Los acreedores se preparan para una ola de deudas en las tarjetas de crédito, a medida que se prolongan los cierres económicos provocados por la pandemia, lo que afecta la capacidad de los consumidores para pagar las deudas acumuladas, justo cuando la economía de Estados Unidos estaba en medio de un auge histórico.
Uno de cada cuatro adultos estadounidenses dice que alguien en su hogar ha perdido su trabajo debido a la pandemia, según una nueva encuesta del The Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research (AP-NORC). Datos recientes del Departamento de Trabajo muestran que, en las últimas cinco semanas, más de 26 millones de estadounidenses presentaron solicitudes por desempleo, eliminando todos los empleos logrados desde la crisis financiera de 2008.
Varios grandes bancos de EE.UU. han dispuesto miles de millones de dólares para cubrir pérdidas futuras, ya que los despidos provocados por el brote y los recortes salariales dificultarán a los consumidores el pago de préstamos.
El emisor de tarjetas de crédito American Express dijo el viernes que reduciría el gasto en casi 3000 millones de dólares en 2020, después de que sus ganancias trimestrales cayeran un 76 por ciento, ahorrando más dinero para prepararse ante una posible ola de morosidades.
«Claramente ya hemos tenido un deterioro significativo», comentó Roger Hochschild, director general del emisor de tarjetas de crédito Discover, en una entrevista con The Wall Street Journal. «Esto fue muy rápido y catastrófico», agregó.
A principios de abril, Citigroup anunció que sus ganancias cayeron un 46 por ciento por pérdidas esperadas asociadas a tarjetas de crédito, mientras que Visa señaló a finales de marzo que sus volúmenes de transacciones sufrieron cuando la pandemia causó estragos en los gastos de los consumidores.
«A medida que a los países se les ha impuesto el distanciamiento social, las órdenes de quedarse en casa o los confinamientos totales, el gasto interno, especialmente en viajes, restaurantes, entretenimiento y combustible, ha disminuido drásticamente semana a semana», destacó la red de pagos más grande del mundo en un comunicado.
Brian Riley, analista de tarjetas en el Grupo Asesor de Mercator, dijo recientemente a The Financial Times que espera que los emisores de tarjetas de crédito enfrenten un doble impacto: la caída de los volúmenes de transacciones y el aumento de la morosidad.
«Cuando la gente sabe que las cosas están explotando no salen a comprar refrigeradores, no están dispuestos a vencer al sistema», mencionó Riley. «El gasto discrecional baja mucho».
Manifestó que los intereses de cancelación de tarjetas de crédito, que son similares a las cancelaciones de préstamos incobrables y son una medida de morosidad, generalmente coinciden con los índices de desempleo, en términos porcentuales.
En octubre de 2009, cerca del pico de la crisis financiera, el índice de desempleo, ajustado a factores estacionales, alcanzó el 10 por ciento, mientras que el interés de cancelación del cuarto trimestre ese mismo año fue del 10.51 por ciento.
El hecho de que las estimaciones de la Reserva Federal en torno a las cifras de desempleo esperan un rango superior posible de más del 40 por ciento, eso podría significar cancelaciones de tarjetas de crédito en niveles nunca antes vistos.
El presidente de la Reserva Federal de St. Louis, James Bullard, expresó a radio Bloomberg el 30 de marzo que esperaba un desempleo dentro de un rango del 10 y el 42 por ciento. Los investigadores de la Fed de St. Louis a finales de marzo proyectaban que unos 47 millones de estadounidenses probablemente perderían sus empleos. En medio de la pandemia, el índice ronda el 32 por ciento.
A medida que la crisis se prolonga, el 11 por ciento de los estadounidenses debe el pago de su tarjeta de crédito, según la encuesta de AP-NORC.
Además, aquellos con ingresos más bajos tienen más probabilidades de quedarse atrás. El 31 por ciento de las personas con un ingreso familiar inferior a 50,000 dólares al año no han podido pagar el alquiler, hacer un pago con tarjeta de crédito o pagar otro tipo de factura debido a la pandemia del coronavirus. En comparación, el 16 por ciento de los que ganan entre USD 50,000 y USD 100,000, y el 10 por ciento de los que ganan más de USD 100,000, debe un pago.
Sin embargo, la encuesta también encontró que la mayoría de los estadounidenses todavía se sienten positivos acerca de sus finanzas personales. Una posible razón es que entre aquellos cuyos hogares han experimentado un despido, el 78 por ciento cree que esos trabajos anteriores definitivamente o probablemente regresarán una vez que la pandemia disminuya.
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