Katie Oelker, una madre trabajadora, aprendió mucho sobre el manejo del dinero de su padre, un contador, mientras crecía y lo observaba aconsejar a otros en una gran empresa minorista donde trabajaba. De adulta, seguía recibiendo consejos de él, pensando en la seguridad de su futuro.
Uno de los consejos que recibió empezar a invertir para su jubilación apenas pudiera hacerlo.
«Mi padre me animó a invertir diligentemente justo después de la universidad, y él fue la prueba de que la estrategia funciona», explicó Oelker a Business Insider. Su padre se jubiló a los 54 años con 750,000 dólares en el banco.
Al seguir su consejo, ella pudo tomarse un descanso del trabajo para disfrutar de la crianza de sus hijos sin preocuparse por sus finanzas.
Después de graduarse en la universidad, Oelker empezó a apartar el 10% de su salario cada mes en su fondo de jubilación patrocinado por el empleador. También abrió una cuenta de jubilación individual Roth (IRA) con Fidelity online para ahorrar aún más.
«En aquel momento, sabía muy poco sobre inversiones», admite Oelker, profesora de educación empresarial en una escuela secundaria. Pero, confiando en su padre, empezó a apreciar el panorama general cuando sus ahorros aumentaron.
Además de reservar el 10% de sus ingresos, le aconsejó que el ahorro de dinero dictara su estilo de vida, y no al revés, un punto crucial que se nos escapa a muchos.
«Me dijo que siempre es más fácil ahorrar y ajustar la cantidad de dinero con la que se vive que intentar ahorrar cuando ya se lleva un determinado estilo de vida», explicó.
«[Después de la graduación] ganaba un buen sueldo como profesora, pero seguía viviendo como una estudiante universitaria arruinada, lo que me permitía ahorrar un 10% sin preocuparme si podía costearlo».
La jubilación de su padre a los 54 años no fue del todo voluntaria. Le diagnosticaron una enfermedad terminal.
Sin embargo, con los 750,000 dólares de su fondo de jubilación, pudo llevar a los dos hermanos de Oelker a un viaje inolvidable por Europa. Disfrutó de numerosos viajes y experiencias posteriores sin preocuparse por sus finanzas y falleció años después.
Según un reporte de 2019, en Estados Unidos es habitual prever la jubilación a los 65 años, siendo los 64 años la edad media de retiro; y las razones más comunes para la jubilación anticipada son los problemas de salud, las discapacidades o los cambios dentro de la organización del empleado.
Entre los beneficios de ahorrar con antelación, Oelker menciona tener suficiente dinero para el pago inicial de su primera vivienda sin incurrir en impuestos o tasas adicionales. También pudo congelar los pagos a su plan de jubilación patrocinado por la empresa cuando dejó de trabajar para quedarse en casa con sus dos hijos.
«Me sentí bien con la cantidad de dinero que ya había ahorrado», explicó a Business Insider.
Oelker y su marido esperan pagar su hipoteca y jubilarse pronto juntos. Ambos tienen cuentas Roth IRA.
Aunque los padres de esta madre de dos hijos tuvieron que enfrentarse a dificultades financieras, ella está agradecida por la sabiduría que le transmitieron para ahorrar dinero. Su misión, dice, es transmitir esa misma sabiduría a sus propios hijos.
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