El volumen de solicitudes de hipotecas ha caído a su nivel más bajo en casi 30 años, mientras que los pagos hipotecarios mensuales han alcanzado un máximo histórico.
Con unos intereses hipotecarios a 30 años por encima del 7 por ciento en las últimas semanas, los pagos hipotecarios han saltado a un nivel casi récord, según los últimos datos de Redfin.
Al mismo tiempo, los precios de la vivienda -perpetuados por la falta de viviendas disponibles- han expulsado del mercado a muchos compradores.
Esto ha hecho que la demanda de vivienda se desplome a mínimos casi históricos debido a las presiones sobre la asequibilidad.
Las cuotas hipotecarias medias siguen subiendo
El pago mensual típico de una hipoteca subió a 2.612 dólares con un tipo hipotecario del 7.18 por ciento durante las cuatro semanas que terminaron el 3 de septiembre, solo 18 dólares por debajo del récord alcanzado en mayo, según Redfin.
Según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA, por sus siglas en inglés), las solicitudes de compra de hipotecas cayeron un 28 por ciento interanual, frente al 2 por ciento de agosto, lo que supone el nivel más bajo en 28 años.
Las ventas de viviendas pendientes también han bajado un 12 por ciento interanual.
Mientras tanto, el aumento de los precios de la vivienda ha alejado a los compradores potenciales del mercado inmobiliario.
Según Joel Kan, vicepresidente y economista jefe adjunto de la MBA, «el descenso de la semana pasada estuvo impulsado por una caída del 5 por ciento en las solicitudes de refinanciación, hasta alcanzar la lectura más débil desde enero de 2023».
«Las solicitudes de compra aumentaron durante la semana a pesar de la subida de los intereses, impulsadas por un aumento del 2 por ciento en los préstamos convencionales. Dado lo alto que las tasas son en este momento, sigue siendo mínima la actividad de refinanciación y un incentivo reducido para los propietarios de viviendas para vender y comprar una casa nueva a un tipo más alto», agregó el Sr. Kan.
El precio medio de la vivienda es ahora de 378,725 dólares, un aumento interanual del 4.5 por ciento y el mayor repunte de los costes desde octubre de 2022, según Redfin.
El aumento de los precios de la vivienda se debe en parte a la falta de viviendas disponibles, ya que muchos propietarios siguen siendo reacios a vender las casas que compraron con los tipos hipotecarios más bajos de la historia.
El hecho de que haya más compradores que vendedores en la mayoría de los mercados inmobiliarios estadounidenses es otro factor importante.
«Es un mercado difícil para los compradores de vivienda en EE.UU., ya que el valor de la vivienda y los tipos de interés siguen subiendo. El coste de la vivienda en propiedad nunca ha sido tan alto. La escasez de existencias y los elevados tipos de interés hacen que los posibles compradores de vivienda en muchos mercados sigan alquilando», declaró a The Epoch Times Colin O’Leary, agente inmobiliario de Berkshire Hathaway HomeServices Fillmore Real Estate en Nueva York.
La deuda hipotecaria de los hogares aumenta en el segundo trimestre de 2023
La deuda hipotecaria actual sigue atormentando a muchos propietarios de viviendas, ya que los saldos hipotecarios aumentaron en 627,000 millones de dólares anuales en el segundo trimestre de 2023, según informó el mes pasado el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Los saldos hipotecarios totales de los propietarios de viviendas estadounidenses ascienden ahora a 12.01 billones de dólares.
Al mismo tiempo, la deuda total de los hogares alcanzó los 17.06 billones de dólares en el segundo trimestre, con un incremento anual de 909,000 millones de dólares; y el aumento de la deuda de los hogares en tarjetas de crédito preocupa a los economistas.
La deuda total por tarjetas de crédito en EE.UU. superó el billón de dólares en el segundo trimestre, con un aumento trimestral de 45,000 millones, de los cuales al menos el 5.08 por ciento acabaron en mora o con pagos vencidos al menos 90 días en el segundo trimestre, lo que supone un aumento anual del 3.35 por ciento.
El tipo de interés medio de un préstamo personal es del 11.48 por ciento, en contraste con el 20.68 por ciento de interés medio de las tarjetas de crédito, según los últimos datos de la Fed de San Luis.
«Las tarjetas de crédito son la forma más prevalente de deuda de los hogares y siguen extendiéndose aún más», dijo la Fed de Nueva York. «Considere que hay 70 millones más de cuentas de tarjetas de crédito abiertas ahora que en 2019, antes de la pandemia».
«En comparación con otras categorías de deuda este trimestre, los saldos de tarjetas de crédito vieron el empeoramiento más pronunciado en el rendimiento, después de un período de tasas de morosidad extraordinariamente bajas durante la pandemia.»
Los últimos datos podrían afectar a los movimientos de la Reserva Federal sobre la inflación
«La Reserva Federal ha creado literalmente el ciclo de auge y caída. Estamos perennemente atrapados dentro de estos ciclos», declaró a The Epoch Times Phil Nicozisis, promotor inmobiliario e inversor.»La gente olvida que, durante 150 años, los tipos de interés se han regido por las libretas de ahorro. El poder de Fiat para fijar artificialmente el precio de un tipo de interés va en contra de las finanzas 101: no ignorarás la elasticidad de los precios de la oferta y la demanda», añadió.
La Reserva Federal ha subido los tipos de interés 11 veces desde marzo de 2022 en su batalla por frenar la inflación, lo que ha provocado un aumento de los tipos hipotecarios.
El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) decidirá si sube o no los tipos en su próxima reunión de política monetaria, prevista entre el 19 y el 20 de septiembre.
A pesar de que la Reserva Federal logró reducir los índices de inflación desde el 9.1 por ciento de junio de 2022, los precios subieron hasta el 3.2 por ciento interanual en julio, muy por encima del objetivo del 2 por ciento fijado por el banco central.
El informe de empleo de agosto siguió mostrando crecimiento, a pesar de los signos de enfriamiento, ya que ese mes se añadieron 187.000 puestos de trabajo, superando la mayoría de las predicciones.
La tasa de desempleo estadounidense subió al 3.8 por ciento en agosto, frente al 3.5 por ciento registrado en julio.
La combinación de un mercado inmobiliario débil, un crecimiento persistente del empleo y el ligero repunte de la inflación será probablemente un factor a tener en cuenta en la decisión de la Reserva Federal para otra ronda de subidas de los intereses.
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