Las solicitudes e inicios de ejecuciones hipotecarias en Estados Unidos disminuyeron el mes pasado sobre una base anual, con Illinois y Florida registrando las tasas más altas del país, según la firma de análisis inmobiliario ATTOM.
Hubo 29,668 propiedades con las solicitudes de ejecución hipotecaria en septiembre de 2024 en todo el país, según un informe del 10 de octubre de la firma.
Las solicitudes se redujeron un 19 por ciento respecto al año anterior, mientras que las ejecuciones hipotecarias iniciadas cayeron un 21 por ciento. Tras la pandemia del COVID-19, se impuso una moratoria nacional a los prestamistas para que no persiguieran a los propietarios morosos. La moratoria se levantó a mediados de 2021, lo que provocó un aumento de las ejecuciones hipotecarias, según informó la empresa en agosto. Las cosas se han enfriado, sin embargo, con las tasas disminuyendo en el último año.
Rob Barber, CEO de ATTOM, señaló que, aunque las ejecuciones hipotecarias y los embargos han ido disminuyendo, los cambios en los tipos de interés o las perturbaciones económicas pueden cambiar la dirección de la tendencia actual.
“De cara al futuro, prevemos que los niveles de ejecuciones hipotecarias se mantendrán relativamente bajos, pero podría haber aumentos localizados en zonas con dificultades de asequibilidad u otras presiones del mercado”, dijo Barber.
Los cinco estados con la tasa más alta fueron Illinois, Florida, Delaware, Nevada e Indiana.
Florida registró el mayor número de inicios de ejecuciones hipotecarias en septiembre, con 2511, seguida de California y Texas, con más de 2000 cada una. Tanto Nueva York como Illinois registraron más de 1000 inicios cada uno. Ohio, Michigan, Georgia, Nueva Jersey e Indiana completaron la lista de los 10 primeros.
Trimestralmente, 62,380 propiedades de todo el país iniciaron su proceso de ejecución hipotecaria en el tercer trimestre de este año, un 10 por ciento menos que un año antes. Illinois tuvo la tasa de ejecuciones hipotecarias más alta del país en el tercer trimestre.
Según un informe de ATTOM del 12 de septiembre, las ejecuciones hipotecarias disminuyeron también en agosto. Barber señaló en ese momento que la actividad global de ejecuciones hipotecarias era “significativamente inferior” en comparación con el período de la crisis financiera de 2008-2009, cuando el número de solicitudes superaba las 300,000 al mes.
Sin embargo, dijo Barber, “el entorno económico actual, junto con el aumento de los tipos de interés y los desafíos de asequibilidad, sugiere un enfoque continuo en la inestabilidad potencial del mercado de la vivienda”.
La Reserva Federal de EE.UU. había recortado su tipo de interés de referencia en 50 puntos básicos, hasta una horquilla del 4.75-5.0 por ciento, tras su reunión de política monetaria del 18 de septiembre. El organismo también anunció otros dos recortes de tipos de 25 puntos cada uno.
Sin embargo, los tipos hipotecarios no se han visto afectados por los recortes. El tipo medio semanal de una hipoteca a tipo fijo a 30 años pasó del 6.09 por ciento en la semana que terminó el 18 de septiembre al 6.32 por ciento el 10 de octubre.
Con los tipos hipotecarios manteniéndose en niveles elevados, los propietarios de viviendas que habían contratado préstamos con tipos de interés variables podrían encontrarse bajo tensión financiera, lo que podría contribuir a las cifras de ejecuciones hipotecarias.
Afrontar las ejecuciones hipotecarias
Aunque en todo el país se están produciendo ejecuciones hipotecarias de propiedades, se están realizando esfuerzos para ayudar a los propietarios a evitar consecuencias nefastas.
El mes pasado, la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA) publicó un informe que mostraba que Fannie Mae y Freddie Mac completaron más de 46,000 acciones de prevención de ejecuciones hipotecarias en el segundo trimestre de 2024.
Casi un tercio de las modificaciones de préstamos realizadas en el trimestre redujeron los pagos mensuales de los prestatarios en más de un 20 por ciento.
Las tasas de morosidad grave de Fannie Mae y Freddie Mac cayeron del 0.51 por ciento en el primer trimestre al 0.49 por ciento en el segundo.
Según la Comisión Federal de Comercio de EE.UU. (FTC), los propietarios pueden negociar con los prestamistas hipotecarios para evitar una posible ejecución hipotecaria y conservar la propiedad.
Los propietarios pueden solicitar el restablecimiento, un acuerdo en el que se comprometen a pagar la totalidad del importe del préstamo vencido, así como las sanciones y los recargos por demora, en una fecha programada. Esto es aplicable si el propietario se enfrenta a una crisis financiera temporal, señala la FTC.
Otra opción es solicitar una indulgencia de morosidad, en la que el prestamista hipotecario reduce o suspende los pagos durante un breve periodo de tiempo.
“Cuando empiece a hacer pagos de nuevo, hará sus pagos regulares más pagos extra de recuperación para ponerse al día”, dijo la agencia.
“El prestamista o el administrador puede decidir que los pagos adicionales pueden ser una suma global o pagos parciales. Al igual que el restablecimiento, la indulgencia tampoco le ayudará si está en una casa que no puede pagar”.
Los propietarios de viviendas también pueden buscar planes de amortización o modificaciones del préstamo para ampliar el plazo, señaló la FTC.
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