Estimado Monty: Mi marido y yo tenemos más de 70 años. Estamos pensando en dejar nuestra casa a nuestros hijos cuando ambos partamos. Somos una familia muy unida, y a todos ellos les gusta venir a casa con sus hijos. Hemos recibido consejos de nuestros amigos. Algunos piensan que es una hermosa idea, y otros piensan que no es una buena idea. Agradeceríamos cualquier opinión que nos pueda compartir.
La respuesta de Monty: Dejar su casa a los niños no es una decisión fácil. Muchas personas lo han hecho sin consecuencias negativas. Otras lo han hecho y han creado divisiones entre sus hijos. Las circunstancias e ideas de sus hijos pueden cambiar entre el momento en que usted incluye sus deseos en su último testamento y el momento de su fallecimiento. Muchos acontecimientos, como los relacionados con la economía, la salud o el empleo, podrían afectar a la voluntad o la capacidad de un hijo para cooperar. También puede ocurrir que sus deseos aporten felicidad y buenos recuerdos a la siguiente generación.
No tengo buenos ejemplos para compartir porque no hay razón para escribir cuando hay una buena experiencia. Basándome en las cartas recibidas a lo largo de los años, he aquí los cuatro problemas principales que se desarrollan después que ambos se hayan ido, a veces mucho después de su muerte:
No. 1: Los hijos no crearon un acuerdo de asociación entre ellos.
Nº 2: Uno o dos hijos quieren abandonar la sociedad, a menudo porque el resto de los hijos quieren mejorar la propiedad o necesitan capital para gastos.
Nº 3: Uno de los hijos, o el pariente de ese hijo, ocupa la vivienda.
Nº 4: Los hijos quieren salirse porque esperan un uso diferente del bien.
Considere la posibilidad de pedir consejo a un abogado especializado en planificación patrimonial para que le ayude a evaluar su situación y a crear un documento que pueda minimizar la posibilidad de un resultado inesperado. Pueden ofrecer opciones basadas en las experiencias que han encontrado en su práctica privada. ¿Debe poner la casa a nombre de sus hijos ahora? ¿Debería asumir que si no hace nada ahora, los niños lo resolverán? ¿Debe crear un fideicomiso en vida y retitularla ahora?
Hay muchas maneras de lograr su objetivo, y varían de un estado a otro. Hay consecuencias fiscales para cada uno de los métodos entre los que puede elegir. Sus finanzas, su salud y lo que quieran sus hijos, pueden influir en su elección.
A menudo es una buena idea discutir lo que contempla con sus hijos mientras usted está vivo. El abogado puede ofrecer los pros y los contras de dicha discusión.
Es fácil racionalizar que todo acabará bien en su familia. Sin embargo, las cosas se desbaratan en las buenas familias. Planificar el evento le ayudará a sacar sus emociones de la negociación.
Por último, cuando busque un abogado de planificación patrimonial que le ayude, considere la posibilidad de entrevistar a dos o tres. ¿Tienen referencias? ¿Cuánto costará? ¿Llegarán cada uno a la misma conclusión? ¿Qué porcentaje de su práctica es la planificación patrimonial? ¿Tiene amigos de confianza a los que pueda preguntar sobre su experiencia si ya han establecido un plan con un abogado?
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