Las solicitudes de hipotecas en Estados Unidos disminuyeron un 6.3 por ciento durante la semana que finalizó el 15 de julio en comparación con la semana anterior, según datos de la encuesta semanal de solicitudes de hipotecas de la Asociación de banqueros hipotecarios (MBA).
La demanda de hipotecas cayó por tercera semana consecutiva al punto más bajo, desde el año 2000, debido a que la alta inflación y las tasas de interés golpearon a los consumidores estadounidenses frenando el mercado inmobiliario, dijo Joel Kan, vicepresidente asociado de previsión económica e industrial de la MBA, en un comunicado de prensa.
«Asimismo, con la mayoría de los tipos hipotecarios con más de dos puntos porcentuales por encima de los de hace un año, la demanda de refinanciación sigue cayendo en picada, y el índice de refinanciación de la MBA también ha descendido a su nivel más bajo en 22 años», dijo Kan. «La actividad de compra disminuyó tanto para los préstamos convencionales como para los gubernamentales, ya que el debilitamiento de las perspectivas económicas, la elevada inflación y los persistentes problemas de asequibilidad están afectando a la demanda de los compradores».
Los compradores de viviendas han perdido un poder adquisitivo considerable, ya que las tasas hipotecarias casi se han duplicado desde el comienzo del año, lo que obligó a subir los precios en todos los ámbitos.
“La disminución en las solicitudes de compra recientes se alinea con una actividad de construcción de viviendas más lenta debido a la reducción del tráfico de compradores y la escasez continua de materiales de construcción y los costos más altos”, dijo Kan.
La actividad de los constructores de viviendas ha sufrido una importante caída debido a que la demanda de los compradores ha disminuido, una señal importante de una recesión económica.
“Las nuevas construcciones de viviendas alcanzaron un mínimo de 14 meses en junio, un 6 por ciento menos año tras año. Este tiende a ser un indicador adelantado de la economía, las probabilidades de recesión siguen aumentando”, escribió en Twitter Charlie Bilello, fundador y director ejecutivo de Compound Capital Advisors.
Market Rebellion, un sitio de comercio minorista, escribió en Twitter: “Los datos de vivienda de junio indicaron un debilitamiento de la demanda a medida que aumentan las tasas. Viviendas iniciadas: -2% vs +1.4% esperado. Permisos de construcción: -0,6% vs +2,7% esperado. Las viviendas unifamiliares experimentaron el descenso más pronunciado”.
El índice de refinanciamiento disminuyó un 4 por ciento con respecto a la semana anterior y fue un 80 por ciento más bajo que la misma semana en 2021.
Las solicitudes de refinanciamiento se encuentran en su punto más bajo en 22 años, pero una caída en la demanda de los compradores provocó que la participación de refinanciamiento en la actividad hipotecaria aumentara al 31.4 por ciento del 30.8 por ciento del total de solicitudes de la semana anterior.
El índice de compras ajustado estacionalmente cayó un 7 por ciento durante la semana, mientras que el índice de compras no ajustado aumentó un 16 por ciento durante la semana, pero se mantuvo un 19 por ciento más bajo que la misma semana en 2021.
Aunque los compradores se han visto menos afectados por los cambios semanales en las tasas de interés, el aumento gradual de las tasas desde marzo le ha pasado factura a los mercados inmobiliarios, ya que las tasas hipotecarias volvieron a subir en la semana del 11 de julio, luego de una caída de tres semanas.
La tasa de interés de contrato promedio para hipotecas de tasa fija a 30 años con saldos de préstamos conformes aumentó al 5.82 por ciento desde el 5.74 por ciento, lo que representa un 3.11 por ciento más que en la misma semana de 2021.
Los puntos, o tarifas pagadas a un prestamista hipotecario, aumentaron de 0,59 a 0,65, incluida la tarifa de originación de préstamos, con un pago inicial del 20 por ciento.
Las tasas de interés hipotecarias pronto podrían enfrentar una mayor volatilidad en el mercado de bonos, ya que los inversionistas anticipan que el 27 de julio la Reserva Federal decidirá aumentar las tasas en otros 75 puntos básicos.
Otros bancos centrales, como el Banco Central Europeo, están tomando medidas similares contra la inflación.
Los analistas dicen que el cambio repentino en las tasas hipotecarias en 2022 ha provocado una recesión en el mercado inmobiliario, pero un nuevo aumento en las tasas de interés puede causar una recesión general en la economía.
“Creo que el escenario más probable sigue siendo que la economía navegará sin entrar en una recesión”, dijo Mark Zandi, economista jefe de Moody’s Analytics, en una entrevista con Bloomberg.
Aunque es optimista, Zandi dijo que las partes de la economía que ya están en recesión, como la vivienda, «lo están sufriendo».
Zandi dijo que los consumidores estadounidenses son como “el cortafuegos entre una economía que sigue creciendo y una recesión. Y hay un incendio y el cortafuegos está bajo presión, pero creo que aguantará y creo que saldremos adelante”.
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