Esta semana, al meter la mano en la bolsa de correo, saqué dos preguntas, ninguna de ellas con respuestas fáciles. Estuve tentada de dejarlas a un lado e intentarlo de nuevo, pero decidí abordar ambas, sabiendo que los que me escribieron no son los únicos que se enfrentan a este tipo de situaciones financieras.
Querida Mary: Si mis padres están endeudados y mueren, ¿quién paga las facturas? Me aterra la idea de heredar las deudas de mis padres. —Bethany
Querida Bethany: En primer lugar, permítame aclarar que no soy abogada, así que a continuación le expongo mi opinión. Cuando una persona fallece, los acreedores solo pueden recurrir a su patrimonio (los bienes que poseía esa persona en el momento de su muerte) para el pago de las deudas.
Si las deudas se comparten legalmente con otra persona que aún vive, como en el caso de un cónyuge en un estado de bienes mancomunados, o de otra persona que pueda firmar en la cuenta, esa persona puede ser responsable de una parte o de la totalidad de la deuda.
Dicho esto, en general, a menos que usted sea cosignatario con sus padres en sus tarjetas de crédito y otras deudas, no podría ser considerado responsable. Y sus acreedores solo podrían cobrar en la medida en que sus padres dejaran bienes en su patrimonio. Si deben 50,000 dólares pero mueren dejando solo 10 dólares, eso es todo lo que sus acreedores podrían esperar recuperar.
Y ahora las malas noticias. Si sus padres dejan bienes que usted va a heredar, sus acreedores se ponen en la fila antes que usted.
Supongamos que sus padres dejan una casa, coches, bienes personales, acciones, bonos u otros artículos de valor. El albacea de su herencia deberá liquidarlos o venderlos para pagar sus deudas. Luego, si queda algo, se distribuye a los herederos según los términos de su testamento y/o fideicomiso.
Por lo tanto, aunque usted no tenga que pagar las deudas de sus padres directamente a sus acreedores, lo que podría haber heredado se verá reducido por lo que ellos dejaron debiendo.
Póngase en contacto con la División de Protección al Consumidor de la oficina del fiscal general en la capital de su estado para averiguar las leyes específicas que rigen en su estado.
Querida Mary: Nuestro hijo de 25 años se muda a casa (después de cinco años de estar solo) con pocas posesiones y una cantidad increíble de deudas. Mi esposo y yo no sabemos cómo guiarlo o apoyarlo en este período. No pensamos ayudarle directamente con dinero, pero sí tenemos un plan para su situación de vida. Pero, ¿qué pasos debe dar para que sepamos que va en la dirección correcta desde el punto de vista financiero? No estamos seguros de cómo es la recuperación financiera. —Ron y Cidney
Queridos Ron y Cidney: La única manera que conozco para manejar este tipo de situación es con amor duro. Dicho esto, les sugiero que elaboren una lista de reglas de la casa, que él deberá cumplir si vuelve a mudarse. Si no lo hace, deberá marcharse.
Regla nº 1: Debe conseguir un trabajo. Cualquier trabajo. Tal vez dos.
Regla nº 2: Debe inscribirse en un programa de asesoramiento crediticio con una organización de confianza (busque la más cercana a usted en el sitio web de la National Foundation for Credit Counseling) que ofrezca un programa de gestión de deudas. Debe acudir a todas las citas y rendir cuentas a su asesor de deudas.
Regla nº 3: Nada de tarjetas de crédito ni débito. Solo una tarjeta de cajero automático. Los giros postales se ajustarán a las facturas que se envíen por correo.
Regla No. 4: Todos los hijos adultos que vivan bajo su techo deben pagar alojamiento y comida razonables.
Estas cuatro reglas le obligarán a llevar un estilo de vida con dinero en efectivo y le harán entrar en una senda de pago de la deuda que está siendo supervisada y gestionada por alguien que no son sus padres.
Por último, dejen muy claro que no van a sacarle de apuros con ningún préstamo, adelanto u otra forma de ayuda. Eso es lo que yo haría.
Como madre, sé que será más difícil para ustedes seguir las reglas de la casa que para él. Pero esa será la clave de su éxito.
Les deseo lo mejor a los tres. Este podría ser el punto de inflexión para que vuelva a la senda del éxito y salga por su cuenta.
Mary le invita a visitarla en EverydayCheapskate.com, donde esta columna está archivada con enlaces y recursos para todos los productos y servicios recomendados. Mary invita a hacer preguntas y comentarios en EverydayCheapskate.com/contacto, «Ask Mary». Los comentarios pueden enviarse a Tips.EverydayCheapskate.com. Esta columna responderá a preguntas de interés general, pero las cartas no pueden ser contestadas individualmente. Mary Hunt es la fundadora de EverydayCheapskate.com, un blog de vida frugal y la autora del libro «Debt-Proof Living». Copyright 2021 Creators.com
Únase a nuestro canal de Telegram para recibir las últimas noticias al instante haciendo click aquí
Cómo puede usted ayudarnos a seguir informando
¿Por qué necesitamos su ayuda para financiar nuestra cobertura informativa en Estados Unidos y en todo el mundo? Porque somos una organización de noticias independiente, libre de la influencia de cualquier gobierno, corporación o partido político. Desde el día que empezamos, hemos enfrentado presiones para silenciarnos, sobre todo del Partido Comunista Chino. Pero no nos doblegaremos. Dependemos de su generosa contribución para seguir ejerciendo un periodismo tradicional. Juntos, podemos seguir difundiendo la verdad.
