Las tasas hipotecarios se acercan al nivel del 7 por ciento tras una caída a casi el 6 por ciento hace unas semanas, lo que indica nuevos retos para el mercado inmobiliario estadounidense.
Las tasas medio de una hipoteca a 30 años a tasas fijas fue del 6.84 por ciento en la semana que terminó el 21 de noviembre, según datos de Freddie Mac. Las tasas ha subido desde el mínimo del 6.08 por ciento registrado a finales de septiembre y se está acercando al máximo de este año del 7.22 por ciento alcanzado en mayo.
«De cara a las vacaciones, la demanda de compra sigue de capa caída», dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. «Mientras que el inventario de viviendas para la venta está aumentando modestamente, el entorno de elevados tasas de interés ha provocado que se debilite el desarrollo de nuevas construcciones».
Mark Palim, vicepresidente Senior y economista jefe de Fannie Mae, señaló que las tasas de interés han subido en los últimos dos meses debido a «los continuos datos económicos sólidos y las decepcionantes lecturas de la inflación».
El entorno de tasas hipotecarios más altos probablemente mantendrá el actual «efecto de bloqueo», dijo, refiriéndose al fenómeno de los propietarios de viviendas que no están dispuestos a vender porque las tasas hipotecarias existentes sobre sus propiedades están en el lado más bajo. Si vendieran ahora, tendrían que adquirir nuevas propiedades a tasas más altas.
Un informe de agosto de la correduría inmobiliaria Redfin mostró que casi el 86 por ciento de los propietarios tienen tasas hipotecarias por debajo del 6 por ciento. Casi el 60 por ciento de los propietarios tenía tasas inferiores al 4 por ciento, mientras que más de uno de cada cinco tenía tasas inferiores al 3 por ciento.
Según Palim, se espera que los elevadas tasas hipotecarias mantengan «moderadas» las adiciones de inventario y las ventas de viviendas existentes durante el próximo año.
El grupo de Investigación Económica y Estratégica (ESR) de Fannie Mae había previsto anteriormente que las tasas hipotecarios cayeran por debajo del 6 por ciento a principios del próximo año. Sin embargo, el grupo ha cambiado sus previsiones y ahora estima que las tasas terminarán el próximo año en el 6.3 por ciento.
Según el sitio web de anuncios inmobiliarios Realtor, el mercado de la vivienda se está adaptando a la victoria del presidente electo Donald Trump, que ha prometido mano dura contra la inmigración ilegal y subidas de aranceles a los productos importados.
Auge temporal de la demanda
A pesar de que las tasas hipotecarias han estado subiendo, la demanda de compra de vivienda en fase inicial se encuentra ahora en su nivel más alto en 15 meses, según Redfin. Sin embargo, la afluencia de compradores y vendedores al mercado es un fenómeno postelectoral, según Chen Zhao, responsable de investigación económica de la empresa.
Estas personas habían estado esperando a que pasaran las elecciones y a que la Reserva Federal bajara las tasas por segunda vez, dos cosas que ya han sucedido, señaló.
«Ahora estamos muy pendientes de si se trata de un breve boom postelectoral o si se traduce en una mejora constante de las ventas pendientes».
Meme Loggins, agente principal de Redfin en Portland, Oregón, dijo que aunque a muchos compradores de vivienda les resulta difícil aceptar las altas tasas hipotecarias, hay «muchos otros» que han aceptado que las tasas no bajarán pronto.
Los datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) muestran que las solicitudes de hipotecas de la semana que terminó el 15 de noviembre aumentaron con respecto a la semana anterior.
Joel Kan, vicepresidente de la MBA, señaló que el aumento de las solicitudes de hipotecas estuvo impulsado tanto por los préstamos convencionales como por los de la Administración Federal de la Vivienda (FHA). Las solicitudes de compra de la FHA experimentaron un aumento del 7 por ciento, señaló.
«El inventario de viviendas en venta se ha relajado en algunos mercados y algunos compradores potenciales han podido aprovechar el aumento de la oferta y las tasas más bajos de la FHA, que bajaron ligeramente en comparación con la tasa fija a 30 años», dijo Kan.
Mientras tanto, la compra y venta de viviendas se ralentizó en octubre debido a los elevadas tasas hipotecarias, según un informe del 19 de noviembre de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB). En el lado positivo, la confianza de los constructores mejoró por tercer mes consecutivo en noviembre, en medio de las expectativas de que el entorno normativo mejore el próximo año.
Robert Dietz, economista jefe de la NAHB, señaló que «nuevos recortes de las tasas de interés por parte de la Reserva Federal hasta 2025 deberían traducirse en tasas de interés más bajos para los préstamos de construcción y promoción, lo que contribuiría a la estabilización de la construcción de apartamentos y a la expansión de la edificación de viviendas unifamiliares».
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