Las tasas hipotecarias de EE.UU. se dispararon hacia el 7 por ciento esta semana, alejando a muchos compradores potenciales, ya que las presiones sobre la asequibilidad para algunos alejan aún más la posibilidad de adquirir una vivienda.
La tasa promedio de la popular hipoteca fija a 30 años alcanzó el 7.22 por ciento el 6 de julio, alcanzando su punto más alto desde noviembre, según datos publicados por Mortgage News Daily.
El informe de Freddie Mac mostró un aumento menor en la tasa hipotecaria fija a 30 años al 6.81 por ciento desde el 6.71 por ciento de la semana anterior.
“Las tasas hipotecarias continuaron su trayectoria ascendente nuevamente esta semana, alcanzando la tasa más alta de este año hasta ahora”, dijo Freddie Mac. “Esta tendencia alcista está siendo impulsada por una economía resistente, una inflación persistente y un tono más agresivo de la Reserva Federal”.
Las tasas hipotecarias aumentan después de los comentarios de la Fed
Las tasas hipotecarias ya habían comenzado a subir la semana pasada, después de que las señales del presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, sugirieran que el banco central podría comenzar a subir las tasas de interés pronto luego de una pausa en junio.
Powell le dijo al Congreso en junio que el banco central tiene “un largo camino por recorrer” para llevar la inflación a su meta del 2 por ciento.
Las minutas publicadas recientemente de la última reunión de política monetaria de la Fed revelaron, además, que los responsables de la política monetaria del banco central favorecen una postura más agresiva con respecto a futuros aumentos de tasas.
La próxima reunión de política sobre si subir las tasas de interés es el 26 de julio.
Luego de un repunte en el rendimiento del Tesoro a 10 años, las tasas hipotecarias a 30 años aumentaron con la publicación del informe del Departamento de Comercio la semana pasada, que mostró que la inflación aumentó levemente en mayo luego de un informe de empleo más fuerte de lo esperado de Automatic Data Processing, Inc. (ADP).
“El reciente aumento en las tasas hipotecarias que empuja las tasas por encima del 7 por ciento amortiguará aún más las unidades de ventas pendientes y cerradas”, le dijo a The Epoch Times Emmitt Laffey, director ejecutivo de Berkshire Hathaway HomeServices, que cubre el mercado de Nueva York.
“Las ventas pendientes año tras año en el área metropolitana de Nueva York han bajado un 15 por ciento. Y con tasas superiores al 7 por ciento, esta tendencia continuará”.
“Por otro lado, los precios medios de la vivienda en lo que va del año están nivelados o ligeramente más altos”, agregó Laffey.
Los compradores que no son de gama alta quedan fuera del mercado
El aumento de los tipos hipotecarios ha impedido una vez más que los compradores de gama baja y media adquieran viviendas, un problema que ha perseguido al sector durante más de un año.
“Estas altas tasas, combinadas con un inventario bajo, continúan excluyendo del mercado a muchos compradores potenciales”, dijo Freddie Mac.
Los nuevos listados de casas disponibles en lo que va del año ahora están un 20 por ciento por detrás del ritmo del año pasado.
Hubo 467,000 viviendas unifamiliares en el mercado en todo el país durante la semana que finalizó el 5 de julio, lo que representa una disminución del 2 por ciento con respecto al año pasado, según Altos Research.
Al menos 385,000 viviendas unifamiliares estaban en contrato durante la misma semana, un 14 por ciento menos que la misma semana de 2022.
Aunque el ritmo actual de ventas parece haber tocado techo para el año, parece que en 2022 se venderá un 15 por ciento menos de viviendas en el mercado, en comparación con 2022.
Durante el mismo período en 2022, el inventario aumentó entre un 4 y un 6 por ciento cada semana.
Solo el 45.6 por ciento de las viviendas nuevas y existentes vendidas entre enero y finales de marzo estaban disponibles para hogares con ingresos de USD 96,300, según la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB) y el Índice de Oportunidades de Wells Fargo.
Aunque fue una mejora del 38.1 por ciento en el cuarto trimestre del año pasado, sigue siendo uno de los niveles más bajos registrados por la NAHB.
“Los tipos siguen siendo más de un punto porcentual superiores a los de hace un año, y la asequibilidad de la vivienda sigue siendo un reto en muchas partes del país», declaró en un comunicado Joel Kan, economista jefe adjunto de la MBA.
Las ventas siguen cayendo a nivel nacional
Las solicitudes de compra cayeron un 5 por ciento sobre una base ajustada estacionalmente para la semana que finalizó el 6 de julio y fueron un 22 por ciento más bajas que la misma semana hace un año, según la última encuesta de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA).
Al mismo tiempo, el Índice Compuesto de Mercado ajustado estacionalmente de la MBA registró una disminución de las solicitudes de hipotecas del 4.4 por ciento, mientras que su índice de refinanciamiento disminuyó un 4 por ciento.
“Las solicitudes de hipotecas cayeron a su nivel más bajo en un mes la semana pasada a medida que aumentaron las tasas para la mayoría de los tipos de préstamos”, dijo Kan.
El MBA informó que el monto promedio del préstamo para una solicitud de compra disminuyó a USD 423,500 en su informe semanal, el nivel más bajo desde enero de 2023.
“Esto probablemente se debió a una actividad de compra reducida en algunos mercados de precios altos y a una mayor actividad en algunos de los niveles de precios más bajos a medida que los compradores buscaban opciones más asequibles”, dijo Kan.
Mientras tanto, el salto en las tasas hipotecarias está perjudicando las ventas de viviendas este verano, ya que muchos propietarios están reticentes a cotizar en este momento, lo que mantiene el inventario de viviendas vendibles extremadamente bajo y los precios de compra altos.
Jiayi Xu, economista de Realtor.com, señaló que casi el 82 por ciento de los compradores de viviendas informaron “sentirse atrapados por su hipoteca de tasa baja existente, mientras que alrededor de 1 de cada 7 propietarios sin un plan de venta mencionaron su baja tasa actual como la razón para permanecer al margen”.
La mayoría de los propietarios estadounidenses actualmente tienen hipotecas con tasas de interés por debajo del 4 por ciento o incluso por debajo del 3 por ciento después de que las tasas alcanzaran un mínimo histórico en 2020, y muchos no tienen planes por ahora para vender y mudarse, ya que tendrían que comprar a una tasa más alta.
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