A menudo observamos en los medios de comunicación «consejos útiles» sobre como administrar el dinero, dirigidos a personas que no tienen ni idea acerca de finanzas personales ni mucho menos sobre presupuestos. Sin embargo, estas sugerencias son básicas y apuntan a la necesidad de reforzar la educación. En lo personal, creo que debería impartirse una clase de finanzas en la escuela secundaria, tal vez incluso debería ser obligatoria para graduarse, dadas las condiciones actuales:
– El 75% de los adolescentes estadounidenses no confía en sus conocimientos sobre finanzas personales.
– De los estadounidenses en general, el 25% dice que no tiene a nadie a quien pueda pedir consejos financieros de confianza.
– De los adultos estadounidenses de 18 y 29 años, el 23% tiene deudas de tarjetas de crédito con más de 90 días de retraso.
– Los estadounidenses deben más de 1.03 billones de dólares en deudas de tarjetas de crédito en el segundo trimestre de 2023.
La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito supera hoy el 20%, y muchas mantienen un saldo mes a mes, sujeto a otros gastos por intereses. Si no comprende lo mínimo, lo básico, ahorrará mucho menos de lo necesario, gastará mucho más de lo que debería y su nivel de vida, así como sus años de jubilación, se verán empobrecidos, posiblemente incluso desesperados.
Próximamente se publicara una serie de seis artículos para ayudarle a navegar y poner en práctica información financiera básica que le ayudará, cuyo resultado final con suerte le brindará la oportunidad de vivir mejor, con una mayor garantía de seguridad financiera de la que podría haber contado… si acepta —y adopta— principios y reglas fundamentales que requerirán el desarrollo de su propia autodisciplina para convertir estas recomendaciones en hábitos secundarios con el tiempo. Estos artículos también podrían convertirse en la base de un programa de estudios para un curso de finanzas de secundaria que podría ofrecerse en nuestras escuelas públicas.
El marco que escribiré para usted en los siguientes seis artículos será el siguiente:
– Aprenda —Discutiremos cómo puede aprender no solo de esta serie de seis partes, sino también de otros recursos. La mayoría de las personas simplemente no aprendieron ni siquiera los principios financieros más rudimentarios para manejar sus propias finanzas. Sus impulsos e intuición no les ayudan; de hecho, a menudo les perjudican. No necesita un costoso curso universitario para adquirir los buenos hábitos de esta serie; puede seguir ampliando sus conocimientos simplemente utilizando las búsquedas en Internet.
– Ahorrar: Examinaremos la disciplina del ahorro, no desde el punto de vista de los dólares o porcentajes absolutos de su sueldo, sino en términos de una actitud hacia el ahorro que le incline a ahorrar tanto como sea posible, ignorando los enfoques formales que no siempre funcionan o que son imposibles de lograr dado el flujo que genera actualmente. Más de uno de cada cuatro estadounidenses (28%) tiene ahorros por debajo de los 1000 dólares. El aumento del costo de vida es el principal obstáculo para ahorrar más (66%), seguido del pago de deudas (31%).
– Evitar—Este tema puede resultarle incómodo porque tocará una fibra sensible. Esa fibra serán las cosas en las que se está invirtiendo actualmente nuestro dinero, como gastos que pueden ser evitados tales como: suscripciones, comidas y bebidas relativamente caras. Un Frappuccino de galletas de moca de Starbucks cuesta hoy unos 10 dólares, comprar uno a la semana significa 520 dólares al cabo de un año.
– Seguimiento: muchas personas no pueden conciliar su chequera con su extracto bancario mensual. La gente no siempre revisa cuidadosamente el extracto mensual de su tarjeta de crédito. Otros temas, como los contratos financieros, los impuestos, las sentencias y los embargos, probablemente solo sean comprendidos por un pequeño porcentaje de estadounidenses. No se puede esperar progresar si primero no se inspecciona lo que entra y sale financieramente. Los presupuestos suenan aburridos, pero un simple presupuesto creado para controlar las entradas y salidas revelará las oportunidades de mejoras financieras.
– Invertir:—La gente está invirtiendo en tácticas especulativas como metales preciosos, acciones de moda que todo el mundo persigue al mismo tiempo (por ejemplo, «Los Siete Magníficos», relacionadas con IA), Bitcoin, opciones sobre acciones, comercio de materias primas, rentas vitalicias, seguros de vida, bienes inmuebles (sin incluir su casa), u otras inversiones de riesgo que tienen el potencial de destruirlos financieramente. Hoy en día, se puede ganar con seguridad más del 5% anual en fondos del mercado monetario o en bonos del Tesoro de EE.UU. a corto plazo.
– Resistir—El último punto de nuestra serie de seis artículos tratará sobre la disciplina que los mejores inversores han inculcado para obtener un buen resultado financieramente. Todos podemos nombrar a personas a las que les ha ido bien sin ni siquiera intentarlo: Lotería, Las Vegas, APP asesinas, seguidores de YouTube, ofertas públicas iniciales (OPI) y muchos otros golpes de suerte. Pero esas personas no son usted. Estas personas representan una entre 100 mil; no los conviertas en tus modelos a seguir; no confíes en la «suerte». Su trabajo consistirá en adoptar los buenos hábitos que los profesionales y las personas financieramente astutas aprendieron para maximizar, optimizar y garantizar que la seguridad financiera no sea uno de los principales problemas de su vida.
Manténgase atento. A continuación: ¡Aprenda!
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