El expresidente Donald Trump propuso un tope temporal del 10 por ciento en las tasas de interés de las tarjetas de crédito, que se han disparado en los últimos años.
Según datos de LendingTree, la tasa de interés promedio de las nuevas ofertas de tarjetas de crédito es de casi el 25%. Otras tarjetas tienen tasas más altos, como las de crédito de comercios, que cobran a sus titulares un máximo histórico del 30.45%.
El candidato republicano a la presidencia dijo que es hora de poner freno a estos cargos.
«Mientras los estadounidenses que trabajan se ponen al día, vamos a poner un tope temporal a las tasas de interés de las tarjetas de crédito», dijo Trump en su mitin de Long Island el 18 de septiembre. «Vamos a poner un tope en torno al 10 por ciento. No podemos dejar que lleguen al 25 y al 30 por ciento».
En el segundo trimestre, la deuda por tarjetas de crédito alcanzó un máximo histórico nominal de 1.14 billones de dólares, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
El gobierno federal publicó a principios de año dos informes que ponían el foco en las tasa de interés de las tarjetas de crédito.
Los reguladores de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor afirmaron que las grandes instituciones financieras están cobrando tasas de interés de tarjetas de crédito más altas que los pequeños bancos y cooperativas de crédito. Posteriormente, alegaron que las compañías de tarjetas de crédito han cobrado tasas más altas que sus costes de préstamo.
«La investigación de la CFPB ha encontrado altos niveles de concentración en el mercado de tarjetas de crédito al consumo y evidencia de prácticas que inhiben la capacidad de los consumidores para encontrar alternativas a los costosos productos de tarjetas de crédito», dijo la agencia federal. «Estas prácticas pueden ayudar a explicar por qué los emisores de tarjetas de crédito han sido capaces de mantener las altas tasas de interés para alimentar las ganancias».
Si bien la propuesta de Trump fue recibida con vítores y aplausos por la multitud de Long Island, la industria financiera ha expresado su resistencia a las propuestas anteriores de limitación de tasas.
«Si bien no conocemos los detalles específicos de esta propuesta, ABA se ha opuesto a propuestas similares de topes de tasas de interés en el pasado, incluida una del senador Bernie Sanders y la representante Alexandra Ocasio-Cortez durante la campaña de 2020, porque resultarían en la pérdida de crédito para los mismos consumidores que más lo necesitan», dijo un portavoz de la American Bankers Association a The Epoch Times. «En su lugar, estos consumidores se verían obligados a utilizar alternativas menos reguladas y más arriesgadas, incluyendo prestamistas de día de pago y usureros».
En una declaración a The Epoch Times, la Consumer Bankers Association no quiso hacer comentarios sobre la propuesta particular de Trump, pero señaló la oposición de larga data de la industria a lo que dice que son «controles de precios del gobierno sobre las propuestas de tasas de interés de tarjetas de crédito tanto de republicanos como de demócratas», y agregó que «estos controles de precios solo perjudican a los consumidores».
Peter Schiff, economista jefe y estratega global de Euro Pacific Management, dijo que es similar a los controles de precios.
«Prometió limitar las tasas de interés de las tarjetas de crédito al 10%. Eso destruiría todo el sector. Millones de estadounidenses perderían sus tarjetas de crédito», dijo Schiff en la plataforma de redes sociales X.
Si los responsables de las políticas públicas determinan qué tasa es demasiado alta e instituyen límites, las empresas recortarán la oferta de crédito y darán prioridad a los prestatarios considerados de menor riesgo, afirma John Berlau, investigador principal y director de política financiera del Competitive Enterprise Institute (CEI).
«Si se promulgara la propuesta de Trump, las tarjetas de crédito estarían mucho menos al alcance de muchos estadounidenses con puntuaciones crediticias menos que perfectas. Pero su propuesta no eliminaría la necesidad de crédito de esos estadounidenses», dijo Burleau a The Epoch Times.
Algunas de estas críticas están respaldadas por investigaciones realizadas a lo largo de los años.
Un estudio de julio de 2023 examinó el tope de tasas del 36% de Illinois y descubrió que el tope de tasas de interés del estado redujo el número de préstamos a prestatarios subprime —consumidores etiquetados como de alto riesgo crediticio para los prestamistas— en un 38%.
En 2018, economistas del Banco Mundial publicaron un documento que encontró varios efectos secundarios de los topes a las tasas de interés, incluida una menor oferta de crédito, aumentos en otras tarifas y menores tasas de aprobación para prestatarios riesgosos.
Sin acceso a los instrumentos de crédito tradicionales, los hogares de bajos ingresos se verían obligados a recurrir a alternativas costosas, como los préstamos de día de pago, que tienen altas tasas de interés, señala Burleau.
«Llevaría a quienes desean crédito a opciones que pueden parecerles menos atractivas que las tarjetas de crédito, incluidos los préstamos de día de pago, las casas de empeño y los planes de alquiler con opción a compra de artículos como aparatos electrónicos y electrodomésticos», afirma. «Si bien no hay nada inherentemente malo en estas opciones, los consumidores deben tener la opción de tarjetas de crédito si están de acuerdo con los cargos por intereses».
Un estudio de Pew Research de 2012 reveló que los consumidores recurrirán a los préstamos de día de pago cuando sus necesidades del sistema bancario convencional no estén cubiertas.
Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la tasa de interés promedio nacional de los préstamos de día de pago es de casi el 400%.
A pesar de las muchas críticas de la propuesta, las encuestas sobre el tema sugieren que una parte considerable de los estadounidenses respalda la idea. Una encuesta de LendingTree de 2019 encontró que el 53 por ciento de los titulares de tarjetas de Estados Unidos apoyan una tasa máxima del 15 por ciento, y el 26 por ciento piensa que la tasa máxima podría ser menor.
«Los estadounidenses están siendo afectados»
En los últimos años, los legisladores también han intentado imponer topes a las tasas de las tarjetas de crédito.
En mayo de 2019, el senador Bernie Sanders (I-Vt.) y la representante Alexandria Ocasio-Cortez (D-N.Y.) lanzaron un plan para limitar las tasas de las tarjetas de crédito al 15 por ciento. Sanders volvió a discutir el plan a principios de este año, describiendo las tasas actuales como extorsión.
El senador republicano Josh Hawley presentó el año pasado una ley para limitar las tasas al 18%.
«Los estadounidenses están siendo afectados bajo el peso de la deuda récord de las tarjetas de crédito, y los bancos más grandes solo se están haciendo más ricos», dijo el senador Hawley en un comunicado el pasado septiembre. «El gobierno se apresuró a rescatar a los bancos esta misma primavera, pero ha ignorado a los trabajadores que luchan por salir adelante. Limitar la tasa de interés máximo de las tarjetas de crédito es justo, de sentido común y da una oportunidad a la clase trabajadora».
Una coalición de senadores demócratas, entre ellos la senadora demócrata Elizabeth Warren, presentó en 2022 un proyecto de ley que aborda la deuda récord de las tarjetas de crédito restableciendo la capacidad de los estados para fijar las tasas de interés de los préstamos al consumo.
La administración actual también ha lidiado con las comisiones por demora de las tarjetas de crédito. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) presentó en marzo una nueva normativa que establecería un límite máximo de 8 dólares para la mayoría de las comisiones de demora de las tarjetas de crédito.
Únase a nuestro canal de Telegram para recibir las últimas noticias al instante haciendo click aquí
Cómo puede usted ayudarnos a seguir informando
¿Por qué necesitamos su ayuda para financiar nuestra cobertura informativa en Estados Unidos y en todo el mundo? Porque somos una organización de noticias independiente, libre de la influencia de cualquier gobierno, corporación o partido político. Desde el día que empezamos, hemos enfrentado presiones para silenciarnos, sobre todo del Partido Comunista Chino. Pero no nos doblegaremos. Dependemos de su generosa contribución para seguir ejerciendo un periodismo tradicional. Juntos, podemos seguir difundiendo la verdad.
