Según un informe del 9 de enero, mientras los incendios forestales continúan fuera de control, causando la muerte de diez personas y destruyendo miles de acres y estructuras en el condado de Los Ángeles, uno de cada 10 propietarios de viviendas en la región corre el riesgo de perderlo todo debido a la falta de seguro de vivienda.
La división de seguros de Lending Tree informó que el 9.8 por ciento de las viviendas del condado de Los Ángeles no están aseguradas.
Algunos propietarios se vieron obligados a cancelar la cobertura debido al aumento vertiginoso de las primas, que en ocasiones aumentaron más del 48 por ciento. En otros casos, las compañías de seguros simplemente retiraron la cobertura de los incendios forestales debido a los riesgos.
«El alto riesgo de incendios forestales en California llevó a las compañías de seguros a retirarse de la suscripción de pólizas en algunas partes del estado o a limitar la cobertura para peligros como los incendios forestales, lo que hace que sea aún más difícil para los propietarios encontrar pólizas asequibles que les brinden la protección que necesitan», dijo Divya Sangameshwar, experta en seguros de vivienda de LendingTree, a The Epoch Times.
Por lo general, las pólizas de seguro de hogar brindan cobertura para reconstruir viviendas y estructuras separadas, reemplazar los bienes de las mismas y cubrir los gastos de vida adicionales mientras se encuentran inhabitables.
Sin embargo, el condado de Los Ángeles no representa el porcentaje más alto de hogares sin seguro. La tasa de hogares sin seguro en los condados de Humboldt, Lake y Kings, en California, es de más del 19 por ciento, seguido de otros cinco condados con más del 15 por ciento de hogares sin seguro.
«A menos que un propietario sea extremadamente rico, el riesgo de quedarse sin seguro de hogar es importante», dijo Sangameshwar. «Sin embargo, el mercado de seguros de hogar de California también requiere una reforma urgente porque los propietarios están tomando esta decisión riesgosa debido a la falta de opciones asequibles».
Según el sitio web de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), los equipos ya están en el terreno brindando asistencia para encontrar lugares donde las personas puedan vivir temporalmente.
«Como se declaró desastre mayor, los propietarios de viviendas también pueden solicitar préstamos para catástrofes a la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) que ofrece tasas de interés más bajas», dijo Sangameshwar. «Pero debido al aumento del valor de las viviendas en la región, es probable que la mayoría de los costos de reconstrucción superen el millón de dólares».
Actualmente, California está clasificada como el estado del país con mayor riesgo de incendios forestales. El estado también ocupa el tercer lugar en cuanto a pérdidas económicas esperadas debido a víctimas y lesiones por incendios forestales. Históricamente, el Estado Dorado sufrió los mayores daños y la mayor cantidad de incendios forestales de miles de millones de dólares, con daños por los incendios forestales actuales que superan los 20 mil millones de dólares.
Si bien los incendios forestales son poco frecuentes en el noreste, los propietarios de viviendas en zonas inundables a menudo enfrentan situaciones similares con costos de seguro cada vez mayores. JoAnne Murray, presidenta de Allan Block Insurance en Tarrytown, Nueva York, dijo a The Epoch Times que recientemente cotizó los costos de seguro para una residencia de Long Island de 2 millones de dólares en 48,000 dólares al año, en comparación con solo 6000 dólares el año pasado. La prima de un cliente de Florida fue cotizada en la asombrosa suma de 340,000 dólares al año para una casa costera de 7 millones de dólares, en comparación con 26,000 dólares el año anterior.
«En los 40 años que llevo trabajando en esto, nunca vi algo tan malo», dijo. «Además del daño por agua, uno de los factores más importantes que influyen en el aumento de los costos son los daños causados por el viento».
Murray también señaló que las compañías de seguros están obligadas a adquirir seguros de las compañías reaseguradoras si tienen un límite en dólares en cuanto a la cantidad de reclamos que pueden manejar. «Debido a la cantidad de reclamos, el costo de las reaseguradoras también aumentó, lo que hace que las compañías de seguros transfieran ese costo a los consumidores».
Mientras tanto, el Departamento de Seguros de California trabaja en estrecha colaboración con agencias federales, estatales y locales para ayudar a los sobrevivientes de los devastadores incendios forestales con problemas de recuperación relacionados con los seguros. También estableció una línea directa para consumidores en el 800-927-4357.
«El mercado de seguros para el hogar de California necesita una reforma urgente porque los propietarios están haciendo de esta una elección riesgosa debido a la falta de opciones asequibles», dijo Sangameshwar.
«Algunas de las compañías de seguros más grandes dejaron de ofrecer seguros para el hogar o se están volviendo más selectivas sobre qué viviendas asegurarán».
Con ese fin, el Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, autor del Proyecto de Ley Senatorial 824 en 2018, recordó a los consumidores que esta ley ahora requiere una moratoria obligatoria de un año para que las compañías de seguros cancelen o no renueven las pólizas de seguro residencial en ciertas áreas dentro o adyacentes a un perímetro de incendio luego que el gobernador declare un estado de emergencia.
«Perder el seguro debería ser lo último en lo que alguien piense después de sobrevivir a un incendio devastador», dijo Lara en un comunicado publicado en el sitio web de seguros del estado. «Esta ley les da un respiro a millones de californianos y pone en pausa las no renovaciones de seguros mientras la gente se recupera».
El sitio web también ofrece sus 10 consejos principales para los solicitantes de seguros por incendios forestales en cuatro idiomas diferentes. Estos incluyen el seguimiento de todos los gastos adicionales por vivir en otro lugar.
Para aquellos que no pueden obtener un seguro contra incendios, el Plan FAIR de California es la aseguradora de último recurso del estado, que brinda acceso a la cobertura contra incendios a los propietarios de viviendas que no pueden obtener un seguro de una compañía tradicional. El Plan FAIR se creó en 1968 tras los incendios forestales de la década de 1960.
«La buena noticia es que ofrece cobertura para incendios forestales, pero nada más», dijo Sangameshwar. «Otros elementos como robo, daños por viento o agua, etc., se tendrían que adquirir adicionalmente».
Sangameshwar cree que la demanda constante de viviendas puede seguir empujando a los promotores inmobiliarios a construir en áreas de alto riesgo, creando un peligro potencial para los nuevos propietarios.
«Cuando hay sequías, condiciones secas y vientos fuertes, los incendios forestales siempre son una posibilidad, y creo que los propietarios deben ser más conscientes de eso y tener en cuenta esos costos de seguro que son adicionales en el precio de la vivienda».
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