Comentario
El precio del seguro de vivienda en Florida se ha disparado y las exorbitantes primas, que en los últimos tres años en algunos casos se han duplicado, no son suficientes.
Algunas compañías de seguros, incluida Farmers Insurance, dejaron de suscribir en el estado la mayoría de los diferentes seguros de propiedad o de automóviles.
Hay muchos culpables de este problema. Si bien no especularemos sobre la causa, los huracanes destructivos han aumentado tanto en número como en gravedad en los últimos años. El huracán Ian del año pasado fue la tormenta más costosa en la historia del estado.
Pero el clima extremo es solo una parte del problema. Otra causa citada con frecuencia es el litigio de los seguros. Florida solo representa el 9 % de todas las reclamaciones de seguros de propietarios de viviendas en Estados Unidos, según los datos de la oficina del gobernador de Florida, lo que significa que, a pesar de la reputación de huracanes destructivos, las reclamaciones no son extraordinariamente altas. Sin embargo, Florida representa casi el 80 % de los litigios de seguros del país, lo que significa que los propietarios de viviendas son bastante rápidos para demandar a sus compañías de seguros en comparación con otros estados.
Algunos también creen que se trata de una estratagema de la industria de seguros, y de fuerzas políticas más amplias fuera de Florida, para socavar el atractivo de Florida como destino de migración y luchar contra la política del gobernador republicano, Ron DeSantis. Quizás las compañías de seguros son “más codiciosas” cuando se trata de asegurar a los propietarios de viviendas de Florida, con la esperanza de obtener más ganancias de sus clientes en Florida que en otros estados.
Codicia o no, las aseguradoras de propiedad doméstica de Florida perdieron colectivamente USD 1500 millones el año pasado y USD 1150 millones en 2021, según datos de S&P Global. Muchas otras compañías de seguros más pequeñas han cerrado, aparentemente en bancarrota por la cantidad de pasivos.
Cualquiera que sea la razón, los floridanos están pagando primas más altas en su seguro y se trata de una espiral descendente. A medida que se vayan más compañías de seguros, la demanda superará la oferta y las primas subirán más. En algunos casos, la carga de proporcionar un seguro recae en la “aseguradora de último recurso” del estado, el Seguro de propiedad de los ciudadanos que es del estado. A medida que el calendario se acerca a la temporada anual de huracanes, un huracán más destructivo puede obligar a que las tarifas suban aún más y hacer que más aseguradoras pequeñas se declaren insolventes.
¿Qué deben pensar los propietarios de viviendas sobre los crecientes costos de los seguros en Florida?
En primer lugar, no se trata de un problema político. Los legisladores demócratas de Florida se apresuran a culpar a DeSantis. Pero la realidad es que los factores subyacentes que causan el aumento de las primas de seguros de Florida están más allá de los poderes de cualquier gobernador, comisionado estatal de seguros o legislador. Ningún funcionario electo, de ningún partido, puede cambiar la geografía del estado o sus patrones climáticos.
En cuanto al entorno litigioso, una parte de la ecuación son los propietarios y sus abogados. La legislatura estatal de Florida también promulgó leyes que entraron en vigencia a fines del año pasado para disminuir la carga de las compañías de seguros, como eliminar el requisito de que las aseguradoras paguen el costo de los abogados del propietario en caso de que el propietario gane una demanda.
La legislatura del estado en 2023 también introdujo una ley para poner fin a la “asignación de beneficios” y otros abusos practicados por “algunos de los abogados de lesiones personales políticamente poderosos de Florida”, según el Miami Herald. Pero antes de que el Sr. DeSantis pudiera convertir esto en ley, los abogados de Florida presentaron 70,000 nuevas demandas que se manejarían bajo las leyes anteriores, que son mucho más favorables para los demandantes.
Los abogados van a los abogados, al parecer.
El mayor contribuyente a la crisis de los seguros, que rara vez se menciona como el principal impulsor, es la inflación. Las políticas de gasto federal, energía y COVID-19 de la Administración Biden crearon problemas en la cadena de suministro y aumentaron los precios. Los precios necesarios para reparar, arreglar y construir viviendas han subido. Si se destruye la casa de uno, para reconstruir la casa, la compañía de seguros debe pagar las tarifas actuales del mercado por los materiales y la mano de obra.
Estos riesgos, a la vez siguen aumentando. Las compañías de seguros están analizando sus estados de resultados y los meteorólogos creen que habrá una gran actividad de huracanes este otoño. ¿Estos riesgos mellarán el desfile de nuevas migraciones a Florida? El tiempo lo dirá.
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Las opiniones expresadas en este artículo son propias del autor y no necesariamente reflejan las opiniones de The Epoch Times
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