Opinión
En 1913, Woodrow Wilson y sus progresistas prometieron que la Reserva Federal evitaría tanto las depresiones como la inflación, al mismo tiempo que impediría que los ricos controlaran los mercados financieros estadounidenses a expensas de los pobres.
Más de un siglo después, está claro que todo eso era mentira, y que la Reserva Federal ha contribuido a crear una subclase estadounidense permanente.
La Fed fue diseñada para transferir riqueza del pueblo estadounidense al gobierno, principalmente mediante el impuesto oculto de la inflación. Pero este proceso ha impedido a innumerables familias estadounidenses poder ahorrar y salir adelante, porque sus ahorros pierden valor constantemente.
Durante dos décadas, la Reserva Federal mantuvo las tasas de interés artificialmente bajas para ayudar a financiar el gasto público masivo. Cuando ese gasto alcanzó cotas sin precedentes en 2020, la Fed intervino más drásticamente que nunca, creando billones de dólares y devaluando la moneda.
Así comenzó una transferencia de riqueza sin precedentes que continúa hasta hoy, y que ha abierto una brecha entre distintos grupos de estadounidenses.
La dolorosa inflación de los últimos tres años ha incrementado los precios en toda la economía, distorsionando las señales que se supone que los precios transmiten a compradores y vendedores. Por ejemplo, el costo de poseer hoy una casa de precio medio se ha duplicado desde enero de 2021, pero sigue siendo la misma casa.
Este fenómeno representa la monetización de la vivienda, donde una vivienda se convierte en un depósito de valor mucho mejor que la moneda, aunque el valor real de la casa no haya mejorado.
Del mismo modo, los ingresos de los estadounidenses han aumentado sustancialmente en los últimos tres años, pero no en el sentido más significativo, es decir, en lo que pueden comprar. Más bien ha ocurrido lo contrario, y los mayores ingresos actuales compran menos.
Lo que habría sido un salario decente en 2019 ya no basta ni siquiera para salir adelante en muchos lugares, y desde luego no basta para cumplir el sueño americano de ser propietario de una vivienda.
Una familia con ingresos medios puede permitirse una vivienda de precio medio solo en un puñado de grandes áreas metropolitanas de todo el país. En muchas ciudades, el coste de poseer una vivienda de precio medio supera el sueldo neto de la mediana de los ingresos familiares. Aunque no gastaras ni un céntimo en otras necesidades, como alimentos, seguirías sin tener suficiente para pagar la hipoteca.
Es una auténtica condena del statu quo que ni siquiera quienes tienen unos ingresos aparentemente elevados puedan permitirse una casa típica.
Peor aún, a medida que los precios siguen subiendo, la gente puede ahorrar menos, lo que hace más difícil acumular un pago inicial suficiente. Incluso para cuando una familia alcanza su objetivo, los precios de la vivienda han vuelto a subir, y están de nuevo en la rueda del hámster, intentando ahorrar para un pago inicial aún mayor.
Mientras tanto, la inflación va reduciendo constante, aunque silenciosamente, el valor real de los ahorros de la familia mientras permanecen en el banco.
Esto ha dejado a innumerables estadounidenses como inquilinos perpetuos, con casi toda una generación de jóvenes renunciando a tener el nivel de vida que tuvieron sus padres. Se ha construido un abismo artificial entre quienes ya poseen capital, como la vivienda, y el resto de estadounidenses que solo pueden tomar prestados esos activos, como hacen alquilando.
Del mismo modo, muchos de los que luchan por permitirse unos alquileres en fuerte aumento se están endeudando profundamente para mantener un techo sobre su cabeza, mientras que los que se aseguraron una hipoteca con una tasa de interés fijo antes de que explotaran tanto los precios de la vivienda como las tasas de interés, se han protegido de uno de los principales motores de los aumentos del coste de la vida de los últimos tres años.
Muchos propietarios no podrían permitirse comprar su misma casa hoy. La cuota hipotecaria mensual de una vivienda de precio medio se ha duplicado desde enero de 2021. Así, aunque dos familias tengan idénticos ingresos, la que compró una casa hace tres años tiene una ventaja casi insuperable sobre la otra familia que intenta hacerlo hoy.
Las manipulaciones monetarias de la Reserva Federal han financiado billones de dólares de déficit presupuestario federal, pero también han creado una subclase estadounidense permanente, algo antitético a la visión que los Fundadores tenían del país.
La movilidad de clase está en el corazón del sueño americano, y la Reserva Federal lo ha convertido en una pesadilla.
Publicado originalmente por The Washington Times; reimpreso con permiso de The Daily Signal, una publicación de The Heritage Foundation.
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Las opiniones expresadas en este artículo son propias del autor y no necesariamente reflejan las opiniones de The Epoch Times
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