industria de la Construcción de California] aplaude el compromiso del Gobernador Newsom y el comisionado Lara con los consumidores de California y las medidas que están tomando para abordar la crisis de seguros de California. Aumentar los límites comerciales del Plan Justo a USD 20 millones por estructura, reducirá las barreras a la construcción y propiedad de viviendas”, dijo Dan Dunmoyer, presidente y director ejecutivo de la organización, en el mismo comunicado de prensa.
Fire Safe Council, una organización sin fines de lucro centrada en la reducción del riesgo de incendios forestales en las comunidades de California, también se mostró complacida por el hecho de que el nuevo programa recompensa a los propietarios que apuntalan sus propiedades para evitar incendios.
«En un estado donde ocurren incendios forestales durante todo el año, es imperativo que aprendamos a vivir junto al fuego y adaptar nuestros estilos de vida a él, lo que incluye mitigar los riesgos», dijo la directora del programa de la organización, Jessica Martínez, en el mismo anuncio.
A principios de este año, State Farm anunció que dejaría de aceptar nuevos negocios de seguros contra accidentes y de propiedad, pero continuaría aceptando pólizas de automóviles.
Allstate, alrededor de la misma fecha, dejó de emitir nuevas políticas para propiedades comerciales y propietarios de viviendas, según informes de los medios de prensa. A fines de septiembre, AmGUARD Insurance, una subsidiaria de Berkshire Hathaway, dijo que también se retiraría de California, además de Falls Lake Insurance, que indicó que abandonaría sus pólizas actuales para propietarios de viviendas.
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