No hace mucho, me sometí a ese proceso del que a nadie de mi edad le gusta hablar. Hacer los los trámites necesarios para prepararse para el final fue bastante duro. Luego, quise salir y correr cuando vi esas palabras en la puerta de la oficina: planificador financiero certificado.
Pero lo hicimos. Mi marido y yo pasamos varias horas planificando nuestro patrimonio con un profesional, que es una forma agradable de decir que hablamos de envejecer y morir.
En realidad, no fue tan malo. De hecho, ahora que ha terminado, me alegro de haber hecho lo más difícil de todo: Nos presentamos. Dimos esos primeros y difíciles pasos necesarios para crear un plan realista que nos permita vivir la segunda mitad de nuestras vidas con alegría y paz en lugar de miedo y temor. Sabemos específicamente lo que tenemos que hacer en los próximos 10 años, y como dice nuestro hijo citando a ese gran filósofo que es G.I. Joe, «Saber es la mitad de la batalla».
Esta es la pregunta que puso en marcha que rompió el hielo: «¿Cuándo le gustaría tener la opción de dejar de trabajar?». Seleccionar una fecha en el futuro dio al «planificador Bill» un marco de referencia para empezar a crear un plan que nos permitiera hacerlo. Sacamos los documentos que nos pidió que lleváramos a nuestra cita. No dio un grito de horror ni se rió. Para él todo eran negocios, y ese era exactamente el enfoque no emocional que necesitábamos.
Nos fuimos con una tarea considerable. Nuestro venerable fideicomiso en vida necesita una revisión. No tenemos seguro de invalidez ni de dependencia. Nuestras inversiones necesitan una reasignación, ya que hemos estado utilizando ese enfoque siempre popular de la inversión autodirigida. A diferencia de lo que ocurría antes, cuando no podía mantener una conversación sobre estas cosas, estoy lista para rodar porque el planificador Bill es una valiosa adición a nuestro equipo.
A través de este ejercicio, he aprendido que hay básicamente tres tipos de planificadores financieros, siendo la diferencia entre ellos la forma en que se paga.
Solo con honorarios
Este tipo de planificador financiero cobra unos honorarios fijos, ya sea por horas, como haría un abogado, o una tarifa plana única. Tendrá su reunión inicial y luego una cita de seguimiento en la que el planificador le entregará su propio plan patrimonial personalizado. A continuación, el planificador se retira y le corresponde a usted poner en práctica el plan, lo que puede resultar desalentador.
La National Association of Personal Financial Advisors (Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales) es la principal asociación profesional de asesores financieros del país y una fuente para encontrar un asesor o planificador de este tipo en su zona. Visite su sitio web para obtener más información.
Basado en honorarios
Este tipo de planificación es el mismo que el acuerdo de solo honorarios, excepto por la parte de tener que implementarlo usted mismo. Con un plan basado en honorarios, los honorarios iniciales suelen ser menores, y el planificador es compensado a través de las comisiones obtenidas por los productos financieros que el cliente compra. Este es el acuerdo que tenemos con el planificador Bill.
Una vez redactado nuestro plan, trabajará con nosotros para ponerlo en práctica y ponerlo todo en marcha. Si compramos productos financieros como seguros o inversiones a través de su empresa, el planificador Bill ganará comisiones, pero no nos comprometemos a comprar solo a través de él.
Basado en productos
En este acuerdo, el planificador no cobra una tarifa inicial, sino que recibe toda la compensación a través de las comisiones de los productos financieros que recomienda.
Puede que falten años para que necesite los servicios de un planificador financiero profesional, pero puede, y debe, empezar a prepararse para su cita ahora.
Salga de las deudas
Si tiene deudas sin garantía, esto es lo primero que le dirá cualquier planificador: deshágase de su tarjeta de crédito y de cualquier otra deuda. ¿Es más fácil decirlo que hacerlo? Tal vez no. Lea mi libro, «Vida a prueba de deudas», y le enseñaré cómo librarse de las deudas de forma rápida y relativamente indolora.
Empezar a ahorrar
Necesitará una cuenta de ahorros con al menos seis meses de gastos de manutención en ella. Empiece a ahorrar ahora, aunque esté endeudado y aunque crea que no puede. Sí puede. Tiene que hacerlo.
Conozca sus prestaciones
La Administración de la Seguridad Social actualiza cada año una proyección de sus prestaciones de jubilación. Puede encontrarla en SSA.gov/mystatement. Fíjese en esas cifras proyectadas para mantenerse motivado a ahorrar, planificar e invertir. No planee vivir de la Seguridad Social.
Mantenga buenos registros
Busque un sistema de archivo sencillo donde pueda guardar sus papeles importantes: su hipoteca, pólizas de seguro, testamentos y declaraciones de inversión. Será un verdadero dolor tratar de encontrar todos estos documentos importantes el día de su cita.
Hubo un tiempo, no hace mucho, en el que hubiera preferido meterme palillos bajo las uñas antes que reunirme con un planificador financiero, pero he cambiado de opinión. De hecho, prefiero una reunión con el planificador Bill a una de esas citas que implican balanzas de peso, manguitos de presión arterial y el chasquido de guantes de goma.
Mary Hunt es la fundadora de EverydayCheapskate.com, un blog de vida frugal y la autora del libro «Debt-Proof Living». Mary te invita a visitarla en su sitio web, donde está archivada esta columna completa con enlaces y recursos para todos los productos y servicios recomendados. Mary invita a hacer preguntas y comentarios en EverydayCheapskate.com/contacto, «Ask Mary». Los consejos pueden enviarse a EverydayCheapskate.com. Esta columna responderá a preguntas de interés general, pero las cartas no pueden ser contestadas individualmente. Copyright 2021 Creators.com.
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