Grandes bancos como PNC Bank y JPMorgan Chase solicitaron el cierre de varias de sus sucursales en varios estados la semana pasada. Las medidas bancarias reforzaron un patrón preocupante de crecientes cierres de sucursales en los últimos años.
Entre el 12 y el 18 de noviembre, varios bancos solicitaron el cierre de sucursales, siendo PNC Bank el que presentó el mayor número de solicitudes, según datos de la Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos. El PNC Bank, con sede en Pittsburgh, solicitó el cierre de 19 sucursales: 5 en Pensilvania, cuatro en Illinois, tres en Texas, dos en Alabama y Nueva Jersey, y una en Indiana, Ohio y Florida.
JPMorgan Chase siguió de cerca con 18 solicitudes: Tres en Ohio, dos en Connecticut y Carolina del Sur, y una en 11 estados, incluidos Nueva York, Illinois, Florida y Massachusetts.
Citizens Bank quedó en tercer lugar con ocho solicitudes de cierre de sucursales: 6 en Nueva York, una en Massachusetts y una en Delaware. El U.S. Bank, con sede en Minneapolis, solicitó siete cierres: 3 en Tennessee y una en Missouri, Wisconsin, Ohio e Illinois.
Bank of America presentó cinco presentaciones: 2 en Nueva York, una en Texas, una en Massachusetts y una en California.
Citibank solicitó el cierre de dos sucursales, mientras que Sterling, Bremer, First National Bank of Hughes Springs, Windsor FS&LA y Aroostook County FS&LA presentaron una solicitud cada uno.
En total, los bancos solicitaron el cierre de 64 sucursales.
Los recientes cierres son parte de una tendencia a largo plazo de cierre de sucursales que se ha prolongado durante los últimos años. Un informe de la Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria muestra que entre 2017 y 2021, el 9 por ciento de todas las sucursales bancarias cerraron. La tasa de cierres se duplicó durante la pandemia de COVID-19.
Según datos de S&P, el año pasado se cerraron 3.012 sucursales y se abrieron 958 sucursales, lo que llevó a un cierre neto de 2054 sucursales. Este fue el tercer año consecutivo en que los cierres netos superaron los 2000.
Un factor importante que provocó un aumento en el cierre de sucursales es el auge de la banca digital, una tendencia que se aceleró durante la pandemia cuando la gente estaba atrapada en sus hogares.
Una encuesta de la Asociación Bancaria Estadounidense (ABA) realizada en septiembre mostró que ocho de cada diez estadounidenses utilizaron un dispositivo móvil para administrar sus cuentas bancarias al menos una vez durante el mes anterior.
«Las herramientas de banca digital han hecho que sea más conveniente y seguro que nunca para los consumidores administrar sus finanzas», dijo Brooke Ybarra, vicepresidenta Senior de estrategia de innovación de ABA, según un comunicado de prensa del 3 de noviembre.
Ahorro de costes, efectos negativos
La digitalización en lugar de ampliar las sucursales físicas también es parte de una estrategia de ahorro de costos para las instituciones bancarias. Abrir una nueva sucursal cuesta millones de dólares y varios cientos de miles en costos recurrentes anuales.
La mayoría de las operaciones realizadas a través de un banco físico ahora se pueden realizar en Internet. Las transacciones digitales son más baratas que los costos incurridos al realizar transacciones a través de cajeros bancarios.
Por otro lado, el cierre de sucursales bancarias puede afectar negativamente a los clientes, especialmente en las ciudades pequeñas. Debido a estos cierres, muchas ciudades se han convertido en “desiertos bancarios”, donde el banco más cercano está a más de 10 millas de distancia.
“Cuando las sucursales bancarias cierran, se producen varios efectos adversos en la comunidad circundante. Los préstamos y la actividad a pequeñas empresas en la zona disminuyen. Cada vez más personas utilizan servicios financieros alternativos que los exponen a prácticas financieras predatorias y no reguladas. Se pierden un importante inquilino comercial y un empleador”, dice el informe de la Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria.
«Aunque los consumidores han adoptado la banca móvil y por Internet en un grado u otro, aclaran que las sucursales también les importan, y sin sucursales cerca, tienen más probabilidades de no estar bancarizados o estar infrabancarizados».
Una encuesta reciente del Daily Mail encontró que el 51 por ciento de los estadounidenses estaban “muy preocupados” o “algo preocupados” por el cierre de sucursales bancarias.
Cierre de PNC Bank
El PNC Bank registró el mayor número de solicitudes de cierre en medio de su mayor enfoque en medidas de ahorro de costos. Durante la conferencia telefónica sobre resultados del segundo trimestre, el director ejecutivo William S. Demchak dijo que el banco «tendría que analizar detenidamente dónde podemos generar ahorros en esta empresa sin reducir el potencial de crecimiento».
En ese momento, el director financiero Robert Q. Reilly reveló que la institución estaba elevando el objetivo de un programa de reducción de gastos de USD 50 millones a USD 450 millones. Para el próximo año, PNC Bank tiene como objetivo recortes de gastos por USD 725 millones.
PNC es el sexto banco más grande de Estados Unidos. Las 19 sucursales que serán cerradas son:
-202 N. Walnut St., Bath, Pensilvania
-301 W. Trenton Ave., Morrisville, Pensilvania
-14 N. Main St., Plains, Pensilvania
-1969 E. 3rd St., Williamsport, Pensilvania
-Dos North Mill Street, New Castle, Pensilvania
-321 Bel Air Blvd., Móvil, Alabama
-2811 Eastern Blvd., Montgomery, Alabama
-5650 S. Brainard Avenue, Campo, Illinois
-2217 W. Market St., Bloomington, Illinois
-1949 E. Sangamon Ave., Springfield, Illinois
-505 West Liberty Street, Wauconda, Illinois
-8733 Carretera estadounidense 31 sur, Indianápolis, Indiana
-528 Station Ave., Hadden Heights, Nueva Jersey
-410 Main St., Orange, Nueva Jersey
-115 E. Van Buren Ave., Harlingen, Texas
-407 S. Commerce St., Harlingen, Texas
-801 W. Kearney St., Mesquite, Texas
-1040 monte Vernon Ave., Columbus, Ohio
-1140 N. Main St., Gainesville, Florida
En agosto, el PNC cerró 29 sucursales, después de 47 cierres en junio. Un portavoz le dijo a The U.S. Sun en ese momento que el banco tiene la intención de cerrar 147 ubicaciones a medida que se centra más en la banca en Internet. Se esperaba que los cierres hicieran que el 60 por ciento del negocio bancario de PNC fuera exclusivamente online.
Un portavoz del banco le dijo al Philadelphia Business Journal que los 19 cierres de bancos tendrán lugar el 16 de febrero.
El mes pasado, el banco informó una caída en las ganancias del tercer trimestre y declaró un recorte de aproximadamente el 4 por ciento de su fuerza laboral. Los despidos, que comenzaron el 6 de octubre, acabarán al final del cuarto trimestre. Se espera que los recortes de empleos reduzcan los gastos anuales de personal del banco en aproximadamente USD 325 millones o un 5 por ciento.
El banco también pronostica que sus ingresos netos por intereses (la diferencia entre los intereses que recibe sobre los préstamos y los intereses que paga sobre los depósitos) se reducirán entre un 1 y un 2 por ciento respecto de los niveles actuales en el cuarto trimestre. Durante el tercer trimestre, el margen de intereses disminuyó un 3 por ciento.
«Ellos (PNC Bank) reconocen que definitivamente hay un obstáculo para el crecimiento y sus ingresos netos por intereses, principalmente debido a los tipos de depósito más altos y los mayores costes de financiación», dijo a Reuters Timothy Coffey, analista de Janney Montgomery Scott.
«Y por eso están tratando de disminuir parte de ese viento en contra haciendo lo que puedan para reducir sus propios gastos no relacionados con intereses como una forma de mantener sus ganancias».
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