Navient, en su día el mayor administrador de préstamos estudiantiles de Estados Unidos, fue excluido permanentemente de la administración federal de préstamos estudiantiles y se le ordenó pagar un acuerdo de 120 millones de dólares tras años de supuestas infracciones normativas y legales.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) anunció el 12 de septiembre la propuesta de orden contra el administrador anteriormente conocido como Sallie Mae. En 2017, la empresa administró préstamos de más de 12 millones de prestatarios, la mitad de los cuales eran cuentas bajo su contrato con el Departamento de Educación, lo que representa más de 300,000 millones de dólares en préstamos estudiantiles federales y privados.
La CFPB estima que cientos de miles de consumidores pueden ser elegibles para la reparación en el acuerdo, pero la agencia aún no ha determinado un número preciso de consumidores, o la cantidad que cada individuo recibirá.
En los próximos meses, el CFPB identificará a los consumidores que reúnen los requisitos para recibir una compensación en virtud de la orden. No hay necesidad de que los consumidores se pongan en contacto con el CFPB o realicen cualquier otra acción para obtener un cheque, y los consumidores elegibles recibirán un cheque del CFPB o de su contratista por correo, dijo la agencia.
“Durante años, los altos ejecutivos de Navient se beneficiaron generosamente explotando a estudiantes y contribuyentes”, dijo el director del CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. “Al prohibir al gigante de préstamos estudiantiles el servicio de préstamos estudiantiles federales y garantizar la liquidación de estas operaciones, el CFPB finalmente pondrá fin a los años de abuso”.
El acuerdo se deriva de la demanda de la CFPB contra Navient en 2017. La demanda acusaba a la compañía de dirigir a los prestatarios de préstamos estudiantiles hacia opciones de reembolso costosas, privándoles de planes de reembolso más asequibles basados en los ingresos y participando en otras prácticas ilegales.
La orden, que está pendiente de aprobación judicial, impondría una prohibición permanente de la participación de Navient en el servicio de préstamos federales directos y le prohibiría a la empresa adquirir la mayoría de los préstamos en el marco del Programa Federal de Préstamos Educativos Familiares (FFELP).
Según los términos del acuerdo, Navient pagará una multa de 20 millones de dólares y compensará con 100 millones de dólares a los prestatarios perjudicados por sus prácticas.
Esto incluye la indemnización a los prestatarios que supuestamente fueron dirigidos a la indulgencia de morosidad, una práctica que permitió Navient para evitar el proceso más complejo de inscribir a los prestatarios en los planes de amortización en función de los ingresos, pero condujo a un aumento de los cargos por intereses para muchos.
Según la CFPB, estas acciones dieron lugar a que numerosos prestatarios pagaran mucho más de lo que deberían.
El acuerdo representa lo que CFPB dijo es un esfuerzo más amplio por parte de las agencias estatales y federales para responsabilizar a los administradores de préstamos por su papel en conducir a los prestatarios a la indulgencia y otras estrategias de pago perjudiciales.
El subsecretario de Educación de EE.UU., James Kvaal, elogió la acción de la CFPB, declarando: “Aplaudo a la CFPB por entregar un alivio concreto a los prestatarios y disuadir fallos similares en el futuro”.
En los últimos años, Navient ha estado en el centro de varias batallas legales, incluido un caso de 2014 en el que se le ordenó pagar casi 100 millones de dólares por cobrar de más a los miembros del servicio, y un acuerdo de 2022 con 39 fiscales generales estatales por 1850 millones de dólares por sus supuestas prácticas de préstamos abusivos.
En respuesta a la última acción de aplicación de la CFPB, Navient emitió un comunicado diciendo que, si bien la compañía no está de acuerdo con las acusaciones, la resolución es coherente con sus planes para seguir adelante.
“Este acuerdo deja atrás estos problemas de hace una década”, dijo Navient. “Navient ya no es un administrador o comprador de préstamos federales para estudiantes”.
La compañía dejó de prestar préstamos federales directos en 2021, transfiriendo sus préstamos restantes a un administrador externo, dice en la declaración.
A principios de este año, Navient también externalizó el servicio de sus préstamos estudiantiles FFELP heredados. La orden de la CFPB garantiza que Navient ya no podrá gestionar directamente los préstamos federales para estudiantes ni ampliar su cartera FFELP.
Además del acuerdo financiero, la orden obliga a Navient a tomar varias medidas para proteger los derechos de los prestatarios, incluida la garantía de que puedan inscribirse en planes de amortización asequibles.
La CFPB distribuirá cheques a los prestatarios afectados, advirtiéndoles que permanezcan vigilantes frente a los estafadores que puedan intentar aprovecharse del proceso de resarcimiento.
La CFPB también identificará a los consumidores perjudicados que recibirán una compensación por las prácticas de Navient para dirigir la indulgencia de morosidad y el suministro de información inexacta por parte de Navient a los consumidores a los que se les cancelaron sus préstamos debido a una discapacidad total y permanente. Para las reclamaciones de indulgencia de morosidad, estas determinaciones pueden tener en cuenta la duración del tiempo que el prestatario se inscribió en indulgencia de morosidad, entre otros criterios, dijo la agencia.
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