Lakisha Simmons, madre soltera, se propuso obtener seguridad financiera tras divorciarse en 2017. Recurriendo a información sobre finanzas inteligentes, comenzó a ahorrar, invertir y gestionar sus gastos como nunca antes. Ahorró la impresionante cifra de 750,000 dólares en solo cuatro años.
Al poner en práctica los consejos que aprendió, la madre de dos hijos está en camino a convertirse en millonaria a finales de 2022.
«Supe que tenía que hacer algo», dijo Simmons, de 41 años, a People, «porque me puse en una situación en la que potencialmente no podría cuidar de mí y de los niños».
Al tener una infancia difícil, Simmons quería mantener su casa familiar de 5 dormitorios en Nashville, Tennessee, para no apartarse de sus dos hijos pequeños. Mantener los pagos de la hipoteca y los servicios públicos con sus únicos ingresos fue una carga muy pesada. Además, estaba el estrés de no tener una red de seguridad financiera.
Se incorporó a un movimiento llamado FIRE: Financial Independence, Retire Early. Después de haber alcanzado su objetivo en solo cuatro años, Simmons, profesora asociada de análisis en la Universidad de Belmont y fundadora de BRAVE Consulting, comparte los seis consejos cruciales que la llevaron a lograrlo.
Leer libros de finanzas personales
Como no sabía mucho sobre finanzas personales, Simmons recurrió a blogs, artículos y libros en busca de consejos. Los conceptos de FIRE se exponen en términos comprensibles en los blogs Mr. Money Mustache y Millennial Revolution.
La información de fácil acceso le permitió sentir que tenía el control de su proceso para ahorrar dinero.
Reduzca el tamaño de su casa
Simmons cortó los lazos con la casa familiar en Nashville cuando admitió que era su mayor gasto. Ella y sus hijos se mudaron a un apartamento de 1000 pies cuadrados (aprox. 92 metros cuadrados) y dos habitaciones, ahorrando 12,600 dólares al año.
Los beneficios netos de la venta de la casa se destinaron directamente a una cuenta bancaria para invertirlos. «Para ser económicamente independiente, solo tenía que cambiar mi mentalidad de gastar dinero a ahorrarlo e invertirlo», dijo a Business Insider.
Controle sus gastos
Con un método de tres pasos, Simmons logró controlar sus gastos y su situación financiera:
Primero, ella hizo una lista de sus gastos anuales en una hoja de cálculo de Google para poder dividir con precisión sus ingresos entre gastos, ahorros e inversiones.
Segundo, utilizó una aplicación presupuestaria llamada Mint para registrar todas las transacciones monetarias, lo que le permite ver, mes a mes, en qué gasta exactamente su dinero.
Tercero, abrió una cuenta en la empresa de gestión financiera Personal Capital, con sede en California, que le ha ayudado a hacer un seguimiento de su patrimonio neto a medida que pasa el tiempo.
Cambiar de servicios públicos
Simmons descubrió varias formas de reducir sus gastos. La inteligente madre de dos hijos cambió su tienda de comida habitual por una franquicia más económica, renunció a su suscripción de televisión por cable por Netflix y Amazon Prime, y cambió su plan de telefonía móvil, lo que le permitió ahorrar miles de dólares al año.
Ella reajustó sus pólizas de seguro para que los pagos mensuales fueran más asequibles, e incluso aprendió a cortar el pelo de sus hijos para ahorrar en viajes a la peluquería.
Crear fondos de jubilación
Además de un fondo de jubilación 403(b), Simmons descubrió que su empresa también ofrecía un plan de compensación diferida con ventajas fiscales 457(b).
Al aportar dólares antes de impuestos a este último, Simmons alcanzó el máximo de ambos fondos y trasladó el dinero restante a una cuenta de jubilación individual (Roth IRA), preparándose para un futuro financieramente estable.
Abrir una cuenta de inversión
Sin planes de retirarse del trabajo que ama, Simmons empezó a desviar lo que le quedaba de su presupuesto mensual personal a una cuenta de inversión de Vanguard para invertirlo en fondos indexados y fondos cotizados.
«Solo gano algo [de un] salario por encima de la media, [pero] no soy en absoluto adinerada en términos de mi salario», explicó Simmons a People, su ganancia de 750,000 dólares se debe al crecimiento del mercado de valores desde 2017.
«Su número puede no ser mi número y eso está bien», continuó. «Hay algunas cosas que podemos cambiar en nuestro estilo de vida. Quiero que la gente sepa que se puede hacer».
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