Usted comenzó su plan de jubilación con mucho dinero para pagar las facturas. La expectativa de su plan de una tasa de inflación razonable funcionó durante años. Pero ahora uno de los supuestos clave de su plan se ha derrumbado. La inflación anual se sitúa en torno al seis por ciento, un máximo de treinta años.
Por eso, para millones de estadounidenses mayores que viven con ingresos fijos, la inflación es el impuesto más cruel, según algunos críticos. Perjudica su capacidad de mantener un nivel de vida.
«Se dice que una persona jubilada vive con una renta fija por una buena razón. A su vez, hacer frente a la subida de los precios cuando los ingresos de uno son fijos es mucho más difícil que para una persona más joven que puede negociar un aumento de sueldo con su empleador», dijo Peter Palion, un asesor de East Norwich (Nueva York) a The Epoch Times.
El problema de la alta inflación a largo plazo perjudica a las personas mayores de una forma única, añadió otro asesor.
La mayoría de los jubilados, señala Jordan Benold, asesor en Frisco (Texas), tienen Seguro Social y/o reciben una pensión mensual. Pero las pensiones tienen un inconveniente, dice.
«Las pensiones no suelen tener ajustes por inflación, lo que significa que cuando los precios de los bienes suben, los ancianos no pueden pagar la misma cesta de la compra», dijo Benold.
Incluso tasas de inflación relativamente pequeñas pueden tener un efecto dramático en el nivel de vida de los ancianos.
El Secure Retirement Institute Retail Retirement Reference Center realizó una investigación que muestra que si la inflación aumenta al 3 por ciento, el jubilado medio puede perder 117,000 dólares.
Es un reto para los ancianos compensar estos aumentos de precios, dicen varios asesores. Esto se debe a que la mayoría ya ha pasado sus mejores años de ingresos y muchos viven con un presupuesto que no puede ajustarse a los precios más altos.
Esto ha tenido un efecto dramático en la capacidad de los jubilados para mantener su nivel de vida.
«El impacto de la inflación ha hecho que los gastos de subsistencia de los estadounidenses, que ascendían a 50,000 dólares en 1983, pasen a ser 133,527 dólares en 2021, lo que supone un aumento de más del 160 por ciento», según el Retail Retirement Reference Center. «Los 100 dólares de ingresos del jubilado de 1983 valen ahora unos 37.45 dólares en poder adquisitivo de bienes y servicios en 2021».
La inflación, explican algunos asesores, afecta más a los estadounidenses jubilados que a los trabajadores por varias razones: la mayoría de los jubilados generan menos ingresos que en sus años de trabajo.
Los jubilados suelen dedicar una parte sustancialmente mayor de su presupuesto total a los gastos médicos y de vivienda: ambos han subido últimamente más de lo normal, ciertamente a un ritmo más rápido que la mayoría de los demás bienes de consumo.
«La inflación es difícil para las personas mayores porque la cuantía de sus ingresos está normalmente fuera de su control», añade Zachary Bachner, asesor en Sterling Heights, Michigan.
Varios asesores también señalan que la mayoría de las personas se enfrentan a las facturas médicas más pesadas en su última década o más.
Según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), el gasto sanitario per cápita de los estadounidenses de edad avanzada era recientemente tres veces mayor que el de un adulto trabajador y cinco veces mayor que el de los niños, con una media de 19,098 dólares anuales.
En 2018, los CMS estimaron que el gasto en atención médica aumentó un 4.6 por ciento en general, según los datos más recientes disponibles. Durante ese periodo, la inflación fue del 2.4 por ciento de media.
Por lo tanto, incluso cuando la inflación es baja, los jubilados se ven más afectados que los demás, ya que los costes que más les afectan, como la asistencia sanitaria, tienden a seguir aumentando, según algunos asesores.
El objetivo de toda planificación de la jubilación es garantizar que los activos sobrevivan al jubilado. Eso significa que las inversiones para la jubilación deben ser lo suficientemente grandes como para capear los malos tiempos; tiempos en los que las tasas de inflación son altas y los rendimientos de las inversiones son bajos.
Un asesor de Arizona cree que el problema es que algunos jubilados tienen activos del plan que pueden verse abrumados por la inflación.
Tienen «activos poco protegidos contra la inflación», dice Matthew Aaron Benson, asesor en Chandler, Arizona.
Dice que normalmente muchos jubilados tratan de evitar el riesgo añadiendo más bonos a su cartera. Pero esta estrategia a veces falla, dijo Benson, porque se come las ganancias de la inversión.
«Una vez que se entra en un entorno de subida de tipos combinado con un entorno inflacionista, se pueden tener activos de renta fija que en los rendimientos reales, después de tener en cuenta la inflación, solo pierden dinero de forma segura», explica Benson.
Algunos de estos jubilados, añade Benson, deben considerar más acciones, fideicomisos de inversión inmobiliaria o bonos diseñados para soportar altas tasas de inflación. «Para opciones de menor riesgo se podría utilizar también un fondo de valores protegidos contra la inflación del Tesoro».
¿Qué más deben hacer los jubilados?
Controlar su presupuesto; tratar de encontrar inversiones que superen o mantengan el ritmo de la inflación, dice Bachner.
«Es mucho más fácil sobrevivir a la inflación si se tiene algún tipo de activo invertible», añade. «Sin embargo, ese no es el caso de todos. Los que tienen activos invertibles pueden generar potencialmente una tasa de rendimiento superior a la inflación para compensar el aumento del coste de la vida».
Eso, según algunos asesores, significa que algunos jubilados deben buscar un mayor rendimiento de la inversión a través de las acciones. Las acciones son la inversión que suele tener los mejores rendimientos a largo plazo, pero las acciones también son volátiles. Las acciones pueden tener caídas rápidas y ganancias rápidas, aunque nadie se queja de esto último. Algunos jubilados evitan las acciones, ya que tienen carteras con muchos bonos. Deben reconsiderarlo, dice otro asesor.
«Algunas personas mayores, basándose en su experiencia de los últimos 30 años, mantienen sus ahorros en bonos», señala Linda Erickson, asesora en Greensboro, Carolina del Norte.
Ese enfoque, sostiene, a veces no produce suficientes ingresos para los jubilados que se enfrentan a la inflación.
«Para aislar una cartera de una disminución del poder adquisitivo», añade Erickson, «un buen asesor debe animar a los clientes de edad avanzada a considerar una cartera de rendimiento total, una mezcla de acciones y bonos, que puede dar a esos inversores un rendimiento superior a la tasa de inflación».
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