Actualmente se está tramitando en la Legislatura de California un proyecto de ley destinado a proteger a las personas mayores de estafas financieras mediante el establecimiento de un programa para que los bancos alerten a los titulares de cuentas sobre actividades potencialmente fraudulentas.
El proyecto de ley SB 278, presentado por el senador demócrata Bill Dodd en 2023, también podría retrasar transacciones financieras que excedan los 5000 dólares durante tres días si el banco sospecha de actividad fraudulenta.
“Esta legislación fortalecería las protecciones contra el abuso financiero de personas mayores y adultos dependientes al aclarar los deberes de los bancos e instituciones financieras para protegerse contra el fraude”, dijo el Sr. Dodd a The Epoch Times el 20 de junio.
Los estadounidenses de edad avanzada pierden más de 36,000 millones de dólares anualmente en esquemas de fraude financiero, según una investigación proporcionada por la agencia de investigación oficial del Departamento de Justicia de Estados Unidos, el Instituto Nacional de Justicia.
Alice Lin, una anciana residente de Los Ángeles, testificó el 17 de junio ante el Comité de Banca y Finanzas de la Asamblea sobre la pérdida de 720,000 dólares en una estafa financiera.
Ella le dijo al comité que la engañaron para que transfiriera fondos al mismo estafador en siete ocasiones diferentes durante tres semanas. Cada transferencia se realizó personalmente en el banco con la autorización de un gerente del banco, dijo.
“A pesar de muchas, muchas señales de alerta, mi banco no consideró que podría ser víctima de un fraude a personas mayores”, les dijo a los miembros del comité.
La Sra. Lin está representada por los Abogados del Consumidor de California, una organización profesional que representa a 39 millones de consumidores demandantes en el estado. La organización ha abogado públicamente por la aprobación del proyecto de ley.
“Desafortunadamente, el lenguaje del actual estatuto de abuso financiero de California no está claro”, escribió la organización en su respaldo al proyecto de ley.
La SB 278 enmendaría el Código de Bienestar e Instituciones de California al requerir que las instituciones financieras alerten a los titulares de cuentas conjuntas o a un contacto financiero de emergencia sobre cualquier actividad razonablemente sospechosa en las cuentas. El código existente no tiene tal obligación.
El Sr. Dodd le dijo a The Epoch Times que su proyecto de ley también “aclara” que los bancos que, sin saberlo, puedan contribuir al abuso financiero de personas mayores “pueden ser considerados responsables”.
“Los motivará a detectar prácticas depredadoras antes de que las víctimas sean despojadas de sus recursos, dignidad y calidad de vida, pérdidas de las que tal vez nunca se recuperen”, dijo.
La cuestión de la posible responsabilidad de las instituciones financieras ha alimentado a los opositores del proyecto de ley desde el principio.
La Cámara de Comercio de California se opuso originalmente al proyecto de ley, argumentando en una carta dirigida a Dodd en abril de 2023 que la legislación pedía a los bancos que completaran una “tarea imposible”. Razonaron que se verían obligados a entablar una “relación fiduciaria o de curador de facto” con las personas mayores.
Pero la organización cambió su posición después de que el proyecto de ley fuera modificado a principios de este mes para ofrecer más protección contra la responsabilidad de los bancos que denuncien los fraudes. La cámara adoptó desde entonces una posición neutral.
La enmienda aclara que siempre que una institución financiera contacte o intente contactar al titular de la cuenta conjunta o al contacto de emergencia, estará “inmune de responsabilidad administrativa, civil o de otro tipo”.
Hasta ahora, varios senadores se han opuesto al proyecto de ley, incluidos los senadores Roger Niello, Brian Dahle, Shannon Grove, Brian Jones y Kelly Seyarto, todos republicanos.
Niello fue el único legislador que votó en contra cuando fue aprobado en el Comité Judicial del Senado en mayo.
Más tarde, ese mismo mes, se le unieron los otros cuatro legisladores para oponerse a la medida en el pleno del Senado.
El Sr. Niello le dijo a The Epoch Times el 20 de junio que inicialmente se opuso a la legislación porque creía que “comprometería” la relación entre las instituciones bancarias y las personas mayores.
Pero, dijo, tras los recientes cambios de enmienda en la Asamblea que abordan la cuestión de la responsabilidad, “me parece que están avanzando en una mejor dirección”.
También dijo que al revisar las nuevas enmiendas su “posición puede cambiar”.
Además, dijo que era posible que la combinación propuesta de realizar controles de seguridad simples, como designar un contacto financiero de emergencia y ralentizar transacciones potencialmente fraudulentas, pudiera disuadir a la “gran mayoría” de los estafadores.
Sin embargo, reiteró que no quería ver “al cliente o a la institución naturalmente enfrentados”.
El proyecto de ley fue remitido al Comité Judicial de la Asamblea el 18 de junio y será escuchado allí el 25 de junio. También regresará al Senado para su aprobación luego de cualquier enmienda, según el Sr. Niello.
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