«La pareja del dinero»: Salvan matrimonios mejorando las conversaciones del dinero

Bethany y Scott Palmer son más conocidos como»La Pareja del Dinero» —ambos planificadores financieros de más de 20 años— con la misión de salvar matrimonios haciendo que hablar de dinero sea algo accesible y menos estresante.

Todo esto comenzó hace años, cuando los Palmer estaban sentados en una sala de conferencias repasando una revisión de cuentas con una pareja que estaban financieramente muy bien, pero eran infelices.

«Había mucha tensión en la sala, así que finalmente me dije: ‘Oigan, ¿qué pasa con ustedes, están bien?'» Scott dijo. «De repente dijo: ‘Bueno, estamos aquí porque nos estamos divorciando y necesitamos dividir los bienes'».

Los Palmer conocían a la pareja desde hacía tiempo y tenían hijos de la misma edad, así que se sorprendieron y Bethany les preguntó por qué se estaban divorciando.

«Y dijeron: ‘no nos llevamos bien con el tema del dinero'», dijo Scott. Como asesores financieros de la pareja, no lo podían entender. No les faltaba dinero y todo se veía muy bien en el papel.

Scott los llamó dos días después para hacerles un seguimiento, porque no entendía qué tipo de peleas por dinero podían tener, hasta el punto de querer divorciarse.

«Él me explicó que todos los días, ellos tenían desacuerdos sobre el dinero todos los días», dijo Scott. Empezaba con el café de la mañana —a él le gustaba comprar una taza en la mañana, ella siempre le daba un termo para que él ahorrara ese dinero, luego los almuerzos de los clientes, y así sucesivamente.

Resulta que la gran mayoría de los divorcios implican problemas de dinero, y a los Palmer no les sorprende. Según un estudio realizado a más de 4500 parejas de la revista «Family Relations», las peleas por dinero son el principal factor de predicción de un divorcio. Casi todas las decisiones que tomamos a diario tienen algún componente de dinero adjunto —como qué gasolina comprar, si desayunar en casa o comprarlo de camino al trabajo— y si las parejas tienen formas fundamentalmente diferentes de ver el dinero, los desacuerdos se vuelven constantes.

Scott compartió la historia de esta pareja a Bethany, y ella dijo que deberían encontrar algunos recursos para ayudar a las parejas que se pelean por el dinero.

«Y lo que encontramos fue que no había nada», dijo Scott.

Durante los tres años siguientes, los Palmer entrevistaron a miles de parejas, y la investigación ha culminado en varios libros, el concepto de «personalidades del dinero» y un conjunto de recursos para ayudar a las parejas a tener mejores discusiones sobre el dinero.

El lenguaje del dinero

Con la ayuda del estadístico de Stanford de Kirk Cameron, los Palmer descubrieron que habían cinco «personalidades del dinero» distintas, y que cada una de ellas tenía una personalidad monetaria primaria y secundaria.

«De manera interesante, descubrimos que la mayoría de las parejas están casadas con sus opuestos monetarios, es decir, dicen que a uno le atrae el opuesto, bueno, tampoco es diferente con el dinero», dijo Bethany. Y es por eso que las peleas relacionadas con el dinero son tan comunes».

Hay ahorradores y gastadores, pero también hay personas que asumen riesgos, que buscan seguridad y que vuelan. Estas personalidades no cambian (los niños también exhiben estas personalidades), por lo que la clave para una buena relación es no tratar de forzar el cambio sino comprometerse artísticamente, y la matriz de personalidad le da a la gente las herramientas para hacerlo.

Nadie quiere sentarse con su pareja y decir, «Hablemos de su deuda», pero hacer un test (TheMoneyCouple.com/resources/money-personality-assessment/) y compartir los resultados como inicio de la conversación lo convierte en una forma más ligera y fácil de hablar de dinero.

«Si pudiéramos llegar a discusiones importantes conociendo más sobre nuestra pareja, realmente puede ayudar a que la charla sobre dinero se reduzca a una conversación divertida en lugar de una que cause tanta discordia», dijo Bethany.

«En lugar de mirar a la persona y sentirse frustrado o preguntarse por qué son tan diferentes a usted, ahora lo puede cuantificar», dijo Scott.

El centro de todo esto es el compromiso: no se puede cambiar fundamentalmente a las personas que ama, y al darse cuenta de eso, se puede aprender a comprender y acomodar mejor sus necesidades».

Las evaluaciones no solo dan a las parejas una forma de hablar de dinero en un terreno neutral, sino que la mayoría de las veces, resulta revelador para ambas partes darse cuenta de cómo ven el dinero ellos mismos.

Algunas de estas personalidades se pueden reconocer: La sociedad pone al «ahorrador» en un pedestal con su estilo de vida libre de deudas y de jubilación anticipada, pero solo un tercio de los estadounidenses son ahorradores, y ésta no es la única manera de ser inteligente con respecto al dinero, dijo Scott.

«¿Qué hay del otro 66 por ciento?» Scott dijo. «Lo que encontramos en muchas relaciones es que una persona se avergüenza por la forma en que hacen las cosas con dinero, y la otra es el chico del dinero o la chica del dinero, y se vuelve frustrante».

«La realidad es que, gracias a Dios tenemos gastadores en la sociedad, gracias a Dios tenemos personas que asumen riesgos y que inician negocios, ellos son los que impulsan la economía», dijo Scott. «No hay una personalidad monetaria correcta, no hay una personalidad monetaria incorrecta, solo hay lo que hay.»

Las personalidades

No solo es posible estar casado con su completo opuesto del dinero, sino que muchas personas tienen personalidades monetarias primarias y secundarias opuestas, lo que explica también la forma en que luchan con las decisiones monetarias.

«Hay una gran diferencia entre los ahorradores y los buscadores de seguridad», dijo Bethany. «Un ahorrador irá a cualquier extremo para ahorrar dinero: un cupón, no hacer una actividad, lo que sea. Y nunca pueden tener suficientes ahorros. A un buscador de seguridad, no le importa ahorrar dinero, les importa tener un plan con su dinero. Así que gastarán, no les va a perjudicar gastar, pero tiene que estar en un plan».

Asimismo, los gastadores y los que asumen riesgos tienen diferencias claras.

«Un gastador no se preocupa por gastar dinero en sí mismo, no se preocupa por gastar dinero en regalos — es muy, muy generoso— el dinero no se interpone en el camino de nada de eso», dijo Bethany. «La diferencia entre este y una persona arriesgada, es que una persona arriesgada puede que no se preocupe por gastar el dinero pero quiere estar segura que está haciendo algo diferente, algo inusual, algo que puede ser más arriesgado, más improvisado, impredecible».

Los Palmer se sorprendieron al encontrar toda una categoría de gente a la que «le importaba un bledo el dinero».

«Realmente no piensan mucho en eso. Cuando hacen un plan, ya sea para salir a comer o en qué equipo de fútbol poner a su hijo, el componente del dinero ni siquiera se les ocurre», dijo Bethany. «Ellos se pasan de la raya cuando se trata de dinero, y realmente ponen las relaciones antes que el dinero, así que nos acabamos de dar cuenta de que toda la categoría de personas que tienen esta personalidad realmente no se define en nuestra sociedad, la gente los categoriza como irresponsables, pero en realidad no lo son, simplemente ponen las relaciones antes que el dinero».

Los Palmer elaboraron entonces diferentes recursos que incluyen libros, videos, cursos online y folletos que guían a las parejas a través de conversaciones desde un nivel amplio para encontrar compromisos sobre temas específicos.

Lleva un poco de tiempo aclimatarse a los compromisos, agregó Scott, pero una vez que las parejas tienen los compromisos para ponerse de acuerdo, por lo general resulta un alivio y un cambio total de juego.

El compromiso

Scott y Bethany son ambos despilfarradores, pero sus personalidades secundarias —Scott es un buscador de seguridad y Bethany es una arriesgada— chocan completamente.

Eso significaba que Scott siempre era del tipo «no», rechazando ideas por la necesidad de un plan. Entonces Bethany no se lo diría a Scott, lo que lo haría enojar, o no haría lo que ella quería, y eso la resentiría.

Pero una vez que tuvieron este lenguaje para definir sus diferencias, fueron capaces de llegar a un compromiso que complació a las personalidades de todos.

«Sí, vamos a asumir absolutamente los riesgos, pero me dejó pasar mis movimientos de búsqueda de seguridad para asegurarme de que el riesgo que estamos a punto de tomar es un buen riesgo —de modo que realmente ayudó a nuestra relación, y ayudó a nuestro negocio», dijo Scott. «Tuvo un gran impacto en nuestra relación».

Otra área de discusión generalmente es el presupuesto, especialmente si una persona es el ahorrador y la otra es el gastador.

Un buen presupuesto no es la meta final, es todo, dijo Bethany. No importa lo bien que esté el presupuesto, si no se satisfacen las necesidades de personalidad de ambas partes, hay tensión.

«Los presupuestos son grandes para la gente», dijo Scott. Así que si una persona en la relación dice: ‘este es nuestro presupuesto y nos atenemos a él pase lo que pase’, probablemente se divorciará». Especialmente si está casado con un derrochador que dice, ‘¿literalmente, no tengo flexibilidad? Incluso si estoy trabajando, ¿no tengo flexibilidad para gastar mi dinero, o nuestro dinero?»

«Lo que le decimos a la gente es que si tiene a alguien que está manejando los cordones del monedero tan estrechamente, es probable que termine divorciándose, porque la otra persona tarde o temprano va a levantar los brazos y decir: Olvídelo, esto no está funcionando», dijo Scott.

Lo que recomiendan es reconocer que el presupuesto es importante, pero luego presupuestar una cantidad para que el gastador la utilice a voluntad.

«Esto podría retrasar el plan de ahorro que esta persona ha elaborado, incluso podría significar que ahora nos va a tomar tres años salir de la deuda, en lugar de un año y medio para salir de la deuda, pero eso es absolutamente válido para esa relación», dijo Scott.

Criar a los niños conocedores del dinero

Bethany y Scott fueron amigos durante varios años antes de que empezaran a salir, porque sus padres, que eran ambos asesores financieros, se conocían. A pesar de tener esos antecedentes familiares en finanzas, no crecieron hablando de dinero, y sus padres también tuvieron recurrentes desacuerdos sobre el dinero.

Bethany dice que ahora sabe que su madre es una ahorradora y busca la seguridad, y que su padre es un ahorrador y toma de riesgos, y puede ver en retrospectiva de dónde vinieron sus choques de dinero.

«Ahora me gustaría que hubieran entendido la diferencia, porque él podría haber dicho cosas como ‘Mi tomador de riesgos necesita gastar algo de dinero para hacer algo de dinero, y vamos a hablar de eso, vamos a ver cómo luce eso’, y podría haber recurrido a su buscador de seguridad que necesita un plan», dijo Bethany. Ella recuerda que se sentó en el asiento trasero pensando «no esto otra vez» cuando surgían las peleas recurrentes relacionadas con el dinero (¿deberíamos quedarnos en casa o comer fuera?).

«Esto es lo que está sucediendo en todo el mundo y en todo el país —y los niños lo están viendo. Y los niños no son un modelo de buenas relaciones de dinero», dijo.

De hecho, es probable que sus hijos tampoco estén de acuerdo con usted en lo que respecta al dinero, y esa relación también se puede beneficiar de la comprensión de las personalidades».

«La mayoría de las veces, queremos que nuestros hijos piensen de la misma manera que nosotros sobre el dinero, pero con frecuencia no lo hacen», dijo Bethany. Se puede detectar esto de maneras interesantes, como ver cómo sus hijos manejan sus dulces de Halloween». (¿Los almacenan y racionan? ¿Se atiborran de inmediato? ¿Intentan comerciar?) Esto es suficientemente revelador como para predecir sus futuros hábitos de gasto.

Después de darse cuenta de lo beneficioso que es hablar con sus hijos sobre sus personalidades del dinero, Scott y Bethany escribieron un libro, «Las 5 conversaciones sobre el dinero que debe tener con sus hijos en cada edad y etapa», que trata sobre cómo hablar de dinero con sus hijos según su edad. La evaluación de la personalidad también tiene diferentes versiones según la edad.

«La forma en que se piensa sobre el dinero a menudo se lleva a otras áreas de su vida», dijo Bethany. Su hijo mayor es un buscador de riesgos y seguridad, y un día llegó a casa anunciando que se iba a postular para representante de la clase. Unos días después decidió que ya no se postularía, y Bethany señaló que estaban en juego sus personalidades dinámicas opuestas. Solo es cuestión de ayudarle a procesar y a ser consciente de sus decisiones para que pueda usarlas en su beneficio (terminó postulándose y ganando).

«Imagine si pudiéramos hacer que toda una generación de niños modelara una buena comunicación con el dinero, y no solo modelara un buen presupuesto», dijo Bethany. «Se tiene que entender las diferencias y trabajar eso en las conversaciones».

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Vivió 15 años con dolor y ahora viaja compartiendo el hallazgo que le cambió la vida