La joyería china Kingold Jewelry Inc. (KGJI), que figura en la lista del Nasdaq ha recibido 20 mil millones de yuanes (2.8 mil millones de dólares) de préstamos afirmando que ha utilizado toneladas de oro como garantía en los últimos cinco años. Sin embargo, los acreedores descubrieron que algunas de las barras de oro son de aleación de cobre dorado.
Los préstamos estaban protegidos por un seguro emitido por la empresa estatal china PICC Property and Casualty Company (PICC) y algunas aseguradoras más pequeñas.
Pero las aseguradoras se niegan a pagar la pérdida de los acreedores de Kingold alegando que los contratos de seguro definieron que no se harán cargo de la pérdida creada por el titular de la póliza. Sin embargo, los acreedores subrayaron que el acuerdo de seguro establecía que los aseguradores se harían cargo de la responsabilidad si el oro suministrado por el titular de la póliza no cumplía la norma.
Kingold diseña y fabrica joyas. Fue fundada por Jia Zhihong, un exoficial militar chino, en la ciudad de Wuhan, China, en 2002. El 18 de agosto de 2010, Kingold cotizó en el Nasdaq, lo que elevó su calificación crediticia en el mercado financiero.
Ahora, 16,000 millones de yuanes (2260 millones de dólares) de los préstamos vencerán en octubre. Estos préstamos están respaldados por 83.03 toneladas de oro puro, según el medio de comunicación chino Caixin.
El banco central chino —Banco Popular de China— anunció el 7 de mayo que la reserva de oro de China era de 1,948.32 toneladas. La Asociación de Oro de China (CGA) anunció el 21 de enero que la producción de oro de China era de 380.23 toneladas en 2019. 83.03 toneladas de oro puro equivalen al 4.26 por ciento de la reserva de oro de China y al 21.83 por ciento de la producción anual de oro de China.
El último informe financiero de Kingold muestra que sus activos totales al 30 de septiembre de 2019 eran de 3320 millones de dólares, y sus pasivos totales ese día eran de 2367 millones de dólares. Si todo el oro prometido es falso, y si Kingold vendiera todos sus activos, no tendría suficientes fondos para pagar a sus acreedores.
El oro como garantía de préstamo
Desde 2015, Kingold ha utilizado una buena solución para financiar su negocio utilizando oro puro (Au999,9, lo que significa que la pureza del oro es del 99.99 por ciento u oro de 24 kilates) como garantía para obtener préstamos de compañías fiduciarias y bancos. Para hacer el trato más confiable, Kingold compró un seguro como garantía.
Entre 2015 y 2019, Kingold recibió unos 20,000 millones de yuanes (2.83 mil millones de dólares) de 15 compañías fiduciarias y bancos diferentes utilizando el oro como garantía. PICC, China Continent Insurance, y otras más pequeñas emitieron 30,000 millones de yuanes (4250 millones de dólares) de seguros de propiedad en 74 contratos separados para proteger estos préstamos, informó Caixin.
Algunos de los acreedores de Kingold incluyen Minsheng Trust, Hengfeng Bank, Dongguan Trust, Anxin Trust, Sichuan Trust, Chang’An International Trust, Northern International Trust, Tianjin Trust, Kunlun Trust, Hubei China Economic Trade Company, Avic Trust, Bank of Zhangjiakou, Hubei Financial Leasing, y Hubei Yongtai Microfinance, según Caixin.
«La razón por la que aprobamos el préstamo [a Kingold] es porque la gran compañía estatal de seguros emitió el seguro», Caixin citó a un alto directivo de una compañía fiduciaria diciendo el 24 de junio. «Si no hay un seguro provisto por PICC, no liberaríamos ningún préstamo a Kingold. Solo analizamos una muestra del oro».
El gerente le dijo a Caixin que la compañía de seguros, la compañía fiduciaria y Kingold habían probado el oro juntos antes de que la compañía fiduciaria emitiera el préstamo.
En detalle, personal del banco donde estaba almacenada la reserva de oro recogió una muestra de la caja de seguridad al azar, y equilibró el peso frente a las tres partes. Luego la muestra de oro fue enviada a un laboratorio para probar la pureza. Después de confirmar la calidad, la muestra se devolvió a la caja de seguridad del banco.
The Paper informó el 28 de junio que el banco que reservó el oro es el China Industrial and Commercial Bank Wuhan Branch.
Barras de oro falsas
A finales de 2019, Chang’An International Trust y Dongguan Trust enviaron la notificación a Kingold de que los préstamos vencerían pronto, y que Kingold debería devolverlos a tiempo. Habiendo esperado por semanas, ambas compañías fiduciarias no recibieron ninguna respuesta de Kingold.
En febrero, Dongguan Trust recogió el oro prometido, y eligió al azar una barra para probarlo. El resultado mostró que la barra era una aleación de cobre dorado.
Minsheng Trust, otro de los acreedores de Kingold, se enteró de la noticia y presentó una demanda ante el Tribunal Popular Intermedio de Wuhan, informó Caixin. El tribunal probó el oro prometido que Kingold utilizó para los préstamos de Minsheng, y publicó un informe el 22 de mayo que afirmaba que todas las barras eran de aleación de cobre.
El Hengfeng Bank presentó demandas contra Kingold en la ciudad de Yantai, en la provincia de Shandong, en mayo de 2019, después de que la empresa no pudiera devolver los préstamos durante meses. El Tribunal Popular Intermedio de Yantai analizó recientemente el oro prometido y el resultado fue la misma aleación de cobre.
La Compañía de Comercio Económico de Hubei China también probó el oro prometido para su préstamo el 6 de junio, que resultó ser principalmente de cobre.
The Paper informó que varios tribunales han enviado 22 órdenes a Kingold en 2020, en las cuales los tribunales pidieron a Kingold que pagara la deuda de 10,257 millones de yuanes (1450 millones de dólares).
Los medios de comunicación chinos informaron que Kingold puede haber estado involucrado en esquemas de soborno y que el presidente de la compañía, Jia, tenía una fuerte relación con los funcionarios del gobierno.
Hasta ahora, las compañías de seguros se negaron a decir algo sobre los casos, y dijeron que están esperando que los tribunales dicten la sentencia.
Al 1 de julio, Kingold aún cotiza en el Nasdaq, y el precio de sus acciones es de alrededor de 0.6 dólares, lo que es alrededor de un 14 por ciento más bajo que el precio de cierre de 0.71 dólares del 30 de junio.
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