La vida funciona mejor cuando usted toma las decisiones. Pero en su ausencia, ¿en quién puede confiar para tomar las decisiones correctas?
En caso de su muerte o incapacidad, otras personas deben emitir juicios en su nombre. Sin un plan, el control de su salud y dinero podría caer en manos incompetentes.
Con la ayuda de un abogado de planificación patrimonial, puede estar seguro de que estas decisiones importantes se llevarán a cabo de acuerdo con sus deseos.
Aprenda cómo unos pocos documentos legales y un poco de previsión pueden proteger su legado.
1. Incapacidad financiera. Si no puede tomar decisiones con respecto a su dinero, ¿quién las tomará por usted? En los Estados Unidos, no hay disposiciones predeterminadas. Si no tiene un poder notarial, nadie tiene derecho a actuar en su nombre y la decisión recae en un juez.
2. Incapacidad de salud. Si no puede tomar sus propias decisiones con respecto a su salud, recaerán automáticamente en los médicos que administran su atención, a menos que tenga un poder de atención médica. Este documento establece sus deseos en caso de su incapacidad y nombra a un agente de su elección que puede actuar en su nombre. Si los médicos no ven un poder de atención médica, harán todo lo posible para prolongar su vida, independientemente de sus deseos anteriores.
3. Testamento. ¿Cómo le gustaría distribuir su dinero después de su muerte? Si hay hijos, amigos, organizaciones benéficas, cónyuges u otras entidades que desea recibir una parte de su pastel financiero, un testamento es una necesidad absoluta. Sin un testamento, las reglas de su estado determinan la distribución.
4. Fideicomiso. A veces, un testamento no es suficiente para distribuir su dinero sabiamente. Un fideicomiso es un plan para condiciones más específicas. ¿Tiene un hijo con necesidades especiales? ¿Está tratando de proteger sus activos de los acreedores? ¿Está planeando cuidados a largo plazo? ¿Hay algún proyecto de caridad que le gustaría seguir apoyando? Todos estos requieren diferentes tipos de fideicomisos.
5. Planificación de la atención a largo plazo. Incluso si ha ahorrado para el cuidado al final de la vida, estos fondos pueden agotarse rápidamente. Por ejemplo, si alguna vez necesita atención las 24 horas en el hogar, le costará alrededor de $15,000 al mes. Medicare y los seguros privados no lo pagarán. Medicaid sí, pero debe ser lo suficientemente pobre para calificar. Hay varios pasos que puede seguir para asegurarse de que usted y su familia estén protegidos en caso de enfermedad a largo plazo.
6. Impuestos. ¿Es dueño de bienes raíces de baja base? ¿O tal vez un negocio privado que es difícil de valorar? ¿Posee activos en otros países? Todos estos requieren diferentes tipos de planificación para garantizar una estructura fiscal eficiente. Puede ahorrar cientos de miles de dólares simplemente planificando adecuadamente.
7. Planificación de la irresponsabilidad. ¿Se casó su hija con un hombre que gasta más de lo que gana? ¿Está su hijo más interesado en convertirse en apostador que en seguir una carrera más estable? ¿Le preocupa que su cónyuge se vuelva a casar después de su muerte y malgaste toda la herencia de sus hijos? Existen múltiples formas de proteger sus activos del mal juicio de otras personas.
Piense en la planificación patrimonial como cuidado preventivo. Al igual que hace citas regulares para ver al médico o al dentista para evitar grandes problemas de salud en el futuro, un abogado de planificación patrimonial puede brindarle tranquilidad. No deje decisiones sobre su salud y legado financiero al azar.
Katya Sverdlov, CFA, Esq. es una abogada que se enfoca exclusivamente en planificación patrimonial, derecho de ancianos, planificación de necesidades especiales y sucesiones. Antes de convertirse en abogada, Katya pasó doce años trabajando para varias de las principales compañías financieras de Wall Street. Puede comunicarse con Katya en SverdlovLaw.com, 212-709-8112, o [email protected]
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