Cómo hablar con sus padres sobre el dinero y el envejecimiento

Cameron Huddleston tenía 35 años cuando se dio cuenta de que no había hablado con su madre sobre sus finanzas lo suficientemente temprano. Y ahora apenas puede estar sola.

Su experiencia se convirtió en el punto de partida de un libro, y durante su investigación, leyó una encuesta que descubrió que más padres se sienten cómodos teniendo la charla sobre relaciones sexuales con sus hijos que hablando sobre sus finanzas y el envejecimiento. Ella realizó su propia encuesta, y encontró que el 10 por ciento de los estadounidenses se sienten más cómodos hablando con sus padres sobre su vida romántica que las finanzas de sus padres.

Y el 9 por ciento se sintió más cómodo hablando de la vida romántica de sus padres en lugar de hablar de dinero.

Pero el envejecimiento y el dinero no deberían ser temas tabú, según dice Huddleston. En su libro «Mamá y papá, necesitamos hablar«, ella brinda una guía práctica exhaustiva sobre cómo hablar con sus padres sobre sus finanzas, así como sobre los problemas de salud y el final de la vida, que también están relacionados con las finanzas. Es importante también convencerlo de la necesidad de la charla, con una amplia gama de historias de éxito y otras que pueden servir como advertencias.

“Siento que cualquiera que tenga al menos 40 años ya tiene una historia. Tienen una historia de un padre que ya está experimentando demencia o algún tipo de problema en el que tuvieron que involucrarse, o con un suegro o un abuelo», dijo. “Creo que como nuestra generación es grande de baby boomers, a medida que envejecen y viven más, no están preparados para la atención a largo plazo, no tienen suficientes ahorros para la jubilación. Creo que sus hijos, los millennials, se van a encontrar en una posición en la que tienen que involucrarse con la vida de sus padres, como cuidadores, como cuidadores financieros, a medida que envejecen, y esto va a ser un problema creciente».

«Y si las personas no están teniendo la conversación, no estarán preparados cuando sus padres necesiten su ayuda», dijo.

Este libro es para todos, dijo Huddleston, porque nunca es demasiado temprano para comenzar la discusión.

«Es para cualquiera que tenga padres que todavía viven porque todos los adultos deberán tener estas conversaciones con sus padres», dijo.

Experiencia vivida

Huddleston es una periodista financiera galardonada, y su madre nunca trató el dinero como un tema tabú. Así que se consternó cuando se dio cuenta de que era demasiado tarde, y este sigue siendo uno de sus mayores remordimientos.

Hace once años, la madre de Huddleston tenía 65 años cuando comenzó a mostrar signos de Alzheimer. Huddleston había sido periodista financiera durante 15 años, pero tenía alrededor de 30 años, y todavía tenía hijos en pañales, y su madre estaba a punto de jubilarse y siempre había tenido un buen conocimiento de sus finanzas personales. No parecía un problema apremiante, y ese es el punto.

Cuando algo sucede, como signos de demencia o una emergencia de salud como un derrame cerebral o la muerte, la familia está en modo de crisis y tiene que lidiar con una emergencia sin un plan, mientras las emociones se agitan. Y como muestran los muchos escenarios descritos en el libro, ponerse al día en estas situaciones es estresante y costoso.

Fue en parte porque tenía experiencia escribiendo sobre finanzas personales que Huddleston pudo pedirle a su madre que le otorgara un poder sobre sus documentos financieros, y comparte una historia detallada sobre la pesadilla que puede ser si llega a hacer eso demasiado tarde (tiene que demostrar que sus padres son mentalmente incompetentes en la corte). Pero incluso entonces, eso significaba que Huddleston tuvo que conllevar esta situación difícil y emocional a una edad bastante joven, y es algo que podría haberse planeado.

«Tuve que hacer de detective», dijo Huddleston.

Tuvo que cavar y rastrear para encontrar qué cuentas tenía su madre y cómo se administraba el dinero. Había una cuenta de inversión con aproximadamente $50,000 que ni siquiera sabía que existía hasta que estaba a punto de cerrarse, y logró obtener alrededor de $36,000 y destinarla al cuidado a largo plazo de su madre. Y luego convenció a su madre de que era hora de mudarse de su casa porque ya no era seguro ni responsable dejarla vivir sola. Es una conversación difícil de mantener cuando usted no sabe lo que querrían.

Huddleston recordó que en realidad había una oportunidad perfecta años antes de eso, cuando ella y su madre mencionaron un seguro de cuidado a largo plazo y su madre descubrió que no podía obtener cobertura debido a una condición de salud preexistente.

«Habríamos estado hablando de un escenario de ‘qué pasaría si’. ¿Qué pasa si esto sucede, mamá? ¿Qué quieres que haga? ¿Cómo pagaríamos las cosas? Y si estuviéramos hablando de eso, un escenario de ‘qué pasaría si’, no habría habido todas estas emociones ligadas a eso», dijo.

Huddleston fue, por supuesto, capaz de hacerle preguntas a su madre, pero su madre tenía cada vez más problemas de memoria, y eso significaba que Huddleston tenía que intervenir y tomar decisiones.

Usted o sus padres pueden terminar sintiendo que se están sobrepasando si no fue algo acordado anteriormente. Y en lugar de pasar ese tiempo disfrutando de su relación con sus padres, tal vez, de repente, usted sea el cuidador principal, además de asesor financiero, y juegue a ser un detective tratando de averiguar cuántas cuentas e inversiones hay, si sus padres tienen un testamento, las leyes de patrimonio del estado, dónde vivirán sus padres y si hay deudas.

Cómo comenzar, qué decir

Después de que Huddleston compartiera su historia en una entrevista de podcast, los dos anfitriones le preguntaron después qué debían hacer: tampoco habían hablado con sus padres sobre las finanzas. Y unos años después de su experiencia, sus compañeros, ahora en sus 40 años, comenzaron a hacerle preguntas urgentes porque sus padres comenzaban a tener problemas de salud.

Hay una desconexión masiva entre generaciones porque muchos padres e hijos adultos no están hablando de dinero. Varias encuestas muestran que la mayoría de los adultos mayores de 50 años no tienen planes financieros y legales, y la mayoría de los padres, cerca del 70 por ciento, esperan que uno de sus hijos sea su cuidador y se encargue de las finanzas si lo necesitan. Pero estos hijos no han sido informados.

Huddleston ha entrevistado a varios expertos, desde psicólogos financieros hasta planificadores inmobiliarios, y pasa la primera parte del libro disipando los temores. A veces, el miedo es fundamental, como al pensar que si hablan de la muerte, solo acelerarán su llegada, lo cual no es cierto. Las personas que han tenido estas discusiones en realidad se sienten más preparadas si se produce una crisis.

A través de historias como ejemplos, Huddleston también aborda por qué los padres pueden ser reacios a hablar, qué no decir (no hablen de su herencia, se trata de su bienestar) y cuándo tener estas conversaciones (no durante las vacaciones familiares).

El libro está lleno de referencias y recursos para ayudarlo a comenzar ‘la conversación’ y asegurarse de cubrir todas las bases. ¿Debería tener un testamento o un fideicomiso en vida? ¿Cuándo se debe otorgar el poder?

También hay una sección sobre cómo estar atento a las estafas porque las personas mayores están perdiendo miles de millones por fraude cada año (las estimaciones varían porque no se informa demasiado), y cómo hablar con sus padres al respecto.

Agrega que, en algunos casos, la desconfianza de sus padres no es infundada. Si no tiene una buena comprensión de sus propias finanzas y no es responsable con el dinero, tal vez un amigo de la familia, un pastor o un hermano debería liderar estas conversaciones. Pero aún deben suceder.

Y no es solo una charla, sino una conversación continua. Querrá hablar con sus padres sobre si tienen una jubilación ordenada, cuáles son sus planes de atención a largo plazo (porque incluso si no creen que la necesitan, la gran mayoría de las personas mayores sí), donde prefieren vivir, lo que quieren hacer con sus cosas después de su muerte, y si quieren su ayuda con algo de esto, porque el objetivo no es hacerse cargo de administrar el destino financiero de sus padres, sino asegurarse de que estén considerando estas cosas importantes.

En el fondo, esto proviene de un lugar de preocupación bien infundado. Incluso podría decir eso cuando habla con sus padres: “Mamá y papá, me cuidaron muy bien cuando era más joven. Quiero poder brindar ese mismo tipo de atención si alguna vez la necesitan”, escribió Huddleston en el libro como ejemplo.

Con la pandemia, es probable que muchos adultos piensen en sus padres y estén preocupados por su bienestar. Huddleston espera que pueda ser un recordatorio para estar preparado.

«Honestamente, si tiene esta conversación en sus 20 años y sus padres tienen entre 40 y 50 años, no es demasiado temprano», dijo. «En realidad, puede ser el momento ideal porque quiere tener estas conversaciones mientras sus padres todavía están sanos y son relativamente jóvenes».

«No desea esperar hasta que haya una emergencia de salud o una emergencia financiera para tener estas conversaciones, porque, en ese momento, puede ser demasiado tarde».

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