Con el aumento de la temporada de incendios forestales -el tiempo caluroso y seco se combina con fuertes vientos- muchos residentes de California informan que sus nervios están a flor de piel debido a los recientes incendios en Maui y a una serie de incendios que afectan actualmente a Oregón, y ahora más de 50,000 familias tendrán que buscar un nuevo seguro después de que otras dos compañías anunciaran recientemente que van a abandonar sus pólizas.
“¿Va a quedar alguna compañía de seguros en California?», preguntó a The Epoch Times Matt Cross, residente en Santa Rosa y californiano de toda la vida. «Decir que mis vecinos y yo tememos por nuestro futuro es quedarse corto”.
AmGUARD de Berkshire Hathaway, una división de la compañía de seguros GUARD de la empresa, escribió una carta al Departamento de Seguros de California el 21 de julio declarando su intención de cancelar las pólizas generales para propietarios de viviendas y personales que tiene en el estado a partir de septiembre.
Ese mismo día, Falls Lake Insurance, una pequeña empresa con menos de 1000 pólizas, según el departamento de seguros, también envió una carta similar que indica que también cancelará pólizas, sin proporcionar un cronograma.
La noticia del cierre de las aseguradoras de California se produce tras el éxodo de aseguradoras del Estado Dorado este año. State Farm -la mayor aseguradora que opera en California- anunció que ya no aceptará nuevas pólizas, pero conservará a algunos de sus clientes actuales.
Farmers y Allstate también hicieron anuncios similares este verano, junto con varias compañías más pequeñas, lo que dejó a miles de propietarios con solo el Plan FAIR, una opción de seguro de último recurso exigida por el estado en la que las aseguradoras deben participar.
Algunos propietarios de viviendas que se vieron obligados a aceptar el plan dicen que el seguro es significativamente más caro y ofrece menos cobertura.
Aproximadamente 1.3 millones de hogares están en riesgo de daños por incendios forestales en California, con un costo de reconstrucción de USD 760,000 millones, según un estudio reciente publicado por la firma de análisis de datos con sede en Irvine, CoreLogic.
Los incendios forestales, los terremotos y las inundaciones son las principales preocupaciones de los proveedores de seguros para propietarios de viviendas, pero los expertos sugieren que se están yendo del estado debido a las regulaciones que restringen los aumentos de tarifas.
Los representantes de la industria dijeron que la Proposición 103, que restringe cuánto pueden costar las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, es, en parte, la culpable. La proposición fue aprobada en 1988 por los votantes en respuesta a los altos costos de los seguros de automóviles.
Las aseguradoras informan que necesitan aumentar las primas para seguir siendo rentables, sin embargo, según los expertos, las reglamentaciones que las ralentizan y las previenen las están llevando a reducir su exposición al riesgo en California.
Las reglas actuales exigen que las empresas valoren las primas sobre pérdidas pasadas, pero los expertos dicen que esto está afectando significativamente la rentabilidad, ya que la inflación ha elevado el precio de los materiales, la mano de obra y los costos de reconstrucción.
El Departamento de Seguros de California no respondió a una solicitud de comentarios dentro del plazo límite.
Pero el departamento es consciente del problema y está buscando formas de abordarlo, según declaraciones publicadas a principios de este año.
“Las pérdidas históricas no representan completamente los crecientes riesgos de incendios forestales ni las medidas de mitigación de riesgos tomadas por las comunidades”, dijo Michael Peterson, comisionado adjunto del Departamento de Seguros de California, durante una audiencia en mayo.
Las reclamaciones han aumentado en los últimos años, con estadísticas de 2022 del informe de participación de mercado del departamento (pdf) que revelan miles de millones de dólares en pérdidas para las compañías de seguros.
Los activos cubiertos por el seguro de propiedad exponen a las aseguradoras a riesgos de incendios y terremotos de billones de dólares, según estadísticas de la agencia.
Esto podría estar influyendo en que las aseguradoras se lleven su negocio a otra parte, según los expertos.
La disponibilidad de seguros comenzó a disminuir con la temporada de incendios de California de 2017, que causó daños por más de USD 14,000 millones, según las estadísticas de CalFire, y los incendios generalizados en los años posteriores contribuyeron al dilema, según los expertos.
“Desde 2017, hemos visto un aumento dramático en el número de hogares, estructuras y negocios quemados», le dijo a The Epoch Times Janet Ruiz, portavoz del Insurance Information Institute, una firma con sede en Nueva York que proporciona investigación y análisis a la industria. «Esto realmente afectó a la cuenta de resultados de las aseguradoras”.
Si bien algunos residentes reconocen la situación que enfrenta la industria, están más preocupados por la seguridad de sus familias y la seguridad de sus hogares.
«Lo entiendo. No quieren perder dinero”, dijo Cross. “Pero, ¿qué se supone que debemos hacer?”
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