La deuda de los hogares estadounidenses estableció un nuevo récord en el último trimestre de 2019 alcanzando un máximo histórico de USD 14.1 billones, informó el Banco de la Reserva Federal de Nueva York el martes en un informe (pdf).
El saldo total de la deuda de los hogares aumentó en USD 601 mil millones en 2019, lo que supone el mayor aumento anual desde 2007, el momento del inicio de la crisis financiera mundial.
Según una nota de economistas de la Fed de Nueva York, la mayor parte del crecimiento de la deuda fue impulsada por un aumento elevado en los saldos de la deuda hipotecaria, los cuales se incrementaron en USD 433 mil millones el año pasado.
Los saldos hipotecarios llegaron a los USD 120 mil millones debido al incremento en el cuarto trimestre de USD 9,56 billones, según el informe, mientras que las originaciones de hipotecas llegaron a los USD 752 mil millones en el mismo período.
Los saldos de préstamos estudiantiles crecieron USD 10 mil millones el cuarto trimestre, un ritmo más lento en comparación con lo que ocurrió hace cinco años.
«Los saldos de préstamos para automóviles y tarjetas de crédito aumentaron en USD 57 mil millones el año pasado, mientras que los saldos de préstamos estudiantiles aumentaron en USD 51 mil millones, muy por debajo del aumento de USD 114 mil millones que se registró en 2013, el ritmo más rápido de crecimiento de la serie», dijo la nota, escrita por los empleados de la Fed de Nueva York, Andrew Haughwout, Donghoon Lee, Joelle Scally y Wilbert van der Klaauw.
Las tarjetas de crédito son el tipo más común de crédito al consumo, según la nota, con más del 60 por ciento de las personas con un informe de crédito que destacaba la posesión de, al menos, una cuenta bancaria con tarjeta de crédito.
«Dada la prevalencia de las tarjetas de crédito, tal vez no sea sorprendente que las tarjetas de crédito sean ahora el medio más usado de los adultos jóvenes para acceder al crédito», señaló el cuarteto de economistas.
El informe muestra que la deuda de tarjetas de crédito, no solo es el primer punto de contacto crediticio para los jóvenes, sino que también es una herramienta de la deuda altamente asociada con la morosidad grave, es decir, más de 90 días de pagos atrasados, para las personas entre 18 y 29 años.
«Los datos también muestran que las transiciones a la morosidad entre los prestatarios de tarjetas de crédito han aumentado constantemente desde 2016, especialmente entre los prestatarios más jóvenes», dijo Van Der Klaauw a Reuters en un comunicado.
Los economistas de la Fed de Nueva York dijeron que el aumento de la morosidad entre los prestatarios de entre 20 y 30 años podría estar relacionado con altos niveles de deuda de préstamos estudiantiles, lo que podría dificultar que los consumidores puedan pagar sus facturas.
» Cuando la economía es fuerte, normalmente no se espera eso a menos que se cambien los estándares de préstamo», dijo Van Der Klaauw en una entrevista. «También podría ser que la economía es muy fuerte en general, pero hay algunos subgrupos, y tal vez los jóvenes en particular, que no se benefician tanto de eso».
Al 31 de diciembre de 2019, el 4.7 por ciento de la deuda pendiente estaba en alguna etapa de morosidad, según el informe, mientras que alrededor de 202,000 consumidores tenían una anotación de bancarrota agregada a sus informes de crédito en el cuarto trimestre.
Reuters contribuyó a este informe.
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