El atribulado Republic First Bank, con sede en Filadelfia, ha implosionado. Los reguladores federales lo incautaron y dispusieron que sea absorbido por el también prestamista regional Fulton Financial, en lo que supone la primera quiebra bancaria de 2024.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC-Federal Deposit Insurance Corporation) anunció el 26 de abril que el Republic First Bank —que operaba como Republic Bank— fue incautado y cerrado ese mismo día.
Para proteger a las personas con ahorros en Republic Bank, la FDIC llegó a un acuerdo con Fulton Financial para asumir los depósitos y activos del banco en quiebra. Esto significa que las 32 sucursales de Republic Bank en Nueva Jersey, Pensilvania y Nueva York reabrieron el sábado como sucursales de Fulton Bank, y siguieron prestando los servicios bancarios habituales a los depositantes sin interrupción.
«Esta tarde y durante el fin de semana, los depositantes de Republic Bank pueden acceder a su dinero girando cheques o utilizando cajeros automáticos o tarjetas de débito. Los cheques girados contra Republic Bank seguirán siendo procesados y los clientes de préstamos deben seguir haciendo sus pagos como de costumbre», dijo la FDIC en una declaración.
Las personas con ahorros en Republic Bank no necesitan cambiar su relación bancaria para seguir teniendo su dinero cubierto por la garantía de seguro de depósitos de la FDIC.
Fulton Financial Corporation, propietaria de Fulton Bank, dijo el 26 de abril que se habían obtenido todas las aprobaciones regulatorias y que la transacción se había cerrado.
«Con esta transacción, estamos entusiasmados de duplicar nuestra presencia en toda la región», dijo en una declaración Curt Myers, presidente y CEO de Fulton. «Estamos deseando dar la bienvenida a los miembros del equipo y a los clientes de Republic Bank a Fulton y ofrecer nuestro amplio conjunto de productos y servicios de consumo, comerciales y de asesoramiento patrimonial a un número aún mayor de clientes».
Republic Bank tenía unos 6000 millones de dólares en activos y 4000 millones en depósitos al 31 de enero de 2024, según la FDIC.
Como es habitual en el tipo de transacción de compra y asunción que la FDIC medió en la adquisición de Republic por parte de Fulton, la agencia de seguro de depósitos soportará parte de la carga financiera. En este caso, la FDIC está cargando 667 millones de dólares. Según la agencia, la compra de Fulton era la resolución menos costosa.
La quiebra de Republic fue la primera quiebra bancaria de 2024, siendo la anterior la del Citizens Bank de Sac City, Iowa, el 3 de noviembre de 2023.
También es la cuarta quiebra bancaria de gran repercusión desde la primavera pasada, cuando una serie de quiebras bancarias desencadenó una crisis que duró un mes.
Turbulencias bancarias
Los inesperados colapsos de tres bancos -Silicon Valley y Signature en marzo de 2023 y First Republic en mayo- pusieron en el punto de mira la forma en que los prestamistas gestionaron los riesgos de los activos y la liquidez, mientras la Reserva Federal subía agresivamente las tasas de interés en un intento de sofocar una creciente inflación.
Con un total combinado de 440,000 millones de dólares en activos, éstas fueron la segunda, tercera y cuarta mayores quiebras bancarias desde que se creó la FDIC, durante la Gran Depresión, para proteger a los depositantes y mitigar el riesgo de avalanchas bancarias.
En comparación, el Republic First Bank, con sede en Filadelfia, del que se hizo cargo Fulton el viernes, solo tenía 6000 millones de dólares en activos, lo que hace que su quiebra sea menos preocupante para los reguladores.
Las turbulencias del año pasado provocaron medidas gubernamentales de emergencia para estabilizar el sector bancario, junto con rebajas de la calificación por parte de las agencias de calificación crediticia.
Funcionarios de la Reserva Federal han dicho que las quiebras bancarias del año pasado no fueron solo el resultado de una mala gestión del riesgo, sino que también se debieron a deficiencias en la supervisión.
La FDIC estimó recientemente en su informe anual que su costo total por quiebras bancarias en 2023 asciende a unos 20,400 millones de dólares.
La agencia dijo que recuperaría ese dinero mediante una o varias cuotas extraordinarias sobre los bancos más grandes, sin que las organizaciones bancarias con activos totales inferiores a 5000 millones de dólares estén sujetas a la cuota extraordinaria.
El tumulto del sector bancario del año pasado desencadenó un período de retracción del crédito, ya que los bancos se enfriaron a la hora de conceder préstamos tanto al consumo como comerciales. Aunque tanto los préstamos comerciales como los de consumo se han nivelado, siguen estando por debajo de los niveles observados antes de la crisis.
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